Uzmanlar, küçük ve orta ölçekli işletmelerin (KOBİ’ler) Orta Doğu ve Kuzey Afrika (Mena) ekonomilerinde merkezi bir rol oynadığını, ancak birçoğunun resmi finansal sistemler tarafından yetersiz hizmet verildiğini söylüyor.
Uluslararası Finans Kurumu’na (IFC) göre, gelişmekte olan ülkelerdeki resmi mikro, küçük ve orta ölçekli işletmelerin (MSME’LER) yüzde 40’ı yıllık 5,2 trilyon dolar tutarında karşılanmamış finansman ihtiyaçlarıyla karşı karşıya. Bu, mevcut küresel MSME kredilendirme seviyesinin 1,4 katına eşdeğerdir. Mena bölgesinde, potansiyel talebin yüzde 88’i ile finans açığı özellikle yüksektir.
2024’te Suudi Arabistan’daki KOBİ kredisi yüzde 27,6 artarak 94 milyar dolara yükseldi. BAE’de KOBİ kredileri yıl ortasına kadar 22,1 milyar dolara ulaştı. Bu gelişmeler, teknoloji destekli hizmet modelleri aracılığıyla finansman açığını kapatmaya yönelik daha geniş çabaları yansıtmaktadır.
Finastra’da Kredi Veren iş geliştirme ve Strateji Başkanı Carlos Teixeira, ”Bankalar bu boşluğu gidermede genellikle yapısal zorluklarla karşı karşıya kalıyor” dedi. “Eski altyapı, yüksek hizmet maliyetleri, artan kredi riski ve parçalanmış veriler, KOBİ kredibilitesini değerlendirmeyi ve kredileri verimli bir şekilde işlemeyi zorlaştırıyor. Sonuç olarak, birçok KOBİ büyümeyi ve operasyonları finanse etmek için iç fonlara veya gayri resmi kaynaklara güvenmektedir.”
Finastra’nın 2024 Mali Hizmetler Ulusun Durumu Anketine göre, küresel olarak finans kurumlarının yüzde 87’si finansmana erişimin iyileştirilmesini sorumluluklarının bir parçası olarak görüyor.
Raporda, bulut tabanlı platformların, API tabanlı mimarilerin ve yapay zekanın giderek daha fazla benimsenmesi vurgulanıyor. BAE ve Suudi Arabistan gibi ülkelerdeki finans kurumları, KOBİ’ler de dahil olmak üzere daha hızlı ve daha ölçeklenebilir borç vermeyi mümkün kılabilecek bankacılık yeteneklerini modernize etmek için şimdiden adımlar atıyor. Finastra, Mena’daki finansal kurumları, KOBİ kredilendirme yeteneklerini modernize ederek desteklemeye devam ederken, finansal katılımı genişletmeye yardımcı oluyor.
