Century Financial Yönetim Kurulu Başkanı Bal Krishen, Hindistan’ın bankacılık sektörünün son beş yılda önemli ölçüde değiştiğini ve şimdi ülkenin uzun vadeli büyümesini daha güçlü, daha dayanıklı ve daha iyi destekleyebilecek bir sektör olarak ortaya çıktığını söyledi. Yatırımcılar için bu sefer bilançoları sabitlemekten istikrarlı büyümeye odaklanmaya doğru bir hamleyi işaret ediyor.
“Önemli bir başarı, varlık kalitesindeki büyük gelişme oldu. Planlanan ticari bankalar için brüt npa’lar, 19 Mali Yılda yaklaşık yüzde 8-9’dan, son on yılların en düşük seviyesi olan 25 Mali Yılına kadar yaklaşık yüzde 2,2’ye düştü. Net npa’lar da yaklaşık yüzde 0,5’e düştü. Bu, bankaların yazma ve geri kazanımlar, daha iyi borç verme uygulamaları ve daha güçlü risk yönetimi yoluyla eski sorunlarla iyi başa çıktıklarını göstermektedir. Tedarik kapsamı oranları yaklaşık yüzde 75-76 arasında sağlıklı kaldı, bu da bankaları daha dirençli hale getirdi ve riskleri düşürdü, ”dedi Krishen Khaleej Times’a.
Kredi büyümesinin yeniden toparlandığını kaydetti. IL&FS ve Covıd-19 salgını nedeniyle yavaşlamanın ardından banka kredisi, bireysel krediler, Mikro KOBİ’ler, hizmetler, gayrimenkul, tarım ve altyapı öncülüğünde 23-25 Mali yılında yüzde 15-17 büyüdü. Temmuz 2025’e kadar banka kredisinin ₹189,3 lakh crore olduğunu ve mevduatın ₹238,2 lakh crore olduğunu ve çok fazla borçlanmadan büyümeye izin verdiğini söyledi. Hanehalkı kredisi de arttı ve hanehalkı borcu GSYİH’nın yaklaşık yüzde 41’ine ulaştı.
“Bankalar artık finansal olarak çok daha güçlü. Genel sermaye yeterlilik oranı, 19 Mali Yılında yaklaşık yüzde 13’ten 25 Mali Yılına kadar yaklaşık yüzde 17’ye yükseldi ve bu, düzenlemelerin gerektirdiğinin çok üzerindedir. Bu gelişme, devlet desteğinden, birikmiş karlardan ve yeni özkaynakların artırılmasından geldi. RBI stres testleri, çoğu bankanın zor durumlarda bile yeterli sermayeye sahip olacağını ve sistemin istikrarını vurgulayacağını gösteriyor ”dedi.
Krishen, dijitalleşmenin bu değişimlerde önemli bir rol oynadığını söyledi. 25 Mali Yılında Hindistan 221,9 milyar dijital ödeme işlemi gerçekleştirdi ve bunların yüzde 83,7’sini UPI oluşturdu. Bu durum bankaların hizmet maliyetlerini düşürdü. Finansal katılım, Jan Dhan hesapları, MUDRA kredileri, dijital Kisan Kredi Kartları ve kırsal bankacılık programları aracılığıyla hızla büyüdü. Aynı zamanda, güçlü NRI mevduat girişleriyle birlikte daha yüksek faiz ve ücret geliri, bankaların kazançlarını iyileştirdi.
Özetle, Hindistan’ın bankacılık sektörü bir stres döneminden iyi sermayeli, karlı, dijital büyümeye hazır ve ülkenin bir sonraki ekonomik kalkınma aşamasını desteklemek için kurulmuş bir döneme geçti” dedi.
Çevrenizdeki Bankacılık
SunTec Business Solutions’ın CEO’su ve Kurucusu Nanda Kumar şunları söyledi: “Son beş yılı açıklamanın basit bir yolunu istiyorsanız, şudur: Hindistan’da bankacılık, gittiğiniz bir yer olmaktan çıktı ve etrafınızda olan bir şey haline geldi.”
