Sorunsuz, rahat ve erişilebilir işlemlere olan talep, fintech çözümlerinin alımını artırırken, yapay zeka odaklı çözümler de islami yatırım seçeneklerini geliştirerek islami ilkelere uygun hiper kişiselleştirilmiş sonuçlar sağladığını söylüyor.
İslami Bankacılık Başkanı İbrahim El Mheiri, Mashreq, Şeriat uyumlu bankacılığın aslında Gayrimüslim müşteriler de dahil olmak üzere her müşteri için uygun olduğunu söyledi.
Al Mheiri, btr’ye verdiği demeçte, ”Müşterilerin etik ilkeleriyle uyumlu finansal çözümlere olan talebin arttığını görüyoruz ve doğası gereği islami bankacılık bu talebi karşılıyor” dedi.
Özel bir röportajda Al Mheiri, islami finansın açık bankacılık ve gömülü finans potansiyelini nasıl kullanabileceğine derinlemesine dalarak finansal işlemleri sorunsuz, daha rahat ve erişilebilir hale getirdi.
Röportajdan alıntılar:
Fintech bankacılığı değiştirdi ve yeni kriterler belirledi. İslami bankacılıkta nasıl devrim yarattı?
Geleneksel bankacılıkta olduğu gibi, fintech’in İslami bankacılık üzerinde muazzam bir etkisi oldu. Açık bankacılık ve gömülü finans gibi yenilikler finansal işlemleri sorunsuz, daha rahat ve erişilebilir hale getirirken, dijital bankacılık ve mobil uygulamalar müşterilerin — özellikle yetersiz hizmet alan bölgelerde — Şeriat uyumlu finansal hizmetlere kolayca erişmesine ve işlemleri daha hızlı ve daha verimli hale getirmesine olanak tanıdı. Blockchain gibi teknoloji, Murabaha ve Sukuk gibi islami finansal sözleşmelerde daha fazla şeffaflık sağlayarak uyumluluğu artırdı. Yapay zekaya (AI) ve üretken yapay zekaya (GenAI) dayalı tahmine dayalı analitik, artık islami bankaların kredibiliteyi Şeriat uyumlu bir şekilde değerlendirmelerine, faize dayalı kredi puanlamasından kaçınmalarına yardımcı oluyor ve karmaşık sahtekarlık tespiti ve uyumluluk izleme araçları operasyonel güvenliği ve yasal uyumu artırıyor. Yapay zeka odaklı çözümler, islami ilkelere uygun hiper kişiselleştirilmiş çözümler sunarak islami yatırım seçeneklerini de geliştirdi.
fintech’in önümüzdeki yıllarda islami bankacılığı yönlendireceğini nasıl görüyorsunuz? Şeriat uyumlu ürünlerin tanıtımına yardımcı olacağını düşünüyor musunuz?
Fintech — ve buna bağlı teknoloji ve yenilik — Şeriat uyumlu bankacılık ve finansal çözümleri ne kadar erişilebilir ve kullanışlı hale getirirse, islami bankacılığın alımını o kadar fazla artıracaktır. Esasen, geleneksel bankacılıkta fintech ile İslami bankacılıkta fintech arasında paralellikler göreceğiz; Birinde eğilimleri yönlendirecek olanın diğerinde çoğaltılacağı mantıklıdır. Fintech’in islami bankacılığın geliştirilmesine yardımcı olacağı kilit bir alan etik ve ilkelerdir; Daha fazla şeffaflık ve uyumluluk sağlayan teknoloji ve yenilikle fintech’in katılımı, müşterilerin dini ve etik gereksinimlerine uygun finansal ürün ve hizmetleri seçmelerini kolaylaştıracaktır.
İslami bankaların fintech’i benimsemelerini ve günümüz bankacılığında kullanımını teşvik etmelerini etkileyen temel faktörler nelerdir?
Geleneksel bankacılıkta olduğu gibi, fintech’lerin ilişkili olduğu teknoloji ve yenilik, tüketici beklentilerindeki değişimler ve operasyonel süreçlerdeki gelişmeler gibi bir devrim yaratıyor. Kesintisiz, rahat ve erişilebilir işlemlere olan talep, açık bankacılık ve gömülü finans ile mümkün kılınanlar gibi fintech çözümlerinin benimsenmesine yol açarken, perde arkasındaki günlük süreçlerin otomasyonu, bankaların her zaman mevcut hizmet beklentilerine ayak uydurmak için müşteri deneyimini geliştirmelerini sağlıyor. İslami finansın temel ilkesi olan finansal içerme de kilit bir faktördür; fintech çözümlerini ve ilgili teknoloji ve yeniliği benimseyerek erişimimizi genişletebilir, finansal içermeyi artırabilir ve banka dışı ve banka altındakilerin ihtiyaç duydukları finansal çözümlere erişebilmelerini sağlayabiliriz.
Tüm bunların altını çizmek, Şeriat uyumlu bankacılığın aslında Gayrimüslim müşteriler de dahil olmak üzere her müşteri için uygun olduğu gerçeğidir. Müşterilerin etik ilkelerine uygun finansal çözümlere olan talebin arttığını görüyoruz ve doğası gereği islami bankacılık bu talebi karşılıyor.
Fintech’in islami bankacılık üzerindeki olumsuz etkilerini görüyor musunuz?
Otomasyon gibi gelişmeler — teknoloji ve inovasyonun daha sıradan, daha önce insan liderliğindeki süreçlerin çoğunu ele geçirmesiyle – insan sermayesi dağıtımındaki değişiklikler sayesinde bankacılık sektöründe doğal olarak endişe yaratabilirken, bu tür değişiklikleri bir fırsat olarak görüyoruz. Ekiplerimiz zamanlarını rutin görevlerle meşgul etmek yerine müşterilere odaklanabilir ve çok daha gelişmiş bir müşteri deneyimi sağlayabilir. Otomasyon aynı zamanda daha az hatayla daha hızlı süreçler anlamına gelir, herkese fayda sağlar ve daha karmaşık görevlere odaklanmak için daha fazla zaman, müşterilerin ihtiyaçlarının daha hızlı ve daha sezgisel bir şekilde karşılanabileceği anlamına gelir.
fintech’in önümüzdeki beş yıl içinde İslami bankacılığı nasıl yükseltmesini bekliyorsunuz?
Fintech’in ister geleneksel ister islami olsun bankacılık sektörünü yükseltmesini bekliyoruz. Teknoloji ve inovasyon, bankalar ve müşterileri için, müşteri deneyimi ve operasyonel verimlilikte büyük geliştirmelerle yepyeni yollar açıyor. Evrimin kilit alanları inovasyonu teşvik etmek, verimliliği artırmak, erişimi genişletmek ve finansal katılımı artırmak olacaktır. Dijital dönüşümün hızlanmaya devam etmesiyle islami finans, hem KİK bölgesinde hem de dünya genelinde giderek daha erişilebilir, şeffaf ve rekabetçi hale gelecektir.
