Uzmanlar, Fintech’in Şeriat ilkelerine uyum sağlarken erişilebilirliği, verimliliği ve yeniliği artırarak islami finansmanı önemli ölçüde yeniden şekillendirmeye hazır olduğunu ve özellikle büyük Müslüman nüfusa sahip gelişmekte olan ülkelerde bankasız ve bankasız için boşlukları kapatacağını söylüyor.
Önde gelen yöneticiler, bankacılar ve analistler, mobil bankacılık, P2P kredisi ve kitle fonlaması gibi platformların mikrofinans ve dijital zekat veya vakıf sistemleri gibi Şeriat uyumlu çözümler sunacağını ve 2,5 trilyon dolarlık sürdürülebilir kalkınma hedefleri finansman açığını ele alacağını söyledi. Ek olarak, blockchain, yapay zeka (AI) ve nesnelerin interneti süreçleri düzene sokacak ve Şeriat uyumluluğunu sağlayacak, şeffaflığı ve güveni artıracak ve Mudarabah gibi risk paylaşım modellerini daha erişilebilir hale getirecektir.
“Fintech, islami finansmanı 2030 yılına kadar etik ve Şeriat uyumlu talepleri karşılayacak teknolojilerden yararlanarak daha fazla kapsayıcılık, verimlilik ve küresel erişime yönlendirecek. Ancak başarı, geleneksel kurumlar ve fintech yenilikçileri arasındaki ortaklıkları teşvik ederken düzenleyici, okuryazarlık ve güvenlik zorluklarının ele alınmasına bağlı ”dedi.
BAE Bankalar Federasyonu Genel Müdürü Jamal Saleh, BAE bankalarının Şeriat uyumlu finansal ve bankacılık hizmetlerinin yanı sıra hızlı büyümeye tanık olan sukuk ihraçlarına yönelik artan gereksinimlerin karşılanmasında öncü bir rol oynadığını söyledi. 1970’lerde BAE’de dünyanın ilk islam bankasının kurulmasından bu yana, ülkenin İslami bankacılık için bölgesel ve küresel bir merkez olarak konumunu güçlendirdiğini söyledi.
“Ülkedeki gayri safi bankaların kredisinin% 20’sinden fazlasını ve 2024’te 150 milyar Dh’nin üzerindeki yatırımları oluşturan BAE’nin İslami bankaları dijitalleşmenin ön saflarında yer alıyor. Akıllı platformlar ve çözümler, Şeriat uyumluluğunu sağlarken müşteri deneyimini geliştirmek için yapay zeka (AI) ve blok zincirini entegre ediyor ”dedi.
Fintech’in Şeriat uyumlu finansal ve bankacılık hizmetleri için mobil bankacılığı, anında finansmanı ve şeffaf blok zinciri tabanlı sözleşmeleri teşvik ettiğini ve Şeriat uyumluluğunu otomatikleştirdiğini söyledi. “BAE’nin İslami bankaları, uyumluluk kontrolleri, Murabaha anlaşmalarını doğrulamak, Mudaraba anlaşmalarını otomatikleştirmek için blockchain akıllı sözleşmeleri, şeffaflığı sağlamak ve anlaşmazlıkları azaltmak ve kullanıcıların risk toleransı ve Şeriatıyla uyumlu etik yatırım portföyleri tasarlamak için makine öğrenimi için AI kullanıyor” dedi.
Fitch Ratings, BAE’Yİ İslami finans için kilit bir merkez olarak görüyor ve islami finansman, Ocak-Haziran 2024 döneminde toplam sektör finansmanının% 29’unu oluşturuyor ve finansman büyümesinin ilk yarıda (% 5,7) geleneksel bankalara kıyasla biraz daha yüksek olduğunu fark etti (% 5,3) geleneksel bankaların güçlü olmasına rağmen. hükümet bağlantıları. Derecelendirme kuruluşu, İslami bankaların orta vadede geleneksel emsallerinden daha hızlı büyümeye devam etmesini bekliyor. Fitch Ratings’e göre, ”2024 ve 2025 için uygun çalışma koşulları, BAE İslami bankalarının güçlü kredi temellerini desteklemelidir” dedi.
Fintech’ten Yararlanmak
Saleh, fintech’in İslami bankaların Şeriat uyumlu ürün ve hizmetleri geliştirmelerine ve tanıtmalarına zaten yardımcı olduğu görüşündeydi.
