Birleşik Arap Emirlikleri’nde bankacılık dijital ilk modellere doğru hızlanırken, sınır ötesi sermaye akışları ve yapay zeka destekli karar alma, yönetişim ve uyumluluk, operasyon marjlarından kurumsal stratejinin merkezine taşındı. Çok az yönetici, Fazal Muhammed Nassim gibi bu vardiyada ön sırada yer aldı.
Üç ülkede kurumsal ve bireysel bankacılıkta 30 yılı aşkın deneyime sahip olan Fazal, HSBC, Barclays ve ADIB dahil olmak üzere dünyanın en talepkar finans kurumlarından bazılarında risk, yönetişim ve kontrol işlevleri oluşturmuş ve yönetmiştir. Bugün, Siraj Finans’ta Baş Yönetişim ve Uyum Sorumlusu olarak, kurulların yalnızca performans konusunda değil, esneklik, etik ve hesap verebilirlik konusunda da giderek daha fazla yargılandığı düzenleme, teknoloji ve kültürün kesiştiği noktada faaliyet gösteriyor. Bu konuşmada Fazal, küresel krizlerin uyum düşüncesini nasıl yeniden şekillendirdiğini, BAE’nin gri liste sonrası düzenleyici ortamının finansal kurumlar için ne anlama geldiğini ve neden sadece süreçleri değil insanları geliştirmenin hepsinin en kritik risk yönetimi stratejisi olmaya devam ettiğini yansıtıyor.
bölgesel bankacılıkta yönetişim ve uyum nasıl gelişti ve kurumlar bundan sonra neye öncelik vermeli?
Yaklaşık 25 yıl önce, Enron ve dotcom’un çöküşü gibi skandallar, küresel olarak yönetişim ve uyum için dönüm noktaları haline geldi. Enron davasının açıkça ortaya koyduğu şey bir liderlik başarısızlığıydı – iş ahlakı göz ardı edildi ve nihayetinde derin kötü yönetimi ortaya çıkarmak için bilgi uçurmak gerekiyordu.
Bu dönem, 2002 yılında kontroller, açıklamalar ve hesap verebilirlik konusundaki beklentileri temelden değiştiren Sarbanes – Oxley Yasası’nın yürürlüğe girmesine yol açtı. O zamandan beri, uyumluluk ve yönetişim, riskler ciddi sorunlara dönüşmeden çok önce, reaktif işlevler olmaktan karar almada aktif katılımcılar olmaya dönüştü.
Kurullar bugün basit stratejik gözetimden çok daha karmaşık sorumluluklarla karşı karşıya. Düzenleyiciler, uyum görevlilerinin yalnızca kağıt üzerinde politikaların var olmasını sağlamakla kalmayıp, kurumlar arasında gerçek bir uyum kültürünün yerleşmesine yardımcı olmalarını giderek daha fazla beklemektedir. Kariyerimin başlarında, şube ağları aracılığıyla müşteri ilişkileri yüz yüze kurulmuştu – bu aslında kyc’nin temelini oluşturuyordu. Dijital ve yapay zeka odaklı bankacılık ile bu model hızla değişti. Aynı zamanda teknoloji, sınır ötesi fon akışlarını çok daha kolay hale getirerek finansal suç risklerine maruz kalmayı artırdı. Bu, özellikle BAE, AML için daha fazla izleme altına alındığında önemliydi.
Ekim 2023’te FATF, BAE’nin gri listeden çıkarılmasını tavsiye etti, ancak bu aynı zamanda daha güçlü denetim beklentileri de getirdi. Son federal kanun hükmünde kararnameler, Merkez Bankası’nın denetim, uygulama, yaptırımlar ve ruhsatlandırma konusundaki yetkisini genişletti. BAE ayrıca, dayanıklılık için küresel bir ölçüt belirleyen federal bir sahtekarlığı önleme çerçevesi de getirmiştir.
