Bir endüstri uzmanı, Orta Doğu ve Kuzey Afrika’daki fintech sektörünün (Mena) teknolojik gelişmeler, düzenleyici evrim ve artan yatırımcı ilgisinin etkisiyle önümüzdeki beş yıl içinde büyümeye devam etmeye hazır olduğunu söylüyor.
Magnitt ve VC Araştırma Müdürü Farah El Nahlawi’ye göre, “2020 ile 2024 yılları arasında fonlamada% 39 ‘luk beş yıllık bileşik toplam büyüme oranı (CAGR) ve 2022 ile 2023 yıllarında art arda iki yıl boyunca 1 milyar doları aşan fonla momentum olgunlaşan bir ekosisteme işaret ediyor. ” Beden eğitimi meraklısı.
İnovasyonu hızlandıracak yapay zeka odaklı finansal hizmetler, gömülü ödemeler ve açık bankacılık dahil olmak üzere birçok kilit eğilimin endüstrinin sürekli büyümesini desteklediğini söyledi.
“Aynı zamanda hükümetler fintech düzenlemelerini aktif olarak şekillendiriyor, dijital ödemeleri, alternatif kredileri ve sigorta teknolojilerini teşvik ediyor. El Nahlawi, btr’ye verdiği demeçte, son beş yılda fintech, girişimlerin ölçeği, konsolidasyonu ve halka açık listelemelerin daha sık hale gelebileceği için Mena bölgesindeki VC faaliyetlerinin merkezinde yer alıyor ”dedi.
Kilit Sektörleri Dönüştürmek
Son beş yılda fintech’in bankacılık, sigortacılık ve telekom dahil olmak üzere birçok sektörde dönüşümün önemli bir itici gücü olduğunu söyledi.
“Fintech, 2020 ile 2024 yılları arasında 1,5 milyar dolar toplayan, 100 milyon dolar borç veren ödeme çözümleri ve 815 milyon doları yakalayan neobanks ve yakın zamanda yapay zeka odaklı finansal hizmetler ile ödemelerde devrim yarattı.”
Geleneksel bankaların müşteri deneyimini ve verimliliğini artırmak için fintech çözümlerini entegre ettiği görüşündeydi. Aynı zamanda ınsurtech, yapay zeka, büyük veri ve blok zinciri kullanarak sigorta, talep işleme ve risk değerlendirmesini kolaylaştırıyor.
“2020 ile 2024 yılları arasında Mena bölgesindeki VC yatırımlarının 146 milyon doları sektöre tahsis edildi. Telekomda, müşteri katılımını artırmak ve geniş kullanıcı tabanlarından para kazanmak için fintech’ten yararlanarak mobil finansal hizmetler, dijital ödemeler ve gömülü finans teklifinde bir artış var.”
Zorluklar, Düzenleyici Konular
Fintech küresel olarak büyümeye devam ederken, endüstri, birçok yargı alanının hala dijital bankacılık, kripto para birimleri ve yerleşik finans için çerçeveler tanımladığı ve uyumluluk karmaşıklıklarına yol açtığı düzenleyici belirsizlik dahil ancak bunlarla sınırlı olmamak üzere çeşitli zorluklarla ve düzenleyici engellerle karşı karşıyadır.
Ayrıca fintech, siber güvenlik ve dolandırıcılık riskini de kapsıyor ve dijital işlemlerin artması siber saldırı, veri ihlali ve finansal dolandırıcılık riskini artırarak daha güçlü güvenlik önlemleri gerektiriyor.
“Başka bir düzeyde, birden fazla bölgede faaliyet gösteren fintech’in, genişlemeyi sınırlamada rol oynayabilecek veri gizliliği ve dijital varlık düzenlemeleriyle ilgili çeşitli düzenlemelerde gezinmesi gerektiğinden, sınır ötesi uyumluluk zor olabilir. Ek olarak, fintech finansal katılımı teşvik eder. Ancak, katı düzenlemeler yetersiz hizmet alan nüfuslara erişimi kısıtlayabilir “dedi.
BAE Fintech Yatırımı
2011 ve 2024 yılları arasında El Nahlawi, BAE’nin fintech sektörünün 294 anlaşmada 1,4 milyar dolarlık finansman sağladığını ve bu dönemde ülkenin toplam yatırım faaliyetinin yüzde 18’ini oluşturduğunu söyledi. Bu, sektörün BAE’nin daha geniş başlangıç ekosistemi içindeki artan etkisini vurguluyor, diyor.
“2011 ve 2024 yılları arasında BAE’nin fintech ortamı, 171 girişimin finansman sağlamasıyla önemli yatırım faaliyetlerine tanık oldu. Yalnızca 2024’te 41 girişim, 45 finansman turunda sermaye topladı. Daha geniş Körfez bölgesinde, aynı dönemde 321 fintech girişimi fon aldı ve 86 girişim 2024’te 92 anlaşmayı kapattı “dedi.
Önemli fintech alt endüstrileri — ödeme çözümleri, borç verme, kripto para birimi ve yeni bankacılık — sürekli yatırımcı ilgisini yansıtan yatırım akışlarına hakim oldu. Geçtiğimiz beş yıl boyunca, finansman bu sektörlerde yoğun bir şekilde yoğunlaştı ve BAE ve Körfez’de finansal inovasyonu yönlendirmedeki rollerinin altını çizdi.
Fintech finansal katılımı ve verimliliği artırırken, endüstri çeşitli ekonomik sektörlerde çeşitli zorluklarla karşı karşıya. Bankacılık, sigortacılık ve ödemelerdeki otomasyon ve yapay zeka odaklı çözümler operasyonları kolaylaştırıyor. Bununla birlikte, özellikle müşteri hizmetleri, arka ofis rolleri ve manuel işlemede geleneksel işlere olan ihtiyacı da azaltıyorlar.
“Bu, konsolidasyonlara ve işten çıkarmalara yol açabilir. Bazı durumlarda, dijital kredilendirme ve kripto para birimlerinin hızlı yükselişi düzenleyici çerçeveleri geride bırakarak dolandırıcılık, siber güvenlik ve finansal istikrarla ilgili riskler yarattı. Ancak fintech, istihdamı tamamen ortadan kaldırmak yerine yeniden şekillendirerek veri bilimi, uyumluluk ve dijital finans alanında da yeni iş fırsatları yaratıyor ”dedi.
