Memleketi Mumbai’de bir gün Nazneen Abbas, “Kariyer mi arıyorsunuz?” Sigorta için olduğunu keşfettiğinde, neredeyse geri dönüyordu.
Ancak devam etti – ve şimdi MetLife olan Alico’daki ferdi kaza bölümüne katıldı – ve sonunda departmanın doğrudan satışlarına liderlik etmek için büyüdü. Khaleej Times’a verdiği röportajda, ”Güveni olmayan ve sigorta geçmişi olmayan birinden kendimi bir birime başkanlık ederken, ekipleri yönetirken ve daha sonra daha geniş finansal planlamaya geçerken buldum” dedi.
Hayatının en büyük trajedisi geldi – 30’lu yaşlarındayken kocasının ölümü. “Kocamı kaybettikten sonra her şey değişti. Bombay’da köklü bir aileden gelmiştim. Ancak o geçtiğinde, yerinde net yapılar yoktu. Miras planı yok, çocukları için tanımlanmış yollar yok. İşte o zaman takip eden mirası planlamanın ne kadar önemli olduğunu anladım “dedi.
Bu bölüm, eski planlamanın yasal bir kontrol listesinin ötesine geçmesi ve korunması gerekenlerin yaşamlarını, değerlerini ve isteklerini yansıtması gerektiğine olan inancını şekillendirdi.
Ma’an bu inanç üzerine kurulmuştur.
Ma’an, uzman profesyonel anlayış ve kendi kişisel deneyimleriyle şekillenen nesiller arası bir finansal planlama platformudur. Nazneen, kırk yılı aşkın bir süredir finansal danışmanlık alanında çalışarak zenginlik, miras ve aile dinamiklerinin kesiştiği noktada çalıştı, ancak bu çalışmaya daha derin bir anlam veren kendi hayatıydı. Bugün platform, Körfez boyunca uzanan yüksek net değerli bireyler ve işletmeler de dahil olmak üzere çeşitli sosyal ve ekonomik geçmişlerden ailelere hizmet vermektedir.
Bir röportajdan alıntılar:
BAE’nin birinci nesil kurucularının çoğu şu anda 70’li ve 80’li yaşlarındadır. liderlik ve mirasın geçişine hazırlanmaya başladıklarında hangi farklı duygusal veya operasyonel zorluklar ortaya çıkıyor?
Duygusal engel genellikle yasal veya operasyonel olandan daha büyüktür. İşlerini sıfırdan kuran birçok birinci nesil kurucu, bırakmayı düşünmeyi bile zor buluyor. Kimlikleri işe derinden bağlıdır, bu yüzden geri adım atmak kendilerinin bir kısmının gitmesine izin vermek gibi hissedebilir.
Operasyonel cephede, yapısal bagaj yaygın bir zorluktur. Bu işletmelerin çoğu, resmi yapılar veya yönetişim olmadan organik olarak büyüdü. Bu, dizginleri sorunsuz bir şekilde teslim etmeyi zorlaştırır. Çoğu zaman, roller, sorumluluklar veya gelecek nesiller arasındaki uzun vadeli vizyon konusunda çok az netlik vardır. Buna nesiller arasındaki farklı liderlik tarzlarını ve bakış açılarını ekleyin ve gerçekten ihtiyaç duyulan şey duygusal arabuluculuk ve çok ayrıntılı, dikkatli planlamanın bir karışımıdır.
Ekonomi Bakanlığı’na göre, BAE’deki özel şirketlerin yüzde 60’ından fazlası aileye ait. Bu ve tek ailelik ofislerin yükselişi ve yeni DIFC girişimleri göz önüne alındığında, aileler artık yönetişim ve ardıl planlamaya daha fazla yapı ile yaklaşıyor mu?
Evet, kesinlikle bir değişim var ve hız kazanıyor. Aile ofisleri bugün sadece yatırımları yönetmenin ötesine geçiyor ve yönetişim, eğitim ve hatta aile anlaşmazlıklarını çözme gibi daha geniş alanlara giriyor. Mülkiyeti günlük yönetimden ayırmanın, hem işletmeyi hem de aileyi uzun vadede güçlü tutmanın anahtarı olduğuna dair artan bir duygu var.
Daha fazla ailenin resmi kurullar kurduğunu, dış danışmanlar getirdiğini ve gelecek neslin rollerini açıkça tanımlamak için Aile Anayasaları ve iş Tüzükleri gibi araçları benimsediğini görüyoruz. DIFC Vakıfları, mülkiyet ve kontrol arasında net sınırlar oluşturmak için de kullanılmaktadır. DIFC Aile Düzenlemeleri Düzenlemeleri gibi yeni düzenlemeler ve iyi uygulamaları onaylayan programlar da aileleri ardıl planlamaya daha düşünceli ve geleceğe hazır bir yaklaşıma yönlendirmeye yardımcı oluyor.
küresel aileler, Jersey veya İsviçre gibi geleneksel merkezlerden dıfc’ye güven ve vakıfları yeniden temsil ediyor. Vergi avantajlarının ötesinde, BAE’Yİ ve özellikle Dubai’yi kendileri için ‘duygusal güvenlik’ yetkisi gibi hissettiren nedir?
Birçok küresel aile için burası Doğu’nun Batı İle buluştuğu yerdir – kültürel aşinalığın, yasal kesinliğin ve yüksek yaşam kalitesinin bir araya geldiği bir yer. Orta Doğu, Güney Asya ve Afrika’dan gelen aileler, burada geleneksel Batı yargı bölgelerinden daha kültürel olarak kendilerini evlerinde hissederler.
