Son on yılda, Dubai’nin ipotek ortamı dikkate değer bir dönüşüm geçirdi — ve rakamlar kendileri için konuşuyor. Yalnızca 2025’in ikinci çeyreğinde ipotek satışları 42,2 milyar Dh’ye ulaştı ve toplam gayrimenkul işlemlerindeki 184 milyar Dh’nin yaklaşık dörtte birini oluşturdu. Bu, bir önceki yılın aynı dönemine göre yüzde 48,3’lük bir artışa işaret ediyor. Açıkçası, BAE’de ipotek finansmanı talebi hızlanıyor ve alıcıların mülk sahipliğine nasıl yaklaştığını yeniden şekillendiriyor.
İpotek piyasası büyüdükçe, bir zamanlar bankaların neredeyse münhasır alanı olan şey, brokerlerin artık çok önemli bir rol oynadığı gelişen bir ekosisteme dönüştü. Bugün, brokerler her zamankinden daha fazla sadece aracı değil, BAE’nin en önemli finans sektörlerinden birinde erişim, güven ve verimlilik sağlıyor.
Bu değişim bir gecede olmadı. Çok uzun zaman önce, çoğu ipotek uzmanı doğrudan bankalar içinde çalışıyordu ve aralarında yalnızca bir avuç bağımsız danışman çalışıyordu. Ancak son yıllarda — özellikle 2020’den sonra — piyasa aracı kurumlarda bir artışa tanık oldu. Pek çok profesyonel, bankacılık kurumlarının katılığını, bankaların sıklıkla sağlamak için uğraştığı bir şeyi müşterilere sunabilecek firmalara katılmak veya kurmak için bıraktı: karmaşık bir süreç boyunca kişiselleştirilmiş rehberlik ve el ele tutuşma.
Dubai’nin emlak patlamasıyla paralellikler çarpıcı. Şehrin küresel gayrimenkul başarısı, Dubai’yi dünyaya pazarlayan, güveni kolaylaştıran ve her kıtadan yatırım çeken emlak komisyoncularına çok şey borçludur. Benzer şekilde, ipotek komisyoncuları bugün bankaların ürünlerini pazarlıyor, müşterileri nitelendiriyor ve uygulamaların aksi takdirde ezici bir yolculukta sorunsuz bir şekilde ilerlemesini sağlıyor. Belgeleri basitleştirir, alıcıları önceden nitelendirir ve hem müşteriler hem de borç verenler için zaman kazandırır. Birçok yönden bankaların erişimini genişletiyorlar – onsuz bu büyümenin çoğu imkansız olurdu.
Bankalar için bu kanal vazgeçilmez hale geldi. Önde gelen borç verenlerin çoğu artık tüm satış ekiplerini yalnızca bu kanala bağlı iddialı hedeflerle ipotek komisyoncularına hizmet vermeye adamıştır. Sonuçlar kendileri için konuşuyor: aracı kurumlar yeni ipotek işinin önemli bir bölümünü yönlendiriyor, verimliliği artırıyor ve piyasanın genel istikrarına katkıda bulunuyor.
Yine de, herhangi bir genç endüstri gibi, büyüyen acılar var. Birçoğu önceden bankacılık deneyimi olmayan yeni girenlerin yükselişi, profesyonellik ve standartlarda boşluklar yarattı. Tıpkı emlak sektörünün brokerlerin çıtasını yükseltmek için RERA lisans çerçevesini uygulamaya koyması gibi, ipotek danışmanları için de benzer bir modeli düşünmenin zamanı geldi. Belgelendirme, lisanslama veya periyodik yenileme yoluyla asgari bir giriş kriteri, yalnızca tüketicileri korumakla kalmaz, aynı zamanda tüm sektörün güvenilirliğini de artırır.
İpotek aracılığı artık bir yan koşuşturma değil. Tam teşekküllü bir endüstridir ve Dubai’nin ekonomik yapısı için hayati önem taşıyan bir endüstridir. Doğru düzenleme ve tanınma ile beslenirse, gelecek yıllar boyunca sürdürülebilir büyümeyi teşvik etme potansiyeline sahiptir — ev sahipliğini herkes için daha erişilebilir, verimli ve güvenilir hale getirir.
Yazar, Finnequity’nin İcra Kurulu Başkanıdır.
