Finans uzmanları, BAE Merkez Bankası’nın bireysel krediler için uzun süredir devam eden asgari maaş gereksinimini ortadan kaldıran yeni bir direktifin milyonlarca düşük gelirli sakin için krediye erişimi genişletmesi beklendiğini söyledi.
Emarat Al Youm Salı günü yaptığı açıklamada, bankalardan çoğu kurumun kişisel finansmana uygunluğu değerlendirirken daha önce başvurduğu 5.000 Dh’lik maaş tabanını iptal etmelerinin istendiğini bildirdi. Bunun yerine, borç verenlerin artık iç risk politikalarına dayalı olarak kendi minimum eşiklerini belirlemelerine izin verilecek. Merkez Bankası yetkilileri Arapça gazetesine verdiği demeçte, politika değişikliğinin tüm sakinlerin – özellikle gençlerin, düşük gelirli gelirlilerin ve emek sektörü çalışanlarının – Ücret Koruma Sistemine (WPS) bağlı banka hesapları açmasına olanak tanıyacağını ve maaşlar aktarıldıktan sonra aylık taksitlerin otomatik olarak düşülmesini sağlayacağını söyledi.
Yetkililer bu hareketi, finansal katılımı güçlendirmek ve ülkedeki her bireyin temel, düzenlenmiş bankacılık hizmetlerine erişimini sağlamak için daha geniş bir çabanın parçası olarak nitelendirdiler.
Century Financial’ın Baş Yatırım Sorumlusu Vijay Valecha, gelişmeyi, maaş eşiği nedeniyle daha önce finansmandan dışlanan düşük gelirli ve ilk kez borç alanlar için önemli bir değişim olarak nitelendirdi. Girişimin, Merkez Bankası’nın insanları gayri resmi veya düzenlenmemiş kredi kaynaklarından uzaklaştırarak daha güvenli, daha şeffaf bir kredi ortamı yaratma hedefiyle uyumlu olduğunu söyledi. Bankalar için, WPS aracılığıyla daha fazla görünürlük, gelir tutarlılığını ve geri ödeme kapasitesini değerlendirmenin daha net bir yolunu da sunduğunu belirtti.
Etki geniş kapsamlı olabilir: tarihsel işgücü piyasası rakamları, BAE’nin istihdam edilen nüfusunun önemli bir kısmının ayda 5.000 Dh’nin altında kazandığını gösteriyor – bu, büyük ölçüde resmi kişisel krediye erişemeyen bir segment. Maaş koşulunun kaldırılması, bu gruba bir geri ödeme kaydı oluşturmaya başlama ve sonunda otomobil kredileri ve ev finansmanı gibi daha büyük borç verme ürünlerine hak kazanma fırsatı verir.
Endüstri analistleri, değişikliğin mikro finansman, acil durum kredisi, WPS destekli kredili krediler ve uyumlu “şimdi satın al, sonra öde” hizmetleri de dahil olmak üzere düşük gelirli ve giriş seviyesindeki işçilere uyarlanmış yeni borç verme seçeneklerini artırmasını bekliyor. Giriş seviyesi çalışanlar, finansal okuryazarlığı ve alışkanlıkları iyileştirmeyi amaçlayan tasarrufla bağlantılı başlangıç kredisi ürünlerini de görebilirler.
Valecha, uygunluğun hafifletilmesinin, aylık maaşın maksimum 20 katı kredi büyüklüğü, 48 ayla sınırlı geri ödeme koşulları ve taksitlerin gelirin yüzde 50’sini geçememesi şartı dahil olmak üzere mevcut tüketici koruma sınırlarını kaldırmadığını da sözlerine ekledi. Şartlar, oranlar ve ücretler bireysel bankalara bağlı olmaya devam edecek ve bu da başvuru sahipleri için ürün karşılaştırmasının anahtarı olacaktır.
Maaşa bağlı geri ödemenin banka riskini düşürmesine rağmen, borçluların iş kaybına maruz kalma konusunda dikkatli olmaları gerektiği konusunda uyardı. BAE bankaları, bir çalışan işsiz kaldığında taksitleri askıya almak zorunda değildir ve yeniden yapılandırma anlaşmasına varılmadıkça, kaçırılan ödemeler temerrüt süreçlerine yol açabilir.