“Yapay zeka, blockchain ve veri analitiğinden yararlanarak BAE’deki islami bankalar yenilikçi ürünler geliştiriyor. Önce dijital stratejileri, müşterilerin tüm beklentilerini karşılamayı amaçlamaktadır. “Birçok önde gelen islami banka, Şeriat uyumlu bankacılık ilkelerine bağlı kalarak kesintisiz, modern ve güvenli bankacılık deneyimi talebini karşılamak için fintech’ten yararlanıyor. Bu eğilim, BAE Merkez Bankası’nın dijital dönüşüm stratejisi doğrultusunda önümüzdeki yıllarda da devam etmeye hazırlanıyor. BAE’nin ilerici düzenleyici çerçeveleri, yüksek düzeyde teknolojik benimseme ve küresel ortaklıklar, İslami bankaların yenilik yapmasını, büyümesini ve gelişmesini sağlıyor ”dedi.
Fintech’i Yönlendiren Faktörler
Saleh, islami bankaların bir tarafta müşterilerin talep ve beklentilerini karşılamak ile diğer tarafta Şeriat ilkelerine bağlılık arasında denge kurarak fintech’i giderek daha fazla benimsediğini söyledi. “BAE Merkez Bankası tarafından 2020 yılında başlatılan FinTech Ofisi gibi dijital dönüşümü daha da hızlandırmak için destek sağlayan düzenleyici çerçeveler ve girişimler gibi günlük bankacılıkta fintech entegrasyonunu yönlendiren birçok faktör var. bae’yi bölgesel ve küresel olarak fintech merkezi olarak konumlandırmak için olgun bir ekosistem oluşturmak.
Fintech’in İslami bankaların Şeriat uyum kontrollerini otomatikleştirmelerine ve blockchain tabanlı sukuk ve AI odaklı tekaful gibi ürünler geliştirmelerine olanak tanıyarak Şeriat ilkelerine şeffaflık ve uyum sağladığını belirtti.
“Finansal içerme ve sosyal sorumluluk, İslami bankaların, dijital platformlar aracılığıyla mikrofinans ve diğer bankacılık çözümleri sunarken, yetersiz banka segmentlerini / nüfusunu hedef alarak fintech’i benimsemelerini etkileyen kilit faktörler arasında yer alıyor.”
Bir soruya, fintech’in erişilebilirliği, verimliliği ve Şeriat ilkelerine uyumu artırarak İslami bankacılığı önemli ölçüde yükseltmeye hazır olduğunu söyledi. “Müşteriler önce dijital çözümlere geçiyor ve İslami bankalar ve finans kuruluşları dijital ve akıllı tekliflerini geliştirerek bunu ele alıyor.
İslami bankalar, hesap açmayı basitleştirmek için yapay zeka odaklı ve blok zinciri tabanlı KYC ve kimlik doğrulamasını kullanarak dijital katılımdan yeşil finansa, risk yönetimine ve yatırım ürünleri ve çözümlerine kadar akıllı bankacılık ve finansa geçişleri hızlandırıyor” dedi.
Şeriat uyum kontrollerini, Mudaraba ve Ijara anlaşmaları için blockchain akıllı sözleşmelerini, kapsayıcı bankacılığı, sukuk ihraçını ve sürdürülebilir sigortacılığı daha da otomatikleştirmek için AI destekli taramayı kullanmada gözle görülür bir büyümeye tanık olmasının beklendiğini söyledi. Ayrıca, fintech operasyonel verimlilik ve risk yönetiminde daha büyük bir rol oynayacaktır.
“Metaverse’in İslami bankaların geleceğini de etkilemesi beklenebilir. Çevik düzenleyici çerçeveler ve BAE Merkez Bankamızın proaktif yaklaşımı ile desteklenen fintech’ler güvenli bir ortamda yenilik yapabilmelidir “dedi.
Büyüyen bir sektör
Kestrl’in Kurucusu ve CEO’su Areeb Siddiqui, İslami fintech’in dünya çapında genişlemeye devam etmeye hazır olduğunu söyledi.
İnsanların islami finansmana olan ilgisine atıfta bulunarak, yeni finansman araçları ve risk sermayesi tahsisleri ile kanıtlandığı gibi, büyüyen sektörün gelişmekte olan çeşitli teknolojiler aracılığıyla çok çeşitli müşterileri ve finansal ihtiyaçları kapsadığını söyledi.
“Bu islami fintech endüstrisi için inanılmaz derecede iyimserim. Gençlerden, özellikle de kurumsal işleri geride bırakan ya da bu alanda kendi işlerini kurmak için doğrudan üniversiteden çıkan insanlardan gelen yetenek miktarını görmek inanılmaz derecede yüreklendirici ”dedi.
