Uzmanlar, BAE’nin proaktif düzenlemesi, güçlü ekonomisi ve teknoloji meraklısı nüfusu nedeniyle Üretken Yapay Zekanın (GenAI) benimsenmesinde hızla küresel bir lider olarak ortaya çıktığını söylüyor.
Önde gelen bankacılık yöneticileri ve uzmanları, bu dönüşümün, AI teknolojilerinin ekonomik çeşitliliği artırma, üretkenliği artırma ve yaşam kalitesini iyileştirme potansiyelini tanıyan hükümeti tarafından yönlendirilen stratejik bir vizyonla beslendiğini söyledi.
“BAE, girişimler, araştırmacılar ve endüstri liderleri arasındaki işbirliğini teşvik ederek uluslararası konferanslara ve yarışmalara ev sahipliği yapıyor. Bu proaktif yaklaşım sadece yerel yetenekleri beslemekle kalmıyor, aynı zamanda küresel oyuncuları BAE’nin canlı teknoloji ortamına katılmaya davet ediyor. Sonuç olarak, BAE yalnızca ekonomik büyüme için genaı’den yararlanmakla kalmıyor, aynı zamanda etik yapay zeka uygulamaları ve sürdürülebilirlik için standartlar belirleyerek onu teknolojinin dönüştürücü gücünden yararlanmak isteyen diğer ülkeler için bir model haline getiriyor ”dedi.
BAE’nin Yapay Zeka Stratejisi 2031 gibi kilit girişimler, yapay zekayı sağlık, eğitim ve finans dahil olmak üzere çeşitli sektörlere entegre etmeyi amaçlıyor. BAE’nin Yapay Zeka Konseyi’nin kurulması ve teknoloji altyapısına yapılan önemli yatırımlar, yeniliği teşvik eden ve küresel yetenekleri kendine çeken bir ekosistem yarattı. Önde gelen teknoloji firmaları ve akademik kurumlarla yapılan büyük ortaklıklar, ülkenin genai’deki yeteneklerini daha da artırıyor.
BAE kendisini yapay zeka için küresel bir merkez olarak konumlandırıyor – pricewaterhousecoopers’ın tahminlerine göre, sektör 2030 yılına kadar Orta Doğu’nun gsyih’sına yaklaşık 320 milyar dolar katkıda bulunabilir ve BAE ekonomisinin% 14’üne yakındır.
McKinsey, üretken yapay zekanın tek başına Körfez ekonomilerine yıllık 21 milyar ila 35 milyar dolar ekleyebileceğini tahmin ediyor; bu, günümüzün petrol dışı gayri safi yurtiçi hasılasının (GSYİH)% 2,8’ine denk geliyor ve bankacılık ve finans en çok yararlananlar arasında yer alıyor.
Global danışmanlık, en son raporunda, yapay zekanın artan verimlilik, maliyet düşürme ve inovasyon yoluyla küresel bankacılık sektörüne yıllık 1 trilyon doların üzerinde katkı sağlayabileceğini tahmin ediyor.
Imarc Group’a göre, 2024 yılında yaklaşık 5,4 milyar dolar değerindeki Körfez pazarının 2033 yılına kadar 22 milyar dolardan fazlaya ulaşması bekleniyor.
Bankacılığı Dönüştüren Yapay Zeka
Analistler ve finans uzmanları, bankacılık sektöründeki yapay zeka olanaklarının hala ortaya çıktığını ve teknoloji geliştikçe endüstrinin daha da gelişmiş uygulamalar bekleyebileceğini düşünüyor. Birleşik Arap Emirlikleri’ndeki dijital bankaların AI otomasyonunun gelecekteki bir bahis olmadığını gösterdiği görüşündeler; günümüzdeki bir büyüme motoru.
“Bt’de ustalaşan kurumlar bölgenin hızını belirleyecek ve modern ve akıllı finansın ne olabileceğine dair küresel ölçütü tanımlayacak.”