- Aadhaar liderliğindeki dijital kimlik, “ölçekte güveni” mümkün kıldı. En önemli değişimlerden biri, Aadhaar tabanlı kimlik doğrulamanın ve ekyc’nin işe alım ve servisteki sürtünmeyi azaltma şekli olmuştur. Bankalar için bu küçük bir süreç iyileştirmesi değildi, kapsayıcılık ekonomisini değiştirdi. Eskiden günlerce süren evrak işleri dakikalar içinde tamamlanabiliyordu, bu da kitle edinimi ve birkaç ülkenin başardığı ölçekte daha güvenli doğrulamayı mümkün kılıyordu.
- UPI yığını anlık, birlikte çalışabilir ödemeleri normalleştirdi. Bunu, dijital ödemelerin artık varsayılan olduğu küçük tüccarlar, okul ücretleri, yerel ulaşım gibi sıradan anlarda görebilirsiniz. Ancak asıl yenilik yığıdır: gerçek zamanlı raylar, birlikte çalışabilirlik ve bankaların ve fintech’lerin paylaşılan altyapının üstünde yenilik yapmalarını sağlayan bir tasarım. Yalnızca Aralık 2025’te UPI, birkaç yıl önce kulağa mantıksız gelecek bir ölçek olan yaklaşık 21,6 milyar işlem gerçekleştirdi.
- Hindistan Sanayileşmiş uçtan uca dijital finansal yolculukları bir araya getiriyor. Aadhaar’ın etkinleştirdiği kimlik, E-İmza ve onay liderliğindeki veri paylaşımı, müşteri yaşam döngüsü boyunca maliyet ve karmaşıklığı önemli ölçüde azalttı – işe alım, etkinleştirme, servis ve giderek artan kredi yolculukları da.
- Kapsayıcılık, politika niyetinden operasyonel gerçekliğe geçti. Jan Dhan hesapları, önce mobil erişim ve dijital katılım, kırsal ve yetersiz hizmet verilen bölgelerdeki resmi bankacılık erişimini genişleterek yeni müşterileri sürdürülebilir bir şekilde sisteme dahil etti.
- Kredi ve risk çerçeveleri büyümenin yanında olgunlaştı. Sistem, sigorta disiplini ve yönetişimi güçlendirdi ve bilançolar gelişti ve bir sonraki genişleme döngüsü için daha sağlıklı bir temel oluşturdu.
- Hindistan ödeme defterini ihraç etmeye başladı. Özellikle dikkat çekici olan şey, Hindistan’ın yalnızca ödeme sistemlerini uluslararası olarak birbirine bağlamaması; Aynı zamanda diğer ülkelerin de gerçek zamanlı raylar oluşturmasına yardımcı oluyor. NPCI International, Peru ve Namibya’da yerel gerçek zamanlı ödeme sistemlerinin geliştirilmesine yardımcı olacak anlaşmalar ve Hindistan’ın DPI düşüncesinin nasıl ilerlediğinin bir işareti olan Trinidad & Tobago için benzer bir platform imzaladı.
Klay Group Grup Başkanı Kalpesh Khakhria, Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana gibi politika girişimlerinin ve 2016’daki şeytanlaştırmanın Birleşik Ödemeler Arayüzü (UPI), NEFT ve diğer elektronik modları içeren dijital ödeme platformlarının benimsenmesini hızlandırdığını söyledi.
Daha sonra Covıd-19 salgınının başlaması ve haneler arasında artan likidite tercihi, finansal tasarrufların payında keskin bir artışa yol açarak bankacılık sektörüne yapısal bir destek sağladı.
“İflas ve İflas Kanunu (IBC), kamu sektörü bankalarının konsolidasyonu, ödeme bankaları, küçük finans bankaları ve mikrofinans kurumları için yeni bankacılık lisansları ve GST aracılığıyla resmileştirmeye yönelik baskı gibi düzenleyici ve yasal reformlar finansal ekosistemi daha da güçlendirdi.
