Konut sakinleri, BAE Merkez Bankası’nın bireysel krediler için uzun süredir devam eden asgari maaş gereksinimini ortadan kaldıran yeni bir yönergesini memnuniyetle karşıladılar. Bu arada uzmanlar akılsız borçlanmaya karşı uyardılar.
Pakistanlı göçmen Muhammed Harun için haberler kızının düğününden sadece aylar önce geldi. “Düğün masrafları için biraz paraya ihtiyacım var” dedi. “Çeşitli seçeneklere bakıyordum. Ailem Pakistan’daki bankalarla ve borç verenlerle de konuşmuştu. Ancak faiz oranları oldukça yüksekti. Haberleri duyduğumda ne yapacağımı merak ediyordum. Çok mutluyum.”
Dubai’de şoför olarak çalışan ve ayda 4.000 Dh’yi kazanan Muhammed, kredi almaya hak kazanacağını umduğunu söyledi. “Birkaç yıldır banka hesabım var ve kredi kartı kullanıyorum” dedi. “Kredi kartı harcamalarımı her ay ödüyorum. Ayrıca geri ödediğim bazı yerel uygulamalardan bazı mikro krediler aldım. Bu yüzden kredi puanımın bir krediye hak kazanmam için yeterince iyi olduğunu umuyorum.”
Salı günü, yerel basında, Merkez Bankası’nın bankalara, çoğu kurumun kişisel finansmana uygunluğu değerlendirirken daha önce başvurduğu 5.000 Dh’lik maaş tabanını iptal etmeleri talimatını verme hareketi bildirildi. Bunun yerine, borç verenlerin artık iç risk politikalarına dayalı olarak kendi minimum eşiklerini belirlemelerine izin verilecek.
DikkatBarjeel Geogit Securities’in mali danışmanı ve direktörü KV Shamsuddeen, hareketin bankacılık hizmetlerini daha önce bankasız olan binlerce kişiye genişleteceğini, bunun da önemli zorluklar yarattığını söyledi.
“Beş yıldan fazla bir süredir mavi yakalı işçilerle çalışan biri olarak, karşılaştıkları zorlukları biliyorum” dedi. “Acil durumlarda bu işçilerin yasadışı tefecilere yöneldiği birçok vakaya rastladım. Bu kişiler yüzde 120’ye varan faiz oranları talep ediyor. Bu adamların çoğu daha sonra tüm yaşamlarını geri ödemeye çalışarak geçirir. Bankalar daha esnek olabilselerdi, bu tür insanlar yasadışı borç verenler yerine bankalardan borç alabilecek ve bir güvenlik ağı sağlayabileceklerdi.”
Ancak, birçok işçinin gereksiz yere borç para alma cazibesini de artırdığını söyledi. “Bu seçenek mevcut olduğunda, birçoğunun acil olmayan nedenlerle kredi alma eğilimi olacaktır” dedi. “Örneğin, Hindistan’a döviz kurları düştüğünde işçilerin kredi aldığı birçok vakaya rastladım. Ancak düşüş sadece yüzde dördü. Borçlu yüzde beş faiz ödeyerek sona erer, bu yüzden içine girdikleri anlamsız bir borçtur.”
Sosyal hizmet uzmanlarının artık çalışanları daha iyi eğitmek için ek sorumlulukları olduğunu da sözlerine ekledi. “Finansal okuryazarlık derslerinde, banka kredilerinin nasıl çalıştığını açıklamaya çok fazla odaklanılması gerekiyor” dedi.
Karşılama hareketi
Dubai’de ikamet eden Sarah Ahmed, hareketin hoş bir hareket olduğunu söyledi. “Buraya ilk işimde başladığımda, annemin tedavisi için ihtiyacım olduğunda kişisel bir kredi alamadım” diye hatırladı. “Sonunda kendi ülkemden borç almak zorunda kaldım. Bu hareket, zor durumda kalan birçok genç için faydalı olacaktır.”Endüstri analistleri, değişikliğin mikro finansman, acil durum kredisi, WPS destekli kredili krediler ve uyumlu “şimdi satın al, sonra öde” hizmetleri de dahil olmak üzere düşük gelirli ve giriş seviyesindeki işçilere uyarlanmış yeni borç verme seçeneklerini artırmasını bekliyor. Giriş seviyesi çalışanlar, finansal okuryazarlığı ve alışkanlıkları iyileştirmeyi amaçlayan tasarrufla bağlantılı başlangıç kredisi ürünlerini de görebilirler.