“Dersleri alarak, tüm dünyadaki büyük şirketlerden öğrendiler. Bunu Birleşik Krallık’ta ve ABD’de görüyoruz, ancak Pakistan’da bile, Pakistan’da neler olup bittiğini ve kaç kişinin bu çözümü çözmeye çalıştığını görmekten inanılmaz derecede gurur duyuyorum. Bu yüzden gelecek için daha iyimser olamazdım “dedi.
Kestrl, Etik Finans İnovasyon Mücadelesi ve Ödülleri’nin (EFICA) ilk ikincisi ilan edildi ve 75.000 DHH nakit ödülüne layık görüldü. Abu Dabi İslam Bankası (ADIB), Londra Menkul Kıymetler Borsası Grubu ile ortaklaşa Malezya merkezli MADCash, İNGİLTERE merkezli Kestrl ve Etiyopya merkezli Kifiya Financial Technology’yi 150 küresel başvuru sahibinden yedinci EFICA ödülleri için kısa listeye aldı.
İslami finans ilkeleri doğrultusunda servetlerini yönetme ve büyütme konusunda dünya çapında 1,2 milyondan fazla Müslümanı destekleyen İngiltere merkezli bir fintech olan Kestrl, meçhul finans kuruluşları yerine gerçek insanlara ve reel ekonomiye fayda sağlamak için geleneksel bankacılık sistemine gerçek bir alternatif oluşturmayı hedefliyor. Müslümanların inançlarından ödün vermeden servetlerini büyütmelerine yardımcı olan bir platform sunuyor.
Deloitte ve pwc’de danışmanlık ve risk danışmanlığı geçmişi olan Cambridge mba’si Siddiqui, İslami finans için bazı zorluklar görüyor ve bağış toplamanın sektör için her zaman önemli bir sorun olduğunu söyledi. “Birçok geleneksel finans bunu bir niş olarak görüyor, ki bu iki milyar nüfuslu olduğumuz için tuhaf. Diğer taraf düzenlemedir, ancak giderek daha fazla ülkenin, özellikle Müslüman dünyasında yeniliğe izin vermek için düzenlemeleri düşürdüğünü görüyorum. Pakistan’da beş yeni dijital banka gördük; Malezya’da da aynısı; BAE’de gittikçe daha fazla görüyoruz ve Suudi Arabistan’ın alanı gerçekten büyüten büyük bir doğrudan yabancı yatırım akışı var. Bu yüzden, Müslüman dünyasının önümüzdeki 10 veya 20 yıl boyunca Sha Allah’ta olacağı yer olduğunu düşünüyorum “dedi. Dijital alanda bankalar ve varlık yöneticileri ile çalışma uzmanı Siddiqui.
Bir soruya, BAE’nin DIFC’DEN Abu Dabi Küresel Pazarına kadar islami fintech evrimi için en iyi yerlerden biri olduğunu söyledi.
“Ajman ve Sharjah gibi yerlerde bile, hepsi kendi inanılmaz iş merkezlerini ve hızlandırıcı planlarını yürütüyorlar. Bu nedenle, fintech, bağış toplama ve ofis kurma konusunda seçim konusunda gerçekten şımarık “dedi.
Önümüzde Parlak Beklentiler
Kifiya Financial Technology’de Dijital İslami Finans Başkanı Faysal İslam, dünya çapında artan talebi nedeniyle İslami finans için parlak beklentiler görüyor.
“Risk paylaşım modelinin yanı sıra Müslümanların artan iştahı nedeniyle geleceğin sadece islami finans için olduğunu söylemek isterim. Bu nedenle, artan talebi karşılamak için Şeriat uyumlu ürünleri takip etmemiz ve geliştirmemiz gereken geleceği elinde tutuyor, ”dedi İslam, btr’ye yakın zamanda Dubai’de düzenlenen yedinci EFICA awrad’larının aralarında.
Kifiya, efıca’nın ikinci ikincisiydi ve 75.000 Dh’ye nakit para ödülü verdi. Malezya merkezli MADCash, 300.000 Dh’nin birincilik ödülünü kazandı.
Faysal İslam, islami finans endüstrisinin, düzenleyici boşluklar ve sınırlı farkındalık ve eğitimden kaynaklanan evlat edinme eksikliği de dahil olmak üzere çeşitli zorluklara bağlı potansiyelini gerçekleştirmek için mücadele ettiğini söyledi.
“Zorluklar çok büyük çünkü insanlar bankacılığı geleneksel şekilde yapmaya alışkınlar. İslami bankacılık henüz yeni gelmişken 300 yıldır var. Sadece 70 ila 75 yıllık geçmişi olan çok yeni bir konsept. Yani, zorluk sadece evlat edinme. Bunun ötesinde bir zorluk göremiyorum çünkü bu sadece evlat edinmeyle ilgili. İnsanlara ve sanayiye yardımcı olacak araçlar üzerinde çalışıyoruz, böylece islami finans kapsayıcılık ve çekiş kazanıyor “dedi.
