Tüm dünyada ve BAE’de giderek artan bir şekilde finansal okuryazarlık ulusal bir konuşma noktası haline geldi. Okullar, bankalar ve kamu kurumları, insanlara bütçe ayırmayı, tasarruf etmeyi ve yatırım yapmayı öğreten programlara büyük yatırımlar yapıyor. Bu hayati bir adımdır – ancak sonuçlar eşit değildir.
Her zamankinden daha fazla bilgiye sahip olsa bile, birçok insan hala paralarıyla endişeli veya kontrolden çıkmış hissediyor. İlkeleri anlıyorlar, ancak bunları uygulamak için mücadele ediyorlar. Ne yapacaklarını biliyorlar ama her zaman yapmıyorlar. Finansal okuryazarlık ve finansal refah arasındaki uçurum hala geniş. Eksik parça başka bir kurs veya hesap makinesi değil. Daha derin bir şey – finansal kimlik.
Sayıların altındaki hikaye
Finansal kimlik, insanların kendilerini parayla ilgili olarak nasıl gördüklerini — neyi temsil ettiğini, değerlerine nasıl uyduğunu ve hangi seçimlerin doğal veya yanlış hissettirdiğini tanımlayan içsel anlatıdır. Aile etkisi, kültürel normlar ve kişisel deneyimlerle şekillenir.
İki kişi aynı tavsiyeyi alabilir ve tamamen farklı şekillerde yanıt verebilir. Biri bunu zahmetsizce uygular; diğeri eski alışkanlıklara geri döner. Aradaki fark anlama değil, öz algıdır.
İnsanlar bilgi üzerinde hareket etmezler; kendilerine inandıkları kişi üzerinde hareket ederler. Kendilerini “paraya dikkatsiz” olarak gören biri, bileşik faizi öğrendiği için değişmeyecektir. Kendilerini düşünceli ve kasıtlı olarak gören bir başkası, hatırlatmadan bu şekilde hareket edecektir. Kimliksiz bilgi nadiren yapışır. Bilgisiz kimlik, yönsüzlükten yoksundur. Gerçek ilerleme her ikisini de gerektirir.
Bilgiden hizalamaya
Geleneksel finansal eğitim, insanların bildiklerine odaklanır. Bir sonraki evrim, kim olduklarına odaklanmalıdır. Finansal kimlik, bilgiyi değerlere bağlar ve bilgiyi içgüdüye dönüştürür.
İnsanlar kendilerini kasıtlı karar vericiler olarak görmeye başladıklarında, finansal alışkanlıklar disiplin gibi hissetmeyi bırakır. Kendini ifade etmeye başlarlar. Bütçeleme amaç haline gelir. Tasarruf tutarlılık haline gelir. Yatırım, gelecekteki hedeflerle uyumlu hale gelir.
Finansal refah gelir veya varlıklarla ilgili değildir – tutarlılıkla ilgilidir. Bu, bir kişinin parayla yaptığı eylemlerin değerlerini ve benlik duygusunu yansıttığı noktadır. Bu uyum, ham bilginin yapamayacağı şekilde istikrar ve güven oluşturur. Bu olmadan, finansal okuryazar bile çelişkili veya sürekli “geride” hissedebilir.
