Günümüzün hiper bağlantılı dünyasında, parayı sınırlar ötesinde anında, güvenli ve uygun maliyetli bir şekilde hareket ettirme yeteneği artık bir lüks değil – bu bir zorunluluktur. Bir zamanlar geleneksel havale koridorlarıyla tanınan BAE’nin sınır ötesi ödemeler ortamı, küresel olarak en çevik, yenilikçi ve geleceğe hazır ekosistemlerden birine dönüştü. Teknoloji meraklısı bir nüfus, vizyoner ulusal girişimler ve canlı bir fintech sektörü tarafından yönlendirilen son birkaç yılda, insanların ve işletmelerin parayı sınırlar ötesine taşıma biçimleri temelde gelişti.
LuLu Financial Holdings Genel Müdürü Adeeb Ahamed bir röportajda, ”BAE’nin sınır ötesi ödemeler ortamı son yıllarda dikkate değer bir dönüşüm geçirdi” dedi.
“Teknoloji meraklısı bir müşteri tabanı ve fintech inovasyonuna olan güvenin artmasıyla dijital kanallara doğru yadsınamaz bir dönüş oldu.”
Bu değişim, ülkenin daha geniş dijitalleşme gündemini yansıtıyor. Biz BAE 2031 ve BAE Merkez Bankası Finansal Altyapı Dönüşümü (FIT) Programı gibi dönüm noktası programları, dijital dönüşümün yalnızca istek uyandırıcı olmadığı, beklendiği bir ortam yarattı. Günümüzde müşteriler sadece para göndermiyor; ister itibari para birimlerinde, ister dijital jetonlarda veya gelişmekte olan varlık sınıflarında olsun, değer aktarıyorlar. Yine de, insan merkezli hizmetlerin hala yeri var ve LuLu Exchange gibi önde gelen oyuncular, rahatlığı kişisel güven ile dengeleyen çok kanallı bir model sunuyor.
Benzer şekilde, Al Ansari Borsası’nın coo’su Ali Al Najjar da sektörün dinamizmine ve hızlı evrimine işaret ediyor. “BAE, sınır ötesi işlemleri kolaylaştırarak daha hızlı ve daha güvenli hale getiren gerçek zamanlı ödeme sistemleri, dijital cüzdanlar ve blockchain teknolojisi dahil olmak üzere gelişmiş ödeme teknolojilerini benimsedi” dedi.
Düzenleyici ortam da etkili olmuştur. Kara para aklamayı önleme (AML) standartlarını, yaptırımlara uyumu ve finansal altyapı geliştirmeyi destekleyen ilerici politikalar, BAE’nin küresel bir finans merkezi olarak itibarını güçlendirdi. Nakitsiz bir ekonomiye yönelik daha geniş kapsamlı baskısının bir parçası olarak — Dubai, 2033 yılına kadar dünyanın en büyük beş nakitsiz şehrinden biri olmayı hedefliyor – mobil ödemelerin ve gerçek zamanlı işlem yeteneklerinin benimsenmesi, tüketiciler ve işletmeler için bir oyun değiştirici oldu.
Kamu-özel sektör ortaklıkları ilerlemeyi daha da hızlandırdı. Düzenleyiciler, bankalar, finans kuruluşları ve küresel finans kurumları arasındaki işbirlikleri, hızı güvenlikle birleştiren en son ödeme sistemlerinin oluşturulmasına yol açtı.
Bu ivmeye ek olarak, Birleşik Ödemeler Arayüzü (UPI) ve rupay kart hizmetlerinin bae’ye getirilmesi, özellikle BAE-Hindistan finans koridorunun güçlendirilmesinde bir başka önemli gelişmeyi işaret ediyor. Al Najjar, ”Yalnızca BAE-Hindistan koridoru, ülkenin giden havalelerinin yaklaşık üçte birini oluşturuyor” dedi.
“Hintli gurbetçiler bu platformların aşinalığını ve verimliliğini benimserken, tüccarlar daha hızlı yerleşimlerden ve uygun maliyetli işlem seçeneklerinden yararlanıyor. Bu yenilikler, işlem maliyetlerini düşürmeyi ve ikili ticareti teşvik etmeyi amaçlayan 2022 BAE-Hindistan yerel para birimi uzlaştırma çerçevesi (INR-AED) üzerine inşa edilmiştir. UPI ve Rupay’ın her iki ülke arasındaki mali köprüyü daha da güçlendirmesini bekliyoruz.”