İleriye bakıldığında, finansal kurumlar kurumsal izlemeyi güçlendirmeli, bilgi güvenliği kontrollerini geliştirmeli ve yapay zeka odaklı süreçler etrafında net yönetişim çerçeveleri oluşturmalıdır. Yönetişim artık inovasyonun dışında kalamaz – bunun içine inşa edilmesi gerekir.
küresel bankalardaki önde gelen risk fonksiyonlarından hangi dersler bugün yaklaşımınızı şekillendirmeye devam ediyor?
Çalıştığım üç ülkede hem güçlü büyüme dönemleri hem de çok zor döngüler yaşadım. En zor olanlardan biri, BAE’deki Barclays’tayken 2009 küresel mali kriziydi. Bu süre zarfında, risk işlevi grup genel merkezinden yoğun bir inceleme altındaydı ve bu da bizi uygulanabilir iş segmentlerini desteklerken kredi riskini nasıl yönettiğimizi yeniden düşünmeye zorladı.
Baskı altında bir inovasyon dönemi oldu. İşi tamamen kapatmadan dikkatlice dinlemeli, varsayımlara meydan okumalı ve kredi kayıplarını azaltmanın pratik yollarını bulmalıydık. Sürekli öğrenme ve geribildirime açıklık kritikti.
Daha yakın zamanlarda, adib’deyken Covıd-19 dönemi farklı bir meydan okuma sundu. Operasyonları çok kısa bir zaman diliminde geri yüklemek için yeni çalışma yolları, hızlı dijital benimseme ve daha hızlı karar alma gerektiriyordu. Her iki durumda da ortak konu insanlardı. Güven oluşturmak, işbirliği içinde çalışmak ve güçlü ekip bağlarını sürdürmek, belirsizlikte gezinmeyi ve sonuç vermeyi mümkün kıldı.
Perakende risk ve kredi yönetimi alanındaki çalışmalarınızdan, bankalar bugün en büyük etkiyi nerede yapabilir?
Her biri çok farklı bir yaklaşıma sahip dört büyük bankada çalıştım. HSBC geleneksel olarak uzun vadeli, ölçülü bir risk ve strateji görüşü benimserken, Barclays genellikle daha çok gelişmekte olan piyasa dinamikleri ve hızından kaynaklanıyordu.
Önemli bir ders, uyarlanabilirliğin önemidir. Kurumların eski modellere güvenmek yerine yeni fikirlere, gelişen süreçlere ve ileriye dönük stratejilere açık kalması gerekir.
Şahsen, harmanlanmış bir yaklaşım benimsedim — her kuruluştan gelen güçlü yönleri alarak ve bunları pazara ve ana uygun bir şekilde uygulayarak. En büyük etki genellikle risk disiplinini karşıt güçler olarak ele almak yerine iş gerçekliği ile hizalamaktan gelir.
genç yetenekleri geliştirmekle tanınıyorsun. Yüksek performanslı ekipler oluşturmada en etkili olan neydi?
En iyi sistemlere ve stratejilere sahip olabilirsiniz, ancak motive ve yetenekli insanlar olmadan sonuçlar her zaman yetersiz kalacaktır. Kariyerimin başından itibaren süreçlere hakim olmaya ve ardından doğal olarak koçluk ve mentorluğa dönüşen başkalarına öğretmeye odaklandım.
Özellikle hsbc’de geçirdiğim zaman, bu becerilerin geliştirilmesine yardımcı olan çok destekleyici bir ortam sundu. Daha sonra bankacılık yeterliliklerimin yanı sıra bir İngiltere işletme okulunda liderlik ve yönetim eğitimi alarak anlayışımı derinleştirdim.
Duygusal zeka kritiktir — potansiyeli tanıyabilmek, sabır göstermek ve insanları zorluklarla destekleyebilmek. Her takım zor anlar veya bireysel aksiliklerle karşılaşacaktır, ancak liderlerin bu durumlara nasıl tepki vereceği güveni ve uzun vadeli performansı belirler.
İnsanları geliştirmek tek seferlik müdahalelerle ilgili değildir. Tutarlılık, empati ve bireylerin yüksek performanslı profesyonellere dönüşmeleri için desteklendiklerini hissettikleri bir ortam yaratmakla ilgilidir.
