Orta Doğu’da finansal erişim her zamankinden daha hızlı genişledi. Milyonlarca kişi artık parayı basit ve hızlı bir şekilde ödemek, aktarmak ve izlemek için mobil uygulamaları kullanıyor. Suudi Arabistan ve BAE’de mobil penetrasyon oranları yüzde 95’i aşarak dijital bankacılık ve ödeme platformlarına yaygın erişim sağlayarak fiziksel şubelere bağımlılığı azaltıyor. Mısır’da finansal katılım 2016’dan bu yana iki kattan fazla arttı.
Bu, büyük ölçüde şu anda yüzde 100’ü aşan mobil penetrasyondan kaynaklandı. Gelir düzeyindeki bireyler hesap açabilir, işlem yapabilir ve finansal hizmetlerle kendi şartlarıyla etkileşime girebilir. Bu ilerlemeye rağmen, tam katılım birçokları için ulaşılamaz durumda.
İnsanların hesapları olabilir, ancak bunları geleceği kaydetmek, ödünç almak veya planlamak için tutarlı bir şekilde kullanmazlar. Bu boşluğa katkıda bulunan birkaç faktör vardır. Bazı pazarlarda fiziksel altyapı sınırlı kalmaktadır. Diğerlerinde, düşük finansal okuryazarlık, dijital beceri boşlukları ve yüksek hizmet maliyetleri anlamlı katılımı engellemeye devam ediyor. Kadınlar ve düşük gelirli işçiler de dahil olmak üzere belirli nüfuslar için kültürel ve yapısal engeller devam etmektedir. Sonuç, prensip olarak açık olan ancak pratikte çoğu zaman gerçekten erişilemeyen bir sistemdir.
Bu, finansal kurumların şu anda daha yakından incelediği ve agentic AI olarak bilinen yeni bir AI türünün dönüştürücü etki için en büyük potansiyelini göstermeye başladığı boşluktur.
Ajan Yapay Zekayı birbirinden ayıran nedir
Agentic AI, kullanıcıları desteklemek için tanımlanmış sınırlar içinde bağımsız olarak çalışan sistemleri ifade eder. Tek görevler için oluşturulmuş önceki modellerin aksine, bu aracılar bir dizi girdiyi işleyebilir, davranış kalıplarını tanıyabilir ve bağlama dayalı kararlar alabilir. Sürtünmeyi azaltmak ve finansal sağlayıcılarla etkileşimlerin anlaşılmasını ve yönetilmesini kolaylaştırmak için kilit anlarda devreye girecek şekilde tasarlanmıştır.
Bu yetenekler hala gelişiyor, ancak önde gelen küresel kurumlarda ajanlı yapay zekanın erken konuşlandırılması halihazırda devam ediyor. BlackRock, JPMorgan ve BNY Mellon bu sistemleri büyük veri kümelerini analiz etmek, işlemleri kolaylaştırmak ve temel bankacılık işlevlerinde güvenilirliği artırmak için kullanıyor. Bu araçlar şu ana kadar operasyonlara odaklanmış olsa da, bankaların ölçekte özerk sistemlere nasıl güvenmeye başladıkları ve müşteriye dönük kullanım durumları için zemin hazırladıkları konusunda bir değişime işaret ediyorlar.
BAE’de bu yeni bankacılık modeli zaten müşteriye ulaşıyor. Bazı bankalar, bireysel krediler ve KOBİ finansmanı gibi alanlarda özerk karar vermeyi mümkün kılmak için aracılık sistemleri kullanmaktadır. Bu yenilikler bölgenin dijital bankacılıktaki gücünü güçlendirirken, daha büyük umut vaat eden şey, aracı yapay zekanın uzun süredir devam eden katılım zorluklarını nasıl ele alabileceğidir.
Üç problem Agentic AI çözmeye yardımcı olabilir
Finansal katılım erişime odaklanmıştır. Agentic AI, odağı, çoğu finansal sistemin henüz çözemediği alan olan angajmana kaydırır. Geleneksel bankacılık sistemlerinin bir talebi beklediği durumlarda, aracı yapay zeka bir müşteri sormadan önce harekete geçebilir. Bu değişim önemlidir çünkü insanların ayrılmasına neden olan tereddüt ve belirsizliğin önlenmesine yardımcı olur. Ajan sistemler bu noktaları tespit edebilir ve bu etkileşim kaybolmadan önce yanıt verebilir.
