Dijitalleşmeye doğru hızla değişen bir dünyada BAE, nakitsiz bir ekonomi inşa etme yarışında bölgesel ve küresel bir öncü olarak ortaya çıktı. İnovasyona bağlı iddialı bir vizyona sahip olan ülke, finans, ticaret ve müşteri deneyiminin geleceğini yeniden tanımlıyor. Bu dönüşüme öncülük etmek, Dubai’nin nakit bağımlılığını ortadan kaldırma ve daha akıllı, daha hızlı ve daha güvenli bir finansal ekosistemin önünü açma yönündeki stratejik itici gücüdür.
Bu evrimin temelinde, Digital Dubai tarafından 2026 yılına kadar tüm işlemlerin% 90’ının dijital olmasını sağlamak amacıyla başlatılan cesur bir girişim olan Dubai Nakitsiz Stratejisi yer alıyor. Bu hamle, Dubai’nin dünyanın en iyi dijital şehirlerinden biri olma konusundaki daha geniş hırsıyla aynı hizada. Dijital ödemeleri ve finansal yeniliği hızlandırarak, stratejinin ekonomiye yıllık 8 milyar Dh’den (2,17 milyar $) fazla enjekte etmesi bekleniyor. Yapay zeka ve makine öğrenimi teknolojileri, gerçek zamanlı sahtekarlık tespiti, kişiselleştirilmiş finansal hizmetler ve finansal temas noktalarında daha akıllı karar alma sağlamak için ödeme sistemlerine entegre ediliyor.
İlerici Ama Dengeli Bir Ekosistem
IDEMIA Orta Doğu ve Afrika Finans Kurumları Kıdemli Başkan Yardımcısı Hennie Du Plessis, ”BAE’nin 2025’teki dijital ödeme ekosistemi hem son derece ilerici hem de benzersiz bir şekilde dengeli” diyor.
IDEMİA Secure Transactions’ın tüketici ödeme eğilimlerine ilişkin 2024 küresel anketinden elde edilen bulgulara atıfta bulunarak, BAE sakinlerinin% 50’sinden fazlasının artık düzenli olarak nakitsiz işlemleri tercih ettiğini belirtiyor. İlginçtir ki, ankete katılanların% 67’si hala iki veya daha fazla fiziksel kart taşıyor — bu, bölgedeki tüketici davranışlarının ikiliğini vurgulayan bir içgörü. Du Plessis, ”Bu bize dijital altyapı hızla hızlanırken, fiziksel kartlara olan tüketici güveninin köklü kaldığını söylüyor” diye açıklıyor. “İkili tercih, hem dijital yeniliği hem de fiziksel güvenilirliği sorunsuz bir şekilde bütünleştiren olgun bir ekosistemi yansıtıyor.”
Dijital ve geleneksel ödeme yöntemlerinin bir arada bulunması, tüketicilerin seçim ve güven ile güçlendirildiği ve işletmelerin gelişen beklentileri karşılayacak donanıma sahip olduğu nüanslı ve sofistike bir pazara işaret ediyor.
Bu dönüşümün temelinde sağlam hükümet politikası yatıyor. BAE’nin liderliği, stratejik çerçeveler ve geleceğe yönelik girişimlerle ülkeyi nakitsiz bir ekonomiye yönlendirmede etkili bir rol oynamıştır.
Du Plessis, ”Hükümet politikası itici bir güç olmuştur” diyor. “BAE Merkez Bankası’nın Finansal Altyapı Dönüşümü (FIT) stratejisi ve daha geniş akıllı hükümet girişimleri gibi programlar, güvenli, gerçek zamanlı dijital işlemler için bir temel oluşturuyor.”
Özellikle FIT programı, birlikte çalışabilirliği artırmak, finansal katılımı artırmak ve fintech inovasyonuna elverişli bir ortam yaratmak için tasarlanmıştır. Bu çabalar, düzenleyici çerçevelerin teknolojik gelişmelerle birlikte gelişmesini sağlayarak hem tüketicilerin hem de finansal kurumların dijital çözümleri güvenle benimsemelerine olanak tanır.
Önemli Kilometre Taşları
Du Plessis’e göre, ülke zaten dijital olgunluğunu yansıtan birkaç önemli kilometre taşına ulaştı. ”Kilit kilometre taşları arasında temassız ödemelerdeki artış, dijital cüzdanların yaygın olarak benimsenmesi ve metal ve ışıklı kartlar gibi son teknoloji tasarımlara sahip yenilikçi akıllı kartların piyasaya sürülmesi ve biyometrik ödeme seçenekleri gibi işlevler yer alıyor” diyor.
