Hiç şüphe yok ki, kik’teki sigorta ortamı değişiyor. Ve dijitalleşme bu bozulmada kilit bir rol oynuyor.
Hükümetler, ulusal stratejilerin desteklediği dijital ekonomileri yönlendiriyor. örgütleri ve bireylerin günlük yaşamlarını yeniden şekillendirmek. Bu arada, yüksek internet penetrasyonuna sahip daha genç, teknoloji meraklısı bir nüfus, kesintisiz, dijital deneyimlere öncelik veriyor. Sigortacılar bu değişime uyum sağlamalıdır.
Bölgesel sigorta piyasası büyümeye hazırlanıyor ve S&P Global uzmanları, ekonomik genişleme, nüfus artışı ve zorunlu sigorta planları nedeniyle artan sigorta talebini öngörüyor. BAE gibi ülkelerde 2025’te yüzde 10-20 oranında sağlam bir genişleme bekleniyor. Bununla birlikte, rekabet ve değişken hisse senedi piyasaları, başarının anahtarı çeviklik ve uyarlanabilirlik ile alt satırdaki sonuçlara meydan okuyacaktır.
Daha büyük, daha iyi olmanın bir aracı olarak dijitalleşme
Bölgenin dijitalleşmeye yakınlığı, inovasyon için güçlü bir temel oluşturuyor. 2024 Arap Dijital Ekonomi Endeksi, 22 ülkeyi dijital hazır olma ve yeteneklerine göre değerlendirdi. KİK ekonomilerinin altısı da, altyapı ve işgücü gelişimine devam eden yatırımlar ve bilgiye dayalı sektörlerde yabancı sermaye çekme çabaları nedeniyle en üst sıralarda yer almaktadır.
Bu ivme sigortacılar için güçlü bir sıçrama tahtası sağlar. Sadece artan müşteri beklentilerini karşılamak için değil, onları aşmak için dijital olarak yönlendirilen bu ortamdan yararlanmalıyız. Bu, mevcut hizmetleri çevrimiçi olarak çoğaltmanın ve gerçekten dönüştürücü dijital çözümleri benimsemenin ötesine geçmek anlamına gelir.
Olgunlaşmış fırsatlar sunan bazı önemli dijital dönüşüm alanları nelerdir? Yapay zeka (AI) ve makine öğrenimi ile desteklenen kişiselleştirme, bireysel müşteri ihtiyaçlarına ve risk profillerine tam olarak uyan ısmarlama sigorta ürünleri üretmemize yardımcı olabilir. Gerçek zamanlı verilere dayalı dinamik fiyatlandırma sunduğunuzu veya müşterileri potansiyel risklere karşı proaktif olarak uyardığınızı ve önleyici çözümler sunduğunuzu hayal edin. Bain &Company tarafından yapılan araştırmalar, gelişmiş analitik ve makine öğreniminin temel sigorta işlevleri üzerindeki etkisinin altını çiziyor. Müşteriler için bu, daha fazla kontrol, şeffaflık ve nihayetinde daha iyi değer anlamına gelir. Dijitalleşmenin gücü budur.
Ayrıca, Kik’in dijital olarak yerli nüfusu, hizmetlere 7/24 kesintisiz erişim talep ediyor. Bu, müşterilerle nasıl etkileşimde bulunduğumuzda temel bir değişiklik gerektirir. İstisna değil, çevrimiçi platformlar, mobil uygulamalar ve sanal asistanlar norm haline gelmelidir. Politika yönetimi için sezgisel arayüzler, her yerden erişilebilen kolaylaştırılmış talep süreçleri ve yapay zeka destekli sohbet robotları aracılığıyla anında destek düşünün.
Dünyanın dört bir yanında sigortacılar halihazırda dijital dönüşüm fırsatlarını üstleniyor ve the Economist Impact tarafından ankete katılan liderlerin yaklaşık yüzde 46’sı, sigorta ve işletme maliyetlerini en aza indirmenin, ortaya çıkan teknolojik trendlerden yararlanmak için kilit bir itici güç olduğunu belirtiyor. Maliyet minimizasyonu ve bilgi paylaşımının yanı sıra, iyileştirilmiş talep işleme ve ürün dağıtım süreleri en umut verici sonuçlar olarak işaretlendi.