Ayrıca birçok ailenin takdir ettiği güçlü bir sağduyu ve mahremiyet duygusu vardır. Siyasi olarak, BAE’nin küresel meseleler konusundaki tarafsız duruşu ve ilerici yasal güncellemeleri, özellikle karmaşık sınır ötesi durumlarda gezinenler için gönül rahatlığı sunuyor.
Dıfc’nin ingilizce mahkemeleri, ortak hukuk yapısı ve miras gibi konularda kişisel isteklerinin tanınması da yasal bir rahatlık duygusu sağlar. Özünde, Dubai birçok farklı açıdan iyi bir şekilde bir araya getirilmiştir ve bunların hepsi varsayılan bir rahatlık hissi yaratmak için bir araya getirilmiştir.
DIFC Vakıflarının 2018’de devreye girmesi, bölgesel servet yapılandırması için bir dönüm noktası oldu. Varlıkları ve mirasçıları, çoğu zaman birbiriyle çelişen yasal rejimlere sahip birden fazla yargı alanını kapsadığında, küresel aileler bu araçları nasıl kullanıyor?
Birçok küresel aile için, DIFC Vakıfları emlak planlamalarında merkezi merkez haline geliyor. Kontrolü pekiştirmeye yardımcı olurlar – özellikle mirasçılar Şeriat tarafından yönetilen bölgelerde yaşadıklarında. Bu vakıflar, uluslararası işletmelerden açık deniz yatırımlarına kadar her şeyi tek bir çatı altında tutabilir. Aileler ayrıca yönetişim kurallarını uyarlayabilir ve yararlanıcıların paylarını nasıl ve ne zaman alacağına karar verebilir. En büyük avantajlardan biri sürekliliktir – uzun vasiyet süreçlerinden kaçınmaya ve mülkün farklı yasal sistemlerde parçalanmasını önlemeye yardımcı olurlar. Hatta bazı aileler daha fazla esneklik sağlamak için onları tröstlerle veya özel fonlarla eşleştirir.
geçiş yapılan servetin çoğu, arazi bankaları, gayrimenkuller veya faaliyet gösteren işletmeler gibi likit olmayan varlıklara bağlıdır. BAE’deki yeni nesil mirasçıların çeşitlendirilmiş portföylere (teknoloji, girişim veya etki odaklı yatırımlar) daha fazla eğildiğini görüyor musunuz?
Yeni nesil mirasçılar kesinlikle farklı düşünüyor. Birçoğu yurtdışında eğitim görmüş veya yaşamıştır, bu nedenle modern yatırım stratejilerine ve ESG (Çevresel, Sosyal ve Yönetişim) ilkelerine daha aşinadırlar. Sadece varlık türleri açısından değil, bölgeler ve uzun vadeli hedefler açısından da çeşitlendirmeye yönelik kasıtlı bir baskı var. Birçok yeni nesil lider, yatırımlarının hem amacı hem de performansı yansıtmasını istiyor.
Bununla birlikte, aileler daha esnek, ileriye dönük yatırımlar için likiditeyi açmak için onları yeniden yapılandırmanın veya bunlardan yararlanmanın yollarını giderek daha fazla araştırsalar da, gayrimenkul gibi geleneksel varlıklar hala önemlidir.
2022 sonrası UHNWI’LERİN Rusya, Hindistan ve Afrika’nın bazı bölgelerinden akını, BAE’deki özel serveti yeniden şekillendirdi. Bu göç dalgası, şu anda gördüğünüz emlak planlama taleplerinin karmaşıklığını ve hatta yapısını nasıl değiştirdi?
Bu ailelerin genellikle her biri kendi yasal ve vergi kurallarına sahip birkaç ülkeye yayılmış varlıkları ve mirasçıları vardır. Dolayısıyla, DIFC vakıfları, açık deniz tröstleri, holding şirketleri ve hatta her şeyin birlikte çalışmasını sağlamak için ikili iradeler gibi şeyleri harmanlayan çok katmanlı yapılardan oluşan büyüyen bir niş var. Yani bugün emlak planlaması, kimin ne alacağına karar vermenin çok ötesine geçiyor.
Ayrıca BAE’de ilk aile ofisini kuran daha fazla aile görüyoruz ve her şeyi bir araya getiren rehberlik arıyorlar – zenginlik, değerler, hayırseverlik, eğitim ve miras. Sadece küresel yapıları anlamayan, aynı zamanda destekledikleri ailelerin dilini – kelimenin tam anlamıyla ve kültürel olarak – konuşan danışmanlara daha fazla ihtiyaç var.
Bölgenin emlak ve miras planlamadaki rolü nasıl değişiyor? Sadece bir yapılanma merkezi olmaktan ziyade uzun vadeli bir ana üs haline mi geliyor?
Gerçek bir uzun vadeli ana üs haline geliyor. Aileler, çocuklarını eğiterek, güvenilir danışmanlar kiralayarak ve nesiller boyunca uzanan eski planlar inşa ederek giderek daha fazla kök salmaktadır. Kişisel statü yasalarındaki son güncellemeler, kurumlar vergisinin getirilmesi ve büyüyen bir aile ofisi ekosistemi ile Dubai, ailelerin anlamlı bir şekilde yaşayabileceği, büyüyebileceği ve geleceği planlayabileceği bir yer haline geliyor. İkamet reformları, vergi avantajları, ilerici yasal araçlar, birinci sınıf altyapı, güçlü bir yaşam tarzı teklifi ve küresel bağlantı – BAE, bu on yılda küresel aileler için uzun vadeli köklere yönelik kararı kesinlikle çok daha kolay hale getirdi. Ve sayılar sadece buradan büyüyecek.