Analistler, BAE’nin 2026 yılına kadar% 90 nakitsiz ekonomiye ulaşma hedefinin yapay zekanın benimsenmesini hızlandırdığını söyledi. BAE’deki finans kurumlarının% 71’i geçtiğimiz yıl yapay zeka yeteneklerini kullanmış veya geliştirmiş olduğundan, ülke şu anda dünyanın en iyi benimseyenleri arasında yer alıyor. Bu büyüme, güçlü hükümet girişimleri, destekleyici düzenlemeler ve hem kamu hem de özel sektörden gelen önemli yatırımlarla destekleniyor.
BAE finans sektöründe dijital dönüşüme öncülük etmeye devam ederken, yapay zeka bankacılığın geleceğini şekillendirmede vazgeçilmez bir rol oynayacak. BAE bankacılık sektörü, verimliliği, müşteri deneyimini ve güvenliği artırmak için yapay zekayı aktif olarak benimsiyor. Bu, BAE’nin Yapay Zeka Şartı ve Dubai’nin Yapay Zeka Stratejisi 2031 gibi girişimler de dahil olmak üzere finans sektöründeki dijitalleşme ve inovasyona yönelik güçlü bir hükümet baskısı ile uyumludur. Yapay zeka, fintech girişimleri ve blockchain uygulamaları da dahil olmak üzere daha geniş finansal ortama entegre ediliyor.
Birleşik Arap Emirlikleri’nde yapay zekaya açıklığı nispeten yüksek olan bankalar, robo danışmanlar, konuşmalı yapay zeka, sahtekarlığı tespit etme modelleri, algoritmik ticaret ve yapay zeka odaklı müşteri hizmetleri otomasyonu gibi yapay zeka çözümlerini sıcak bir şekilde karşıladı. Yapay zeka odaklı platformlar ayrıca özelleştirilmiş yatırım portföyleri, kişiselleştirilmiş tasarruf planları veya bireysel finansal hedeflere ve risk iştahına dayalı uygun kredi seçenekleri önerebilir.
Daha akıllı Karar verme
Commercial Bank International’ın (CBI) Strateji ve İnovasyon Sorumlusu Giovanni Everduin, yapay zeka potansiyelinin ön uç etkileşimlerden arka uç operasyonlara kadar bankanın neredeyse her yönünü kapsadığını, sonuçta müşteri deneyimini geliştirdiğini ve daha sorunsuz bir bankacılık yöntemi sağladığını söyledi.
“Yapay zeka, daha akıllı karar vermeyi güçlendirme, risk kontrollerini daha da geliştirme ve banka genelinde daha fazla verimlilik sağlama fırsatına sahip. Olasılıkları keşfetmeye devam ederken, odak noktamız aı’yı stratejik hedeflerimiz ve değerlerimizle uyumlu sorumlu bir şekilde kullanmaya devam ediyor, “dedi Everduin btr’ye.
1991 yılında kurulan ve merkezi Dubai’de bulunan CBI, yenilikçi, kişiselleştirilmiş ve büyüme odaklı bankacılık çözümleriyle işletmeleri ve bireyleri güçlendirmeye adanmış lider bir BAE bankasıdır. Abu Dabi Menkul Kıymetler Borsası’nda listelenmiştir ve müşterilerin hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olmak için ısmarlama bankacılık hizmetleri sunmaktadır.
“CBI olarak, müşteri deneyimimizi geliştirmek, operasyonel süreçleri iyileştirmek ve risk yönetimini güçlendirmek için yapay zeka ve sentetik veriler için çeşitli kullanım durumlarını aktif olarak araştırıyoruz. Everduin, yaklaşımımızın yeniliği benimsemek, anlamlı değer sunmak ve tam uyumlu kalmak arasında bir denge kurması önemlidir “dedi.
Genaı’nin entegrasyonunun kısa vadeli bir girişim değil, finansal hizmetleri yeniden şekillendirmeye yönelik uzun vadeli bir taahhüt olduğu görüşündeydi. “Kesinlikle. Aslında GenAI, yapay zeka ve sentetik verilerin açabileceği yeteneklerin yalnızca küçük bir bölümünü temsil eder.”