Afrika’nın, İslami finans ürünleri ve hizmetleri için önemli talep sunan gelişen bir Müslüman müşteri tabanına ev sahipliği yaptığını söyledi.
BAE’nin İslami fintech’i desteklemedeki rolü hakkında, BAE’nin yenilikçi ve teknoloji girişimleri için her zaman ön planda olduğunu ve ülkede güçlü bir teknoloji ekosistemi geliştirdiğini söyledi.
“İslami finans tarihinin en prestijli ödülleri olan bu EFICA ödülleri gibi BAE de islami finansı teşvik etmede çok aktif bir rol oynuyor. İnsanları birbirine bağlıyor ve büyüyen bu sektör için çok iyi işler yapıyor. Ve elbette, Dubai İslam Bankası ve Abu Dabi islam Bankası, her zaman helal ekonomiye katkıda bulunuyorlar ”dedi.
2010 yılında kurulan Addis Ababa merkezli Kifiya Financial Technology, karmaşık finansal hizmetleri basitleştirdiği, dijital uçurumu kapattığı ve Etiyopya’da finansal ve pazara katılımı teşvik ettiği için Etiyopya’da Şeriat uyumlu dijital finansman ürünleri geliştirmede öncülük ediyor. Şirket, ödemeler, tarım, mikro sigorta ve mobilite alanlarında çeşitli hizmetler portföyü sunmaktadır. Kifiya’nın misyonu, daha kapsayıcı ve sürdürülebilir bir gelecek yaratarak, sosyal fayda için yapay zeka güdümlü veri ve teknolojiden yararlanmaktır.
İslami Bankacılıkta Devrim Yaratmak
Abu Dabi merkezli ADİB, yapay zeka gibi ileri teknolojilerin finansal hizmetleri dönüştürdüğünü ve İslami finansın farklı olmadığını söyledi.
BAE’deki en büyük ikinci islami borç veren, Şeriat uyumlu finteklerin müşterilere hizmet etmek ve finansal hizmetleri yetersiz bankalara yaymak için ortaya çıktığını fark etti.
Bir ADIB Sözcüsü btr’ye verdiği demeçte, ”İslami fintech, Şeriat uyumluluğunu dijital finansal çözümlerle sorunsuz bir şekilde bütünleştirerek müşterilere islami ilkelerle uyumlu tasarruf, yatırım, tekafül ve finansman seçeneklerine daha kolay erişim sağlıyor” dedi.
“ADİB olarak, fintech firmalarıyla ortaklık kurmaya ve müşterilerimizin gelişen ihtiyaçlarına hitap eden dijital çözümlerin geliştirilmesini hızlandırmaya inanıyoruz. Bu nedenle, küresel finansal teknoloji sektöründe inovasyonu ve işbirliğini teşvik etmek için tasarlanmış stratejik bir girişim olan ADIB Ventures’ı başlattık.
Sözcü, ”ADIB Ventures aracılığıyla, gelişmekte olan fintech oyuncularıyla bağlantı kurarak ve yaklaşık 1,5 milyon müşterinin bankacılık deneyimini geliştirmek için Üretken Yapay zeka da dahil olmak üzere ileri teknolojileri entegre ederek sağlam bir ekosistem oluşturmayı hedefliyoruz” dedi.
Fintech, islami bankacılığın bir sonraki büyüme aşamasının önemli bir etkinleştiricisi olacak ve Şeriat uyumlu finansal ürünleri daha erişilebilir ve daha geniş bir kitleye hitap edecek hale getirecek. İslami bankaların banka dışı ve banka dışı bankalar da dahil olmak üzere daha geniş bir müşteri tabanına ulaşmasını sağlayacak ve böylece finansal katılımı artıracaktır. “Adıb’de, manuel müdahaleyi azaltmak için süreçleri otomatikleştirmek de dahil olmak üzere çeşitli alanlarda fintech firmalarıyla ortaklık kurmaya kararlıyız. Risk değerlendirmesi ve sahtekarlık yönetimi için yapay zeka odaklı araçları da araştırıyoruz. Örneğin, bölgenin ilk kişisel finans yönetimi aracı olan ADIB Para Yönetimi İzleyicisi’ni başlatmak için Emirlik fintech şirketi Lune ile işbirliği yaptık. Bu yenilikçi çözüm, müşterilere finansal faaliyetleri üzerinde daha fazla kontrol ve içgörü sağlar. Ayrıca, etik bankacılığı ve finansal katılımı teşvik eden fintech çözümlerini tanıyan EFICA gibi girişimlerle yeniliği teşvik ediyoruz. Müşteri beklentileri geliştikçe, fintech daha dinamik ve kapsayıcı bir İslami bankacılık sektörünü şekillendirmeye devam edecektir.”
