BAE sakinlerinin kredilerini yönetme ve anlama biçimleri, Etihad Kredi Bürosu’nun (ECB) müşterilere finansal verileri üzerinde daha fazla kontrol sağlamak ve kredi davranışlarının fırsatı nasıl şekillendirdiğine dair daha net bir fikir vermek için tasarlanmış kapsamlı reformlar gerçekleştirmesiyle büyük bir dönüşüm geçiriyor.
2025’te yeniden tasarlanan bir mobil uygulamanın ve web portalının piyasaya sürülmesi, büro tarihindeki en müşteri odaklı değişikliği işaret ediyor. Bir zamanlar borç verme kararlarının arkasına gizlenmiş teknik bir süreç olan şey şimdi doğrudan tüketicilerin parmak uçlarına getiriliyor. Yeni platformlar aracılığıyla kullanıcılar kredi puanlarını gerçek zamanlı olarak keşfedebilir, neyin etkilediğini anlayabilir ve hatta gelecekteki ödemelerin veya borçlanmanın onu nasıl değiştirebileceğini görmek için simülasyonlar yapabilir.
Etihad Kredi Bürosu Genel müdürü Mervan Ahmed Lütfi, ”Bu güçlenmeyle ilgili” dedi. “İlk defa, her mukim borç verenlerin gördüklerini görebilir ve daha da önemlisi finansal sağlıklarını nasıl iyileştireceklerini anlayabilir. İnsanların belirsizlik değil, bilgi dolu bir yerden karar vermelerini istiyoruz.”
Lütfi, müşteriye dönük bu evrimin BAE’de kredi şeffaflığının temellerini atmış bir kurum için doğal bir sonraki adım olduğunu açıkladı. “İlk on yılımızda, verilerle borç verenler ve borçlular arasında güven oluşturduk. Şimdi, bilgiyi en çok önem verdiği kişilerin ellerine — müşterilerin kendilerine – koyarak bu güveni derinleştiriyoruz ”dedi.
Büronun yükseltilmiş platformları, karmaşık finansal verileri herkes tarafından erişilebilir kılmak için tasarlanmış sezgisel ve etkileşimlidir. Yeni uygulama aynı zamanda çek temizleme hizmetlerini de entegre ediyor ve bir kullanıcının puanının nasıl korunacağı veya iyileştirileceği konusunda kişiselleştirilmiş bilgiler sunuyor. Lütfi, ”Amacımız eskiden teknik bir rapor olanı finansal bir refakatçiye dönüştürmektir.” dedi. “Faturalarınızı zamanında ödüyorsanız, kredi kartlarınızı sorumlu bir şekilde yönetiyorsanız, bunu anında görebilmeli ve bundan yararlanabilmelisiniz.”
Ancak ecb’nin dönüşümü teknolojinin çok ötesine geçiyor. Büro ayrıca, gayrimenkul yükümlülüklerini, elektrik faturalarını, telekom ödemelerini ve yakında Şimdi Satın Al, Sonra Öde (BNPL) işlemlerini içerecek şekilde geleneksel banka verilerinin ötesine geçerek kredi puanına neyin önemli olduğunu genişletiyor. Lütfi, ”İnsanların finansal yaşamları her zamankinden daha çeşitlidir” dedi. “Sorumlu bir kiracı veya telefon ve elektrik faturalarını tutarlı bir şekilde ödeyen biri, bu güvenilirliğin tanınmasını hak ediyor. Bu dahil etme, sistemi insanların bugün gerçekte nasıl yaşadıklarını ve harcadıklarını daha adil ve daha yansıtıcı hale getirir.”
Değişiklik, özellikle uzun bir bankacılık geçmişine sahip olmayan ancak yine de diğer alanlarda finansal disiplin sergileyen genç profesyoneller, serbest çalışanlar ve yeni sakinler için önemli olabilir. Lütfi, ”Daha fazla insanın finansal sisteme görünür olmasına yardımcı oluyoruz” dedi. “Bu görünürlük kapıları açabilir – krediye, konuta, girişimciliğe ve uzun vadeli finansal güvene.”
İlk kredi raporunun 2014 yılında yayınlanmasından bu yana Etihad Kredi Bürosu, BAE’nin en önemli finans kurumlarından biri haline geldi. Açılış yılında bir milyondan fazla rapor işledi; Bugün bu sayı yıllık 17 milyonu aşıyor. Büro şu anda bankalar, telekom şirketleri, devlet kurumları, kamu hizmetleri ve mahkemeler dahil olmak üzere 119 veri sağlayıcısına bağlı. Borç verme şeffaflığının iyileştirilmesinde, temerrütlerin azaltılmasında ve sorumlu borçlanmanın teşvik edilmesinde kritik bir rol oynamıştır.
Lütfi, ”Veri altyapımız finansal sistemi sıfırdan güçlendirdi” dedi. “Borç vermeyi daha şeffaf hale getirdi, bankalar için risk yönetimini geliştirdi ve müşterilerin iyi bir kredi kaydının değerini anlamalarına yardımcı oldu. Şimdi, aynı altyapıyı alıp daha kişisel hale getiriyoruz – böylece her kullanıcı eylemlerinin güvene nasıl dönüştüğünü görebilir.”
Büronun on yıllık başarısı da sembolik olarak kabul edildi. BAE Merkez Bankası aracılığıyla, onuncu yıldönümünü kutlamak için hatıra on dirhem gümüş sikke basıldı. Madalyonun tasarımı, Büronun yeniden markalaşmasını ve bir veri sağlayıcısından dijital bir finansal güçlendirme sağlayıcısına dönüşmesini yansıtıyor. Lütfi, ”Madeni para küçük ama güçlü bir semboldür” dedi. “Son on yılda inşa ettiğimiz güveni ve bu güveni inovasyon ve kapsayıcılık yoluyla derinleştirme sözümüzü temsil ediyor.”
Lütfi, bu reformların mali açıdan daha bilinçli ve dirençli bir toplum yaratacağına inanıyor. “İnsanlar kredilerini anladıklarında, daha iyi finansal seçimler yaparlar. Ve bu ölçekte olduğunda, tüm ekonomiye fayda sağlıyor “dedi. “Finansal olarak sorumlu olmanın sadece ödüllendirilmediği bir kültür yaratmak istiyoruz – anlaşıldı.”
Müşteriler için mesaj açıktır: kredi hikayeleri artık onların yönetmesi gereken bir konudur. Her ödeme, her karar, her işlem, izleyebilecekleri ve etkileyebilecekleri şeffaf bir puanla beslenir. Lütfi, ”Kredi bir gizem olmamalı” dedi. “Nerede durduğunuzu ve nasıl ilerleyeceğinizi görmenize yardımcı olan bir ayna olmalı.”
“Etihad Kredi Bürosu, veri havuzunu genişleterek ve kredi raporlamasını tamamen etkileşimli hale getirerek finansal bilgiyi etkin bir şekilde demokratikleştiriyor. IBMC Financial Professionals Group’un grup CEO’su ve md’si Sajith Kumar P.K, ”Bu, kredi değerlendirmesinden kredi eğitimine ve nihayetinde kredinin güçlendirilmesine geçiş” diyor.