“Modeller daha gelişmiş hale geldikçe ve kullanım durumları daha geniş bir benimseme kazandıkça, bu teknoloji yalnızca finansal hizmetleri değil, genel olarak dünyayı yeniden şekillendirmeye hazırlanıyor. Finans için özellikle ilginç bir alan, özellikle BAE’nin dirhem destekli stabilcoinler için yeni düzenleyici çerçevesi bağlamında, agentic AI’DIR. Programlanabilir para ve yarı özerk AI ajanlarının birleşimi, dijital kanallar ve e-ticaret kullanım durumları için ideal olan güçlü bir sinerji yaratıyor ”dedi.
BAE – Yapay Zeka odaklı Hizmetlerde Lider
Foo’nun Kurucu ortağı ve Genel Müdürü Ghady Rayess, BAE’nin bankacılık sektöründeki yapay zekanın benimsenmesinin hızla hızlandığını ve müşterilerin finansal hizmetlerle etkileşim şeklini yeniden şekillendirdiğini söyledi.
Kişiselleştirilmiş finansal danışmanlık ve daha akıllı dolandırıcılık tespitinden kesintisiz dijital katılıma kadar, yapay zekanın hem verimliliği hem de müşteri deneyimini geliştirdiğini söyledi.
“Müşteriler için bu, her yerde daha hızlı, daha güvenli ve daha sezgisel bankacılık anlamına geliyor. BAE’nin ilerici düzenleyici ortamı, bölgeyi küresel olarak yapay zeka odaklı finansal hizmetlerde lider olarak konumlandıracak yeniliği de teşvik ediyor “dedi.
Fintech alanında dijital dönüşümü yönlendiren BAE merkezli, ödüllü bir B2B SaaS şirketi olan Foo, Mastercard, Visa, Benefit, Zain Group, PwC ve MAF dahil olmak üzere Mena bölgesi, Afrika, Avrupa ve ABD’deki bankalar, fintech şirketleri ve kilit perakendecilerle birlikte çalışıyor. Farklı sektörlerdeki müşteriler için dijital yetenekleri optimize eden ve benzersiz bir kullanıcı deneyimi sunmalarını sağlayan, tamamen kendi bünyesinde oluşturulmuş yenilikçi fintech çözümleri sunar.
Rayess, BAE bankalarının ve finans kurumlarının bankacılık hizmetlerini otomatikleştirmek, verimliliği artırmak ve müşterilerine en iyi hizmeti sunmak için Genai’ye önemli yatırımlar yaptığını söyledi.
“Kesin rakamlar kurumlar arasında farklılık gösterse de, BAE bankacılık sektörü son 18-24 ayda Genai’ye olan yatırımını önemli ölçüde artırdı. Bankaların, KYC ve uyumluluk kontrolleri gibi rutin süreçleri otomatikleştirmekten, yapay zeka odaklı sohbet robotlarıyla çağrı merkezlerini geliştirmeye, risk yönetimi için tahmine dayalı analitikten yararlanmaya kadar yapay zeka girişimlerine yılda on milyonlarca dolar ayırdığını görüyoruz.
“Yatırım getirisi açık: iyileştirilmiş verimlilik, azaltılmış işletme maliyetleri ve daha güçlü müşteri katılımı. Önümüzdeki üç ila beş yıl içinde, genaı’nin pilot projelerden sektör genelinde tam ölçekli benimsemeye geçmesiyle bu yatırımların çoğalmasını bekliyorum “dedi.
STRATEJİK ODAK
Jeel — Riyad Bankasının dijital inovasyon kolu İcra Kurulu Başkanı George Harrak da benzer görüşleri yineledi ve Genai’nin benimsenmesinin stratejik bir odak noktası olmaya devam ettiğini söyledi
“Evet, zaten günlük operasyonlarımızı geliştirmek için Genaı’yi aktif olarak kullanıyoruz. Yardımcı pilot kullanmaktan yazılım geliştirmeyi destekleyen yapay zeka araçlarına kadar, GenAI iş akışlarımıza dahil edilmiştir. Ayrıca süreçleri optimize etmek ve finansal hizmetler alanındaki kritik iş işlevlerini otomatikleştirmek için yapay zeka kullanımına öncelik veriyoruz “dedi.