Fintech’in Benimsenmesi Artıyor
ADIB Sözcüsü, İslami bankaları fintech’in benimsenmesine doğru yönlendiren birkaç önemli faktörün olduğunu söyledi. İlk olarak, müşteriler giderek daha sorunsuz, dijital ilk deneyimler talep ederek bankaları hizmetlerini modernize etmeye teşvik ediyor.
İkincisi, bölgedeki düzenleyiciler dijital dönüşümü teşvik ederek fintech odaklı büyümeye elverişli bir ortam yaratıyor. Ek olarak, bankalar verimliliği artırmaya, finansal katılımı genişletmeye ve uyumluluğu iyileştirmeye odaklanmıştır. “Fintech’in benimsenmesi, bankacılık süreçlerini otomatikleştirerek, finansman onaylarını düzene sokarak ve evrak işlerini ve manuel müdahaleyi azaltarak bu hedefleri destekliyor. Operasyonel açıdan otomasyon maliyetleri düşürür, verimliliği artırır ve bankaların hizmetlerini daha etkin bir şekilde ölçeklendirmelerini sağlar “dedi.
Ayrıca fintech, İslami bankaların sınır ötesi Şeriat uyumlu finansal çözümler sunarak yeni pazarlara açılmaları için fırsatlar sunuyor. “ADIB, API odaklı bankacılık çözümleri geliştirerek ve ADIB Pay ve açık bankacılık girişimleri gibi yenilikçi dijital ürünler piyasaya sürerek, İslami bankacılık sektöründe fintech’in benimsenmesine öncülük etme taahhüdümüzü güçlendirerek bu değişimin ön saflarında yer aldı.”
İşlerin Rolünü Yeniden Şekillendirme
Otomasyon ve yapay zeka destekli çözümler bankacılık işlemlerini kolaylaştırırken, iş rollerini değiştirmek yerine yeniden şekillendiriyorlar. En önemli zorluk, çalışanların yapay zeka odaklı araçları ve dijital bankacılık platformlarını yönetmeleri için yeniden doldurulmasını sağlamaktır.
“ADIB de dahil olmak üzere islami bankalar, çalışanları temel dijital becerilerle donatmak için yetenek geliştirme programlarına yatırım yapıyor. Ek olarak, fintech’in hızla benimsenmesi, dikkatli gözetim gerektiren siber güvenlik ve mevzuata uygunluk ile ilgili zorluklar getirmektedir.”
Bununla birlikte, fintech’in İslami bankacılık üzerindeki genel etkisi ezici bir çoğunlukla olumlu olmaya devam ediyor. Fintech, verimliliği artırarak, maliyetleri düşürerek ve finansal katılımı genişleterek İslami bankalara uzun vadeli sürdürülebilirliği sağlarken daha müşteri odaklı ve etik finansal hizmetler sunma yetkisi veriyor.
ADIB Sözcüsü, önümüzdeki beş yıl içinde İslami bankacılıkta fintech inovasyonunun yönlendirdiği önemli bir dönüşüme tanık olacağını söyledi.
“Yapay zeka destekli Şeriat danışmanlık hizmetleri, hiper kişiselleştirilmiş finansal rehberlik sunarak daha sofistike hale gelecek. Dijital sukuk ve ESG odaklı yatırımlar, tokenize edilmiş varlıklar aracılığıyla etik finansmana daha geniş yatırımcı katılımı sağlayarak çekiş kazanacak.” Açık bankacılık ve API entegrasyonu, İslami bankalar ve fintech firmaları arasında daha derin işbirliğini teşvik edecek ve özellikle yetersiz hizmet verilen pazarlarda finansal katılımı genişletecektir. Ek olarak, yeşil sukuk ve karbon ticaret platformları gibi sürdürülebilir finans çözümleri, İslami bankacılığı küresel ESG hedefleriyle uyumlu hale getirecek.
“ADIB, yeni nesil islami finansal çözümlere öncülük eden fintech girişimlerini destekleyen ADIB Ventures aracılığıyla bu geleceğe aktif olarak yatırım yapıyor. ADIB 2035 vizyonumuz sayesinde, müşteri deneyimini geliştirmek, verimliliği artırmak ve etik finans ekosistemini güçlendirmek için fintech’ten yararlanıyoruz ”dedi.
