Siraj Finance PJSC, kaizen yaklaşımı ile sürdürülebilir büyüme, dijital inovasyon ve müşteri odaklı risk uygulamalarında lider konumdadır. Dayanıklılığa odaklanan Baş Risk Sorumlusu Yasser Kunhi, şirketin Dijital Varlık Yönetimi Stratejisinde yapay Zeka, blok zinciri ve tokenleşmeyi vurguluyor. Bu yaklaşım, Siraj Finance’in tekliflerini güçlendirir ve müşteri güvenini, operasyonel dayanıklılığı ve BAE Merkez Bankası standartlarına uyumu güçlendirir.
siraj Finance PJSC, yönetim kurulu ve BRCC tarafından yönlendirilen merkezi bir risk çerçevesine sahiptir. Bu yönetişim yapısının tüm departmanlarda etkin bir şekilde proaktif risk yönetimine dönüşmesini nasıl sağlıyorsunuz?
Yönetim Kurulu ve Risk Konseyi’nin yetkisi altında, yukarıdan aşağıya bir yaklaşım, Kurumsal Risk Yönetimi Çerçevesini (ERMF) yönlendirerek yapısal izleme ve stratejik girişimlerle uyum sağlar. Bu, risk beyanı ve önceden tanımlanmış risk iştahı ve tolerans seviyeleri ile rezonansa girer. Gözetim, tüm departmanlara yayılır ve ERMF, düzenleyici değişimler, pazar dinamikleri ve dahili değerlendirmeler doğrultusunda sürekli olarak uygulanır, gözden geçirilir ve geliştirilir. Şirket içi sistem, riskleri proaktif olarak profilleyerek izler ve zamanında tırmanmayı mümkün kılar.
Siraj Finance PJSC risk yönetimi, esnekliği ve müşteri güvenini günlük operasyonlara entegre ederek bütünsel, veri odaklı disiplini teşvik eder.
gelişen finansal teknolojiler ve siber tehditlerle birlikte, ekibiniz inovasyonu boğmadan ortaya çıkan riskleri nasıl belirler ve azaltır?
Yaklaşımımız, risk kontrollerini yenilikçi yaşam döngüsüne dahil ederek büyümeyi engellemeden güvenli deneyler yapılmasını sağlar. Veri Bilimi ve Analitiği, kolaylaştırılmış yöntemlerle verilerin güvenli bir şekilde işlenmesini sağlar. İnovasyon yol haritası çevikliği güvenlikle dengeler, depolamayı merkezden uzaklaştırır ve bilgiyi korumak için uygun olduğunda belirteç uygular. Risk Komitesinin gözetimi altındaki özel proje liderleri, risk parametreleri ve düzenleyici gerekliliklerle uyumu sağlar.
Proaktif önlemler arasında API’ler, sistem yükseltmeleri ve güvenli veri paylaşım çerçeveleri bulunurken, sürekli izleme ve tehdit istihbaratı siber riskleri azaltır. Dijital Varlık Yönetimi Stratejisinin bir parçası olarak yapay zeka, blok zinciri ve tokenizasyon, teklifleri geliştirir, müşteri güvenini, esnekliğini ve BAE Merkez Bankası düzenlemelerine uyumu güçlendirir.
şeriat uyumluluğunu genel ermf’ye nasıl entegre edersiniz?
Şeriat uyumu, kurumsal risk stratejimizin temel taşıdır ve ERMF içinde kredi, piyasa ve operasyonel risklerle aynı titizlikle yönetilen özel bir risk kategorisi olarak yerleştirilmiştir. Şeriat ilkeleri, islami ilkelere sıkı sıkıya bağlı kalmayı sağlamak için, iç Şeriat Denetim Departmanı tarafından gözden geçirilen ve Risk Departmanı ile birlikte komite tarafından onaylanan her ürünle, ürün başlangıcından itibaren bütünleştirilmiştir. Düzenli denetimler, eğitim ve izleme, yaşam döngüsü boyunca uyumluluğu sürdürür. Bu yapılandırılmış ancak esnek yaklaşım, uyumsuzluk riskini en aza indirir, Şeriat Otoritesine daha yüksek bağlılığı güçlendirir, itibarı korur ve müşteri güvenini ve finansal istikrarı korur.
Mena’daki kolluk kuvvetleri ve düzenleyici kurumlarla işbirliği yaptınız. Bu ortaklıklar risk azaltma stratejilerinizi nasıl etkiler ve düzenleyici değişikliklerin öngörülmesine nasıl yardımcı olur?
Siraj Finance PJSC, önümüzdeki 3-5 yıl içinde üç kritik risk alanı görüyor: müşteri beklentileri, finansal dayanıklılık ve veri koruma. Müşteriler bugün sadece ürünlerden fazlasını bekliyor, güvene, şeffaflığa ve uzun vadeli bağlılığa değer veriyorlar. Bunu, KOBİ’ler, şirketler ve perakende müşteriler arasında segmentasyonu iyileştirerek ele alıyoruz.
En iyi uygulamaları ve güçlü bir risk iştahını aşılamak için, Ulusal Risk Değerlendirmesi ile uyumlu Riske Dayalı Bir Yaklaşımla büyümeyi mümkün kılarken, risk kontrollerini tüm işlevlere yerleştiriyoruz. Npl’leri azaltmak ve dayanıklılığı güçlendirmek için sermaye ve likidite oranlarını güçlendiriyoruz. Vizyoner liderliğin rehberliğinde Siraj Finance PJSC, risk uygulamalarında sürdürülebilir büyüme, dijital inovasyon ve müşteri öz farkındalığı için kendini konumlandırıyor.
İleriye baktığınızda, önümüzdeki 3-5 yıl boyunca hangi risk yönetimi alanlarını en kritik olarak görüyorsunuz ve Siraj Finance PJSC, büyümeyi ve müşteri güvenini korurken bunları nasıl ele almaya hazırlanıyor?
Mena’daki kolluk kuvvetleri ve düzenleyici kurumlarla işbirliğinden elde edilen deneyim, Siraj Finance PJSC risk azaltma stratejilerini yeniden şekillendirdi. BAE Merkez Bankası düzenlemeleri iyi tanımlanmıştır, ancak pratik uygulama, kültürel duyarlılık ve gelişen piyasa riskleri nedeniyle müşterilere ve üçüncü taraf acentelere göre değişiklik göstermektedir.
Ortaklıklarımız, düzenleyici gelişmelere erken görünürlük sağlayarak proaktif ayarlamalar yapılmasını sağlar. Finans şirketleri ve bankalar arasındaki örtüşen faaliyetler, risk iştahının ve tolerans seviyelerinin yeniden ayarlanmasını gerektirerek risk sınırlarını bulanıklaştırabilir. Sektöre özgü risk yönetimini geliştirerek BAE’nin dijital ve çeşitlendirme hedeflerini destekliyor, finansal katılımı güçlendiriyor, müşteri güvenini ve uzun vadeli operasyonel dayanıklılığı güçlendiriyoruz.