PayPal Orta Doğu ve Afrika Bölge Başkanı ve Genel Müdürü Otto Williams şunları söylüyor: “BAE, dünyanın en çevik sınır ötesi ödeme merkezlerinden birine dönüştü. Düzenleyici destek, sağlam bir fintech ekosistemi ve tüketici talebi tarafından yönlendirilen BAE’deki sınır ötesi ödemeler giderek daha sorunsuz, anında ve güvenli hale geliyor ”dedi.
Gerçek zamanlı altyapının, açık bankacılık çerçevelerinin ve birlikte çalışabilir dijital cüzdanların ortaya çıkmasının sürtünmeyi ve maliyeti büyük ölçüde azalttığını ve BAE’Yİ küresel ticaretin kilit bir etkinleştiricisi olarak konumlandırdığını ve Doğu ile Batı’yı inovasyon ve kapsayıcılık ruhuyla birleştirdiğini de sözlerine ekledi.
Geleceğe Hazır Bir Finansal Ekosistem Oluşturmak
2024’te BAE’nin dış ticareti rekor seviyeye ulaştı Dh5.23 trilyon — dünya sahnesindeki artan önemini vurgulayan olağanüstü bir dönüm noktası. Aynı zamanda, BAE, milyonlarca gurbetçiyi güvenilir finansal kanallar aracılığıyla aileleriyle buluşturarak, dünya çapında havale gönderen ilk üç ülke arasında sürekli olarak yer aldı.
Sınır ötesi ticaret ödemeleri, BAE’nin ekonomik ivmesi için çok önemlidir. Ahamed’in belirttiği gibi: “Verimli ödeme raylarının geliştirilmesini ulusal finansal altyapının kritik bir parçası olarak görüyoruz. Sorunsuz ve erişilebilir hale getirmek, küçük işletmelerin gelişmesi için gereklidir.” Bu odaklanma, hem küresel işletmelerin hem de bireysel müşterilerin karmaşık ihtiyaçlarını karşılamak için tasarlanmış yenilikçi, sürtünmesiz ödeme çözümlerinin ortaya çıkmasını körükledi.
Finansal inovasyonun önemli rolünü kabul eden BAE Merkez Bankası, son derece destekleyici bir düzenleyici ortam yarattı. Ülke, sınır ötesi para hareketinin geleceğini yeniden tanımlamayı amaçlayan gerçek zamanlı ödeme rayları, blok zinciri tabanlı transferler ve biyometrik doğrulama dahil olmak üzere yeni nesil finansal teknolojiler için yaşayan bir laboratuvar haline geldi.
Williams, ”BAE’nin açık ve ilerici düzenleyici çerçevesi dönüşüm için zemin hazırladı” diyor.
“Dubai Dijital Ekonomi Stratejisi gibi girişimler ve dıfc’nin Ignyte ve FinTech Hive gibi inovasyon bölgeleri, gelişen bir ticari sanal alanı teşvik etti. Hükümetin yaklaşımı, PayPal gibi yenilikçilerin pazara en yeni çözümleri daha hızlı getirmelerini sağlıyor.”
BAE’nin nakitsiz ekonomi vizyonunu savunan Empay, ülkenin dijital ekonomi özlemleriyle mükemmel uyum sağlayan kilit bir oyuncu olarak ortaya çıktı. 2020’de başlatılan Empay, yaşam tarzı, hükümet ve hükümet dışı ödemeleri tek bir kesintisiz platformda bir araya getiriyor. Empay Genel Müdür Yardımcısı ve Baş Ürün Sorumlusu Gigi George Koshy, ”Empay, kullanıcıların ekosistemden ayrılmadan tüm işlemlerini gerçekleştirmelerine izin vererek finansal yönetimi basitleştiriyor” diyor.
“Bu, ulusal dijital dönüşüm ve kapsayıcı finansal erişim hedefini destekliyor. Empay ekosistemi içinde kullanıcılar eşler arası transferler yoluyla anında para gönderebilir. Sınır ötesi ihtiyaçlar için Empay, uluslararası havaleleri güvenli, hızlı ve erişilebilir hale getiren güvenilir döviz bürolarıyla ortaklık kurdu — özellikle büyük bir gurbetçi nüfusa sahip bir ülkede önemli.”