Finansal okuryazarlık veya dijital güven eksikliği olan kullanıcıları desteklemek
Bölgedeki yetersiz nüfusun önemli bir kısmı finansal anlayış ve dijital navigasyonla ilgili zorluklarla karşı karşıya. Birçoğu resmi bankacılık sistemlerinin ilk kez kullanıcısıdır veya birincil para modeli olarak hala nakde güvenmektedir. Bu kullanıcılar için dijital süreçler genellikle korkutucu gelir ve zamanında yardımın olmaması, bir görevi tamamlamadan çıkmalarına neden olabilir. Agentic AI, günlük dilde açık, adım adım bilgi istemleri sunabilir ve kullanıcıyı yardım istemelerine gerek kalmadan ileriye doğru yönlendirebilir. WhatsApp gibi tanıdık kanallardan veya sesle etkinleştirilen arayüzler aracılığıyla sunulduğunda, finansal hizmetler daha erişilebilir hale gelir ve yalnızca erişime sahip olmak ile onu güvenle kullanabilmek arasındaki uçurumu kapatmaya yardımcı olur.
Düzensiz gelire ve alternatif finansal sinyallere uyum sağlama
Geleneksel finansal sistemler, sabit aylık maaşları ve temiz kredi geçmişi olan kişilere hizmet etme eğilimindedir. Ancak küçük işletme sahipleri, serbest çalışanlar veya nakit olarak ödenen işçiler de dahil olmak üzere birçok kişi değişken gelir kalıpları üzerinde çalışır. Bu, bankaların standartlaştırılmış kredi veya tasarruf ürünleri sunmasını zorlaştırır. Agentic AI, sabit belgelere güvenmek yerine davranışsal verileri yorumlayarak bu boşluğu kapatmaya yardımcı olabilir. Örneğin, bir müşterinin her ay aynı saatte birkaç transfer aldığını fark edebilir ve bir kısmını kaydetmeyi önerebilir veya harcama eğilimlerine göre yaklaşan eksiklikleri işaretleyebilir. Bu öngörüleri, alternatif kredi değerlendirmelerini desteklemek için de kullanabilir ve insanların aksi takdirde ulaşılamayacak ürünlere hak kazanmalarına yardımcı olabilir.
Kullanıcılara kendi dillerinde ve yerel bağlamlarında yanıt vermek
Dil, dijital bankacılıkta sessiz bir engel olabilir. Birçok platform varsayılan olarak İngilizce’dir, ancak KİK ve Kuzey Afrika’daki birçok kullanıcı Arapça, Urduca veya diğer bölgesel dillerde daha rahattır. Akıcı ingilizce konuşanlar için bile, finansal hizmetlerin dili teknik veya yabancı hissedebilir. Birisi finansal bir karardan zaten emin olmadığında, bir hizmette ikinci bir dilde gezinmek zorunda kalmak zorluğu daha da kötüleştirir. Müşterinin tercih ettiği dilde yanıt vermek üzere eğitilmiş ve finansal jargonu günlük terimlere çeviren aracı sistemler tereddütleri azaltabilir. Resmi finansal sistemin kenarındaki kullanıcılar için bu aşinalık, onları meşgul eden faktör olabilir.
İleriye bakmak
Finansal kurumlar için artık görev, erişimi genişletmeye daha az odaklanmak ve halihazırda var olan hizmetler için sorunsuz ve kullanıcı dostu bir süreç sağlamak için istihbarat araçlarını kullanmaya daha fazla odaklanmaktır. Hizmetler gelir dalgalanmasına uyum sağlayabilirse, tereddüt eden kullanıcılara rehberlik edebilir ve doğru dil ve formatta iletişim kurabilirse, bunlar daha sık ve daha fazla kişi tarafından kullanılacaktır. Bu, finansal katılımın gerçekleşmeye başlayabileceği zamandır. Yapay zeka ajanlarının gücünü anlayan ve öngören ve bunları mümkün kılmak için yapıları içinde temeller oluşturan kurumlar, bundan sonra ne olacağını tanımlayacaktır.
Yazar, Teknoloji, Dönüşüm ve Bilgi, Mashreq Grup Başkanıdır