Ek olarak, sigorta yöneticileri Üretken yapay zekanın (yüzde 46) yararlanılabilecek en önemli dijital yetenekler arasında olduğunu, bunu dijital süreç otomasyonu (yüzde 40) ve gelişmiş veri analitiği (yüzde 37) izlediğini söyledi. En önemlisi, ankete katılan yöneticiler, sigorta endüstrisinin geleceğine, teknolojiyi iş yapma hızını hızlandıracak şekilde en iyi şekilde kullanabilen kuruluşların hakim olacağının farkında görünüyorlardı.
Zorlukların üstesinden gelmek
Ancak bu dijital dönüşümün zorlukları yok değil. Swiss Re’nin belirttiği gibi, sigorta endüstrisi, daha geniş ekonomi gibi, dijital teknolojilerin tüm potansiyelinin kullanılmadığı bir “verimlilik paradoksu” ile karşı karşıya. The Economist Impact tarafından ankete katılan dört yöneticiden üçü, modası geçmiş teknolojinin önemli bir engel olduğunu belirtirken, yüzde 74’ü yavaş inovasyon oranlarını ve departman silolarını sınırlama olarak gösterdi. Bazı liderler ayrıca, düzenlemeler, rakipler ve değişen müşteri ihtiyaçları bilgisi gibi dış ortamın anlaşılmamasını da büyük engeller olarak gösterdi.
Bölgede gözlemlediğimiz bir diğer potansiyel zorluk, belirli müşteri segmentleri arasındaki geleneksel etkileşimlerin tercih edilmesidir – örneğin daha eski demografik veriler. Daha genç, dijital olarak yerel müşteriler çevrimiçi platformları ve mobil uygulamaları kolayca benimserken, bazıları yerleşik yüz yüze istişareler ve fiziksel belgelerle, özellikle de sigorta kadar hassas bir şeyle daha rahat olabilir. Ancak bu tercih, bu müşteriler için dijitalleşmenin değerini ortadan kaldırmaz. Bunun yerine, dengeli bir yaklaşıma duyulan ihtiyacı vurgular. Sigortacılar, geleneksel hizmetleri geliştirmek için dijital araçlardan yararlanabilir, çevrimiçi randevu planlaması, fiziksel kopyaların yanı sıra dijital poliçe teslimi ve dijitalin rahatlığını insan etkileşiminin kişiselleştirilmiş dokunuşuyla birleştiren video istişareleri gibi seçenekler sunabilir.
Veri gizliliği ve etik sonuçlarla ilgili endişeler proaktif ve şeffaf bir şekilde ele alınmalıdır. Bu, potansiyel riskleri azaltırken dijitalleşmenin faydalarını tam olarak gerçekleştirmeye yönelik yeni teknolojilere, altyapıya ve işgücüne yapılan önemli yatırımın yanı sıra hassas müşteri verilerini korumaya yönelik sağlam siber güvenlik önlemlerini de içerir.
Zorluklara rağmen, dijitalleşmenin sunduğu fırsatlar, özellikle BAE ve Suudi Arabistan gibi gelişen pazarlarda muazzamdır. Dijitalleşme ile ekonomik dayanıklılık arasında güçlü bir ilişki vardır, bu da bu teknolojileri benimsemenin genel finansal ortamı güçlendirebileceğini düşündürmektedir. Orient Sigorta’da, müşteri deneyimini geliştirmek ve yenilikçi çözümler sunmak için bu dijital gelişmeleri benimsemeye kararlıyız.
Devam eden sorunları kafa kafaya ele almak, sigorta endüstrisi için gerçekten güçlendirilmiş bir dijital geleceğin yolunu açacaktır. Kik’in dijital ivmesi benzersiz bir avantaj sağlıyor; Şimdi, sigortacılar bu fırsatı dönüştürmek ve gelişmek için kullanmalıdır. Hızla gelişen bu ortamda, dijital dönüşümü benimsemeyenler, inovasyon ve müşteri odaklı dijital deneyimlerle giderek daha fazla tanımlanan bir pazarda rekabet edemeyerek geride kalma riski taşıyor.
Yazar Orient Insurance Group’un Başkanıdır