Uluslararası Para Transferlerinde Sürtünmeyi Azaltmak
Ahamed, “finansın geleceğinin işbirliğinde yattığını vurguluyor.” Sınır ötesi ödemeler kadar karmaşık ve hızlı gelişen bir ortamda, hiçbir oyuncunun tüm zorlukları kendi başına çözemeyeceğini açıklıyor. Yeni başlayanlar ve yerleşik finansal kurumlar arasındaki ortaklıklar, fintech girişimlerinin hızını ve yenilikçiliğini endüstri devlerinin güveni, ölçeği ve mevzuata uygunluğu ile birleştirmeye yardımcı oluyor.
Bu işbirlikçi modelin en önemli örneklerinden biri, LuLu Exchange’in Hizmet Olarak Havale (RaaS) ürünüdür. Bu hizmet, sınır ötesi ödemeler için tak ve çalıştır altyapısı sunarak, bölgedeki fintech’lerin sorunsuz bir ödeme sistemine hızlı bir şekilde entegre olmasını sağlar. Ahamed’e göre bu ortaklık modeli sadece inovasyonu hızlandırmakla kalmıyor, aynı zamanda süreci müşteriler için daha sorunsuz hale getiriyor. Engelleri ortadan kaldırarak ve gecikmeleri azaltarak fintech işbirlikleri, şirketlere daha hızlı ölçeklendirme, yeni pazarlara açılma ve para transferleri için sorunsuz bir kullanıcı deneyimi sunma yetkisi verir.
Williams, sürtünmesiz sınır ötesi ödemeler yaratmada ortaklıkların önemini vurguluyor. PayPal’ın küresel bir ödeme platformu olan TerraPay ile yaptığı son işbirliği, fintech şirketlerinin Orta Doğu ve Afrika’daki bankaları, mobil cüzdanları ve PayPal hesaplarını birbirine bağlamak için nasıl birlikte çalıştığını örneklemektedir. Bu ortaklık, geleneksel uluslararası para transferlerinde tipik olarak yer alan gecikmelerin ve aracıların çoğunu ortadan kaldırarak müşterilere daha şeffaf ve güvenli bir ödeme deneyimi sunar.
Cüzdan alanında daha fazla yenilik yapan Williams, “Cüzdan cephesinde, eşler arası sınır ötesi cüzdan transferlerini mesaj göndermek kadar kolay hale getirmek için çalışıyoruz.” Süreci basitleştirerek ve gereksiz adımları kaldırarak, bu işbirlikleri daha verimli ve kullanıcı dostu bir deneyimin önünü açıyor. Bu, özellikle küresel dijital ticarete ilk kez erişen ve finansal katılımın önündeki engelleri yıkan yetersiz hizmet alan topluluklar için önemlidir.
Finansal Katılımı Teşvik Etmek
Sınır ötesi ödemeler, özellikle büyük göçmen nüfusa sahip bölgelerde, finansal katılımın kilit itici gücü olarak giderek daha fazla tanınmaktadır.
“Sınır ötesi ödemeler, özellikle göçmen nüfusun yoğun olduğu bölgelerde finansal katılımı artırmada etkili oluyor. BAE’de havaleleri milyonlarca kişiye daha hızlı, daha güvenli ve daha uygun fiyatlı hale getirmek için inovasyondan başarıyla yararlandık ”dedi.
BAE Merkez Bankası’na (CBUAE), sağlam, teknoloji odaklı bir havale ekosistemine zemin hazırlayan geleceğe yönelik düzenlemesi için kredi veriyor. Bu yenilikçi ilk yaklaşım, küresel havale maliyetlerini% 5’in altında tutma BM Sürdürülebilir Kalkınma Hedefi doğrultusunda, finansal katılımı ölçekte ilerletmektedir. Ahamed, ”BAE, havale ücretlerini bu eşik dahilinde tutarlı bir şekilde sürdürdü — endüstri liderlerini kapsayıcı, müşteri odaklı finansal çözümleri savunmak için birleştiren Döviz ve Havale Grubu (FERG) gibi işbirlikçi girişimlerle mümkün kılınan önemli bir başarı” diye ekliyor.
Benzer duyguları yineleyen Al Najjar, inovasyonun BAE’nin hızla gelişen finansal ortamına finansal katılımın güçlü bir etkinleştiricisi haline geldiğini vurguluyor. “BAE’nin tamamen nakitsiz bir topluma doğru ilerlemesi ve mobil cüzdan kullanımının hızla artmasıyla birlikte, nüfusun daha geniş bir kesiminin — banka dışı ve düşük gelirli topluluklar dahil – dijital finansal araçlara erişim kazandığını görüyoruz” diyor.