Özellikle biyometrik teknoloji, güvenli, sürtünmesiz ödemelerin kilit bir etkinleştiricisi olarak ortaya çıkıyor. Du Plessis, ”Biyometrik ödemelere hazır olma durumu özellikle yüksek, BAE tüketicilerinin% 98’i ödeme yapmak için en az bir biyometrik yöntem kullanmaya açık ve% 69’u parmak izi tabanlı işlemlere özel ilgi gösteriyor” diye ekliyor.
İleriye baktığımızda, bir sonraki yenilik dalgası ödeme erişilebilirliğini ve deneyimini geliştirmeye odaklanacak. Du Plessis gelecekteki yol haritasının ana hatlarını çiziyor: “Sonraki adımlar, tüm yaş ve gelir segmentlerinde kapsayıcı erişim sağlarken, giyilebilir ödeme teknolojilerini ve blockchain tabanlı platformları genişletmede yatıyor.”
Pazar olgunlaştıkça, dijital ödeme alanındaki belirli yenilikler güçlü bir çekiş kazanıyor. QR kod ödemeleri ve Şimdi Satın Al, Sonra Öde (BNPL) hizmetleri, özellikle e-ticaret, yiyecek ve içecek ve kentsel hareketlilik gibi dinamik sektörlerde hızla benimsenmeye tanık oluyor. Du Plessis, ”BAE tüketicileri giderek daha fazla sürtünmesiz kontrolleri ve temassız perakende deneyimlerini tercih ediyor” diyor. “Bu, cüzdan entegrasyonu, tokenizasyon ve Tap To Pay gibi çözümlerin sunduğu tek tıklamayla işlemlerle etkinleştiriliyor.”
İşbirliği Üzerine Kurulmuş Bir Ekosistem
Bankaların ve finteklerin genellikle silolarda faaliyet gösterdiği parçalanmış küresel pazarların aksine, BAE stratejik bir işbirliği ortamı yarattı. Du Plessis’e göre, bu sinerji ülkenin fintech devrimini yönlendiriyor. Du Plessis, ”Daha parçalanmış pazarların aksine, BAE’nin ekosistemi benzersiz bir şekilde işbirlikçi” diyor. “Buradaki Fintech’ler düzenleyici sanal alanlardan, yatırımcı erişiminden ve destekleyici bir kamu sektöründen yararlanıyor.”
Bu işbirlikçi ortam, geleneksel bankaları hızla modernleşmeye ve yenilik yapmaya zorluyor. ”Geleneksel bankalar önce dijital hizmetleri başlatarak yanıt verirken, neobanklar ve teknoloji oyuncuları kesintisiz ux’in sınırlarını zorluyor” diye ekliyor. Sonuç, inovasyonun hızlandırıldığı dinamik ve sağlıklı bir rekabettir – ancak tüketici güveni pahasına değil.
İnovasyonun Temel Taşı Olarak Güvenlik
Dijital ödemeler norm haline geldikçe, güvenlik, kullanıcı güveninin üzerine inşa edildiği temel olarak ortaya çıkmıştır. Sakinlerin% 84’ünün çevrimiçi sahtekarlığı birincil endişe olarak tanımladığı BAE’de, finansal kurumlar her işlemin korunmasını ikiye katlıyor. Du Plessis, ”Güvenlik her ödeme görüşmesinde ön ve merkezdir” diyor. “Çip düzeyinde şifreleme, tokenizasyon ve biyometrik kimlik doğrulama gibi teknolojiler artık işlemleri uçtan uca korumak için yaygın olarak benimseniyor.”
Bu gelişmiş güvenlik katmanları, yalnızca günümüz siber tehditlerine karşı koruma sağlamakla kalmaz, aynı zamanda kesintisiz mobil ödemeler veya biyometrik kart işlemleri gibi kullanıcıya yönelik yeniliklerin anlamlı ve güvenilir olmasını sağlar.
