Tüketici eğitimi artık isteğe bağlı değil – stratejik bir zorunluluktur. Özellikle BAE gibi hızlı tempolu, finansal açıdan iddialı bir yerde. Gösterişli promosyonlar, kaygan satış taktikleri ve hızlı hareket eden bir finansal sistemle ortalama tüketicinin yalnızca bilgiye değil, içgörüye de ihtiyacı var. Satırlar arasında okumayı, kırmızı bayrakları tespit etmeyi ve akıllı, kendinden emin para kararları vermeyi bilmeleri gerekir. Ve bu sadece doğru finansal eğitim ile donatıldıklarında olur.
Bu insanları korkutmakla ilgili değil. Onları güçlendirmekle ilgili.
Tüketici eğitimi, insanlara finansal ürünleri anlamaları, bilinçli kararlar vermeleri ve maliyetli hatalardan kaçınmaları için bilgi ve beceriler kazandırmak anlamına gelir. Bu finansal jargonu ezberlemekle ilgili değil – gerçek dünyadaki güven ile ilgili. Sabit bir faiz oranının gerçekte ne anlama geldiğini bilmek. Bir kredinin size gerçekten neye mal olacağını bilmek. İmzalamadan önce doğru soruları nasıl soracağınızı bilmek.
Ve burada BAE’de çoğu yerden daha önemli.
Fırsat ve seçimlerle dolu bir ülkede yaşıyoruz. Dakikalar içinde kredi kartı alabilirsiniz. Bir günde bir kredi için kaydolun. Kripto, altın, hisse senetleri veya radyoda duymaya devam ettiğiniz yüksek teknolojili yeni platforma yatırım yapın. Ancak eğitimsiz seçim bir tuzaktır. Borç, pişmanlık ve kırılması yıllar alan kötü kararlar döngüsüne yol açar.
Bunun olmasına izin vermeyelim.
Finansal okuryazarlık temeldir. İnsanlara gizli ücretleri olan gösterişli bir krediye “Hayır teşekkürler” deme gücü veren şey budur. Birinin sadece yetişmek için kredi kartını maksimuma çıkarması gerekmediğini fark etmesine yardımcı olan şey budur. Genç bir profesyonelin 40’lı yaşlarında yetişmek yerine erken tasarruf etmeye başlamasına izin veren şey budur.
Ve sıfırdan başlamıyoruz – ama olmamız gereken yerde de değiliz. Yabi’nin yakın zamanda yayınladığı Mali Sağlık Raporuna göre, ankete katılanların% 50,2’si masrafları 2 aydan fazla karşılayamıyor – bu da çoğumuzun finansal olarak ne kadar kırılgan olduğunu ortaya koyuyor.
S&P’nin Global FinLit Anketine göre, BAE’deki yetişkinlerin yalnızca %38’i mali okuryazar olarak kabul ediliyor. Bu, nüfusun yarısından fazlasının karanlıkta para kararları verdiği anlamına geliyor. Zeki olmadıkları için değil, hiç kimse onlara sistemin nasıl çalıştığını öğretmediği için.
Bu değişmeli.
Merkez Bankası dikkat ediyor
BAE Merkez Bankası net bir duruş sergiledi: tüketicinin korunması ve finansal eğitim el ele gidiyor. Merkez Bankası, tüketiciyi koruma yönetmeliği aracılığıyla Lisanslı Finansal Kurumların (LFI’LAR) tüketici eğitimine aktif olarak katılmasını zorunlu kılmıştır. Dudak servisi değil. Tek seferlik kampanyalar değil. Gerçek, yapılandırılmış programlar.
Merkez Bankası’nın Tüketiciyi Koruma Standartlarının 9. Maddesi özellikle bankaların tüketici eğitimi ve bilinçlendirme işlevlerini geliştirmelerini ve sürdürmelerini gerektirmektedir. Bu, ürünleri tanıtmayan, bunun yerine müşterileri hakları, sorumlulukları ve seçenekleri hakkında bilgilendiren programlar sunmayı içerir. Bu programlar yıllık olarak gözden geçirilmeli, test edilmeli ve raporlanmalıdır.
Bu doğru yönde atılmış bir adımdır.
Çünkü bankalar eğitimi ciddiye aldıklarında sadece müşteri şikayetlerini azaltmakla kalmıyor, güven inşa ediyorlar. Ve müşteriler bilgilendirildiğinde, tüm sistem fayda sağlar.
Alandan öğrendiklerimiz
Yıllar geçtikçe, BAE’deki gençler, profesyoneller ve topluluk gruplarıyla yakın çalışarak bir şey netleşti: çoğu insan parayla mücadele etmiyor çünkü zeki değiller — mücadele ediyorlar çünkü kimse onlara bağlamı vermedi.
Birine paranın gerçekte nasıl çalıştığını anlaması için araçlar verin ve tüm yaklaşımları değişir. Bu sadece yeni gerçekleri öğrenmekle ilgili değil – harcama, tasarruf, borçlanma ve inşa etme hakkında nasıl düşündüklerini yeniden kablolamakla ilgili.
Bir zamanlar yatırımın sadece zenginler için olduğuna inanan gençlerin ilk portföylerini oluşturmaya başladıklarını gördük. Genç profesyonellerin maaştan maaşa geçiş döngülerinden kurtulduğunu gördük – daha fazla kazandıkları için değil, daha iyi başardıkları için. Ebeveynlerin çocuklarının geleceği için nasıl tasarruf ettiklerini yeniden düşündüklerini gördük. Ve tüm bu değişim tek bir şeyle başladı: eğitim.
Ama sadece herhangi bir eğitim değil. Açık, ilişkilendirilebilir ve pratik türden. Teori ağırlıklı dersler değil. Tek bedene uyan çözümler değil. Sadece dürüst, gerçek konuşma – ve insanların hemen harekete geçebileceği adımlar.
Bu, yapışan bir tür finansal eğitimdir. Ve hayatları değiştirebilecek türden.