Riyad Bankası’nın dijital inovasyon kolu olan Jeel, teknolojik gelişmelere öncülük etmeye ve teknolojinin geleceğini şekillendiren en yeni çözümleri sunmaya kendini adamıştır. Müşterileri için dijital deneyimi geliştirmeye odaklanan Jeel, finans sektöründe bulut tabanlı inovasyonun ön saflarında yer almaktadır.
GenAİ için bütçe tahsisi sorusuna yanıt olarak şunları söyledi: “Genai’ye hem şirket içinde hem de Jeel sandbox girişimimiz aracılığıyla önemli yatırımlar yapıyoruz. Bu çabalar, banka içinde yapay zeka destekli fintech önerilerinin ve inovasyonun geliştirilmesini desteklemektedir. Genaı’nin benimsenmesi, yeteneklerimizi 2026’ya ve ötesine ölçeklendirmeye devam ederken stratejik bir odak noktası olmaya devam ediyor.”
Genaı’nin entegrasyonu hakkında kısa vadeli bir girişim değil, finansal hizmetleri yeniden şekillendirmeye yönelik uzun vadeli bir taahhüt olduğunu söyledi: “Genaı’nin benimsenmesinin halihazırda devam ettiğine inanıyoruz – bu gelecekteki bir düşünce değil, şimdiki bir gerçek. Faydaları somuttur. Bununla birlikte, genaı’nin güçlü bir yönetişim ile sorumlu bir şekilde uygulanması esastır. Jeel’de, Genaı’yi uzun vadeli stratejimizin temel bir parçası haline getirmeye, kullanımının uyumlu ve iyi düzenlenmiş kalmasını sağlamaya kararlıyız.”
GenAİ – Bir Gerçeklik
Mihir Modi, Strateji Başkan Yardımcısı, zypl.ai – kredi çözümleri için üretken yapay zeka konusunda uzmanlaşmış bir girişim, BAE bankalarının kararlı bir şekilde ‘pilot tiyatro’yu geçtiğini söyledi.
“Yapay zeka artık denemelerle sınırlı değil; risk, müşteri hizmetleri ve operasyonlar arasında konuşlandırılıyor. Açık düzenleyici korkuluklar, büyüyen bir yetenek havuzu ve en tepeden liderlik, yapay zekanın ölçeklenebileceği bir ekosistem yarattı “dedi.
Müşteriler için faydalar zaten görülebilir:
Hız.işe alım, belge kontrolleri ve günlük hizmet, otomasyon ve üretken yapay zeka tarafından desteklenen dakikalar süren, her zaman açık deneyimler haline geliyor.
Güvenlik.daha akıllı anomali tespiti ve daha güçlü kimlik kontrolleri sürtünmeyi azaltırken daha fazla sahtekarlığı durdurur.
Kişiselleştirme.kredi limitleri, geri ödeme planları ve hatta tahsilatlar, geniş ortalamalardan ziyade bireysel davranışlara giderek daha fazla uyarlanmaktadır.
“Zypl’de bir sonraki rekabet avantajını sadece daha fazla veri toplamada değil, verileri daha esnek hale getirmede görüyoruz. Patentli zGAN teknolojimiz, bankaların kredi, dolandırıcılık ve tahsilat modellerini nadir ancak yüksek etkili şoklara karşı stres testi yapmalarını sağlayan sentetik ‘siyah kuğu’ senaryoları üretir.
“Lucid platform ile birlikte kurumlar, AI modellerini uçtan uca güvenle tasarlayabilir, yönetebilir ve dağıtabilir. Etki pratiktir: daha az yanlış düşüş, güvenilir borçlular için daha hızlı onaylar ve finansmana daha geniş erişim ”diyor Modi.
Önümüzde zorluklar
Foo see’den Rayess, bankacılık ve sigortacılık sektöründe GenAİ için ahaed’e meydan okuyor, ancak genai’nin muazzam bir potansiyele sahip olduğu görüşünde.
“Evet, potansiyel muazzam olsa da, kurumların dikkatli bir şekilde yönlendirmesi gereken zorluklar var. En büyük endişeler veri gizliliği, mevzuata uygunluk ve yapay zeka tarafından üretilen çıktıların etik kullanımı ile ilgilidir.”