Endüstrinin güvenlikteki bir sonraki büyük sınırı, kuantum hesaplama tehdidini öngörmek ve azaltmakta yatmaktadır. Kriptografik güvenlik açıkları potansiyeli arttıkça, finansal kurumların önde kalabilmesi için yeni nesil güvenlik standartlarını benimsemesi gerekir. Du Plessis, ”Kuantum hesaplamanın ilerlemesiyle, kriptografik güvenlik açıkları tehdidi artık teorik değil” diye uyarıyor. “Bu, kuantum sonrası kriptografik standartlara ve kartlara, cihazlara ve ödeme terminallerine gömülü yeni nesil güvenli yonga setlerinin dağıtımına doğru küresel bir kaymaya yol açıyor.”
Ortaya çıkan bu teknolojiler, gelecekteki kuantum saldırılarına direnmek ve finansal işlemlerin bütünlüğünü geleceğe iyi bir şekilde korumak için tasarlanmıştır. BAE, ilerici politikaları ve inovasyon iştahıyla bu dönüşüme öncülük edecek güçlü bir konumda. “Kuantum sonrası hazır şifrelemenin, yalnızca finansal kurumlar için değil, daha geniş ödemeler ve dijital kimlik ekosistemi genelinde uyumluluk, güven ve operasyonel esneklik için belirleyici bir ölçüt olmasını bekliyoruz. Güvenli ödemelerin geleceği, işlemlerin güvenli, güvenilir ve geleceğe hazır kalmasını sağlayan esnek teknolojilere yatırım yaparak endüstrinin ortaya çıkan tehditlerin önünde kalma yeteneğine bağlı olacaktır “diye ekliyor Du Plessis”
BAE, dijital ödemeleri benzeri görülmemiş bir ölçekte açıkça benimserken, gelecek nakit parayı tamamen ortadan kaldıramayabilir. Bunun yerine, nakitin niş veya eski kullanım durumlarına indirildiği akıllı ödeme ilk ekonomisine geçecektir.
Du Plessis, ”BAE açıkça ağırlıklı olarak nakitsiz bir ekonomiye doğru ilerliyor, ancak nakitsiz olması gerekmiyor” diyor. “Nakit, belirli kullanım durumları için ayrılabilirken, çoğu işlem akıllı kartlar, giyilebilir cihazlar, mobil cüzdanlar ve gömülü ödeme teknolojileriyle desteklenen dijital kanallar tarafından yönlendirilecek.”
İlginç bir şekilde, dijital cüzdanların ve temassız çözümlerin yükselişine rağmen, fiziksel ödeme kartlarının alaka düzeyini sürdürmesi ve hatta artırması bekleniyor.
Du Plessis, ”Fiziksel ödeme kartları, özellikle somutluk ve marka deneyiminin önemli olmaya devam ettiği premium segmentler arasında merkezi bir rol oynamaya devam edecek” diye ekliyor.
Finansal Zekanın Geleceğini Şekillendirmek
Yapay zeka ve makine öğreniminin bankacılık ve ödemelerdeki rolü, operasyonel destekten stratejik hiper kişiselleştirme ve proaktif güvenlik sağlayıcılarına dönüşecektir.
Du Plessis’e göre, bu teknolojiler “hiper-kişiselleştirilmiş bankacılık, sahtekarlık tespiti ve tahmine dayalı risk analizini yönlendirecek.” Tüketiciler, yapay zekanın yalnızca gerçek zamanlı davranışlara ve tercihlere dayalı olarak uyarlanmış finansal ürünler sunmasını değil, aynı zamanda giderek karmaşıklaşan dolandırıcılık tehditlerine karşı bir cephe savunması görevi görmesini de bekleyebilirler.
Du Plessis, ”Blockchain, gerçek zamanlı sınır ötesi ödemelerden dijital kimlik doğrulamasına kadar her şeyi kolaylaştıracak” diye açıklıyor. Tüketiciler ve işletmeler değeri yönetmek ve aktarmak için daha hızlı, daha şeffaf yollar aradıkça, belirteçli varlıklar çekiş kazanıyor. Örneğin IDEMİA, kullanıcılara gelişmiş güvenlik ve kullanıcı kontrolü ile kripto varlıklarını yönetme yetkisi veren B.CCHAİN gibi güvenli donanım cüzdanlarıyla ücrete liderlik ediyor.
BAE ileriye bakarken, yapay zeka, blok zinciri ve gelişmiş ödeme altyapısının yakınsaması, zeka, hız ve güven üzerine kurulu esnek bir finansal ekosistem için zemin hazırlıyor. Du Plessis, ”Bu teknolojiler BAE’de yeni bir güvenli, akıllı finansal altyapı çağını tanımlayacak” diyor.