Son ankete göre, BAE Kobi’lerinin% 82’si artık sınır ötesi ödemeler için uygulamalar ve dijital araçlar kullanıyor ve 2021’den bu yana% 27’lik bir artışa işaret ediyor. Dijital benimsemedeki bu artış, teknolojinin ülke genelinde finansal erişimi nasıl demokratikleştirdiğinin altını çiziyor. Al Najjar, ”Al Ansari Exchange’de, bu ivmeyi erişimi ve erişilebilirliği genişleten kullanıcı dostu dijital platformlar aracılığıyla desteklemeye kararlıyız” diye vurguluyor.
Williams ayrıca finansal katılımın daha geniş etkisine de dikkat çekerek şunları ekliyor: “Finansal katılım sadece bir hedef değil, uzun vadeli ekonomik dayanıklılık için bir katalizör. Ortaklıklarımız ve platformlarımız aracılığıyla milyonlarca kobi’yi ve bireyi küresel dijital ekonomiye dahil ediyoruz. Ignyte gibi ekosistemlerle olan ortak çabalarımız, bir zamanlar yalnızca büyük işletmeler için mevcut olan ödeme araçlarına erişimi olan girişimleri güçlendirmek için tasarlanmıştır. Sınır ötesi yenilikler, nakit bağımlılığını azaltmaya, şeffaflığı artırmaya ve daha geniş pazarlara erişimi mümkün kılmaya yardımcı olarak, özellikle yetersiz hizmet alan ülkeler için daha adil büyümenin önünü açıyor.”
Zeka Çağı
Küresel ticaret ve havaleler gelişmeye devam ettikçe, yapay zeka ve açık bankacılık gibi gelişmekte olan teknolojiler, paranın sınırlar arasında nasıl hareket ettiğini yeniden tanımlamaya hazırlanıyor.
Ahamed, ”Yapay zekanın her sektörü yeniden şekillendirdiği ve sınır ötesi ödemelerin istisna olmadığı zeka çağına bir geçişe tanık oluyoruz” diyor. LuLu Financial Holdings’te yapay zeka, dolandırıcılık tespiti, mevzuata uygunluk ve mutabakat gibi kritik alanlarda halihazırda konuşlandırılıyor ve operasyonel verimliliği ve güvenliği önemli ölçüde artırıyor. Ahamed, akıllı otomasyonun müşteri hizmetleri üzerinde de büyük bir etki yarattığına ve ölçekte daha hızlı, daha kişiselleştirilmiş destek sağladığına dikkat çekiyor.
Benzer şekilde Williams, uyumluluk süreçlerini düzene sokmada, sahtekarlığı önlemede ve hatta kullanıcılar için kişiselleştirilmiş alışveriş deneyimleri oluşturmada yapay zekanın erken benimsenmesinin altını çiziyor. ”Bu teknolojiler, düşünceli bir şekilde entegre edildiğinde, sınırlar arasında ölçeklenen yeni bir programlanabilir, kişiselleştirilmiş ve öngörücü finansal hizmetler dönemi vaat ediyor” diyor.
Açık bankacılık, geleceği şekillendiren bir başka devrimci güçtür. Ahamed, LuLu Financial Holdings’in yerleşik finansa geçişi tamamen benimseyen erken bir benimseyici olduğunu belirtiyor. “Açık bankacılık, müşteri ihtiyaçlarını daha net görmemizi sağlayarak, farklı ve duyarlı bir finansal ürün paketi oluşturmamızı sağlıyor” diyor.
İleriye doğru büyük bir adım atan LuLu Financial Holdings, küresel ödeme ağlarına erişimi birleştirmek ve basitleştirmek için tasarlanmış güçlü bir araç olan Dubai Fintech Zirvesi’nde önümüzdeki ay Digit9’un Dünya API’sini başlatacak. Ahamed, sınır ötesi para hareketini derinden yeniden şekillendirme, onu her zamankinden daha hızlı, daha güvenli ve daha kapsayıcı hale getirme potansiyeline sahip olduğuna inanıyor.
Williams, açık bankacılığın yerel bankaları, dijital cüzdanları ve PayPal gibi küresel ödeme sağlayıcılarını birbirine bağlayan “bağ dokusu” haline geldiğini vurgulayarak bu duyguyu yansıtıyor. Bu bağlantı, gerçekten birlikte çalışabilir bir finansal ekosistem oluşturmak için gereklidir.