GenAİ modellerinin büyük miktarda veri gerektirdiğini ve hassas finansal ve kişisel bilgilerin korunmasının pazarlık konusu olmadığını söyledi. Diğer bir zorluk da şeffaflığın sağlanmasıdır, müşteriler ve düzenleyiciler, yapay zeka odaklı kararların açıklanabilir ve tarafsız olduğuna dair güvene ihtiyaç duyarlar.
”Son olarak, benimseme aynı zamanda ekipleri yeniden yerleştirmeyi ve yeni teknolojileri karmaşık ve maliyetli olabilecek eski sistemlere entegre etmeyi de gerektiriyor” dedi.
Birleşik Arap Emirlikleri’nde, Modi zypl.ai , dedi GenAİ sorusu ıf’den ne kadar iyi olduğuna geçti. Bankaların ve sigortacıların işe alımları hızlandırmak, hizmeti her zaman açık tutmak ve ürünleri bireysel ihtiyaçlara göre uyarlamak için gerçek sistemler geliştirdiklerini söyledi.
“Riskler pratiktir. Güven, açıklanabilecek ve sahip olunabilecek kararlara bağlıdır. Güvenilirlik,çıktıların yalnızca kendinden emin metinlere değil, politikalara ve kayıtlara bağlı olduğu anlamına gelir. Güvenlik, daha güçlü canlılık, cihaz ve davranış kontrolleri yoluyla rakiplere ayak uydurmalıdır.”
Sigorta daha keskin bir kenarla karşı karşıyadır. Modi’ye göre veriler, özellikle siber veya KOBİ sağlığı gibi fiyatlandırma ve talepleri bozabilecek yeni satırlarda ince veya çarpık olabilir.
“Modeller genellikle nadir, yüksek şiddette olayları – sigorta performansını tanımlayan anları — zayıflatır. Ve iddialar, tutarsız girdilerin Genai’yi rotadan uzaklaştırabileceği belge ağırlıklı olmaya devam ediyor. Bu arada düzenleyiciler, sigorta ve talepler arasında adalet, açıklanabilirlik ve denetim izleri beklemektedir.”
Dedi ki zypl.ai kurumların inovasyonu yavaşlatmadan bu standartları karşılamasına yardımcı olur. “Patentli zgan’ımız, nadir görülen “kara kuğu” senaryoları da dahil olmak üzere tamamen anonimleştirilmiş, gizliliği koruyan sentetik veriler oluşturur; böylece ekipler, yayınlanmadan önce fiyatlandırma, sigorta, sahtekarlık ve talep modellerini stresle test edebilir.
“Veriler sentetik ve tamamen anonimleştirildiği için gizliliği ihlal etmiyor. Ayrıca, model gerekçelerini politika ile uyumlu tutarken, erken sapmayı ortaya çıkarmak ve hem yanlış düşüşleri hem de aşırı ödemeleri azaltmak için dağıtım değişimlerini simüle ediyoruz ”dedi.
Yapay zeka, daha akıllı karar vermeyi güçlendirme, risk kontrollerini daha da geliştirme ve banka genelinde daha fazla verimlilik sağlama fırsatına sahiptir. Olasılıkları keşfetmeye devam ederken, odak noktamız stratejik hedeflerimiz ve değerlerimizle uyumlu bir şekilde sorumlu bir şekilde yapay zekadan yararlanmaya devam ediyor.”
Ekonomik Etki
> 320 milyar $ Yapay zekanın 2030 yılına kadar Ortadoğu’nun gsyih’sine tahmini katkısı (PwC), Birleşik Arap Emirlikleri’nin% 14’ünü oluşturuyor%
> Yılda 21–35 milyar dolar Körfez ekonomileri (McKinsey) üzerinde, özellikle bankacılık ve finansta potansiyel GenAİ etkisi
> 1 trilyon $ küresel bankacılık sektörü, verimlilik, maliyet azaltma ve inovasyon yoluyla yapay zekadan kazanç sağlıyor
> 5,4 milyar dolar – Imarc Group’a göre, Körfez Yapay Zeka pazarının 2024’ten 2033’e 22 milyar dolarlık tahmini büyümesi
