Uzmanlar, devrim niteliğindeki teknolojinin sadece geleneksel bankacılığı dönüştürmekle kalmayıp aynı zamanda telekomünikasyon, sigorta, finansal hizmetler ve e-ticarette aksamalara yol açması nedeniyle Fintech pazar büyüklüğünün önümüzdeki beş yıl içinde güçlü bir çift haneli büyüme kaydetmesi bekleniyor.
Önde gelen yöneticiler, endüstri uzmanları ve analistler, dijital finansın blockchain aracılığıyla operasyonel ve maliyet verimliliği arayan finansal kurumlar arasında daha fazla çekiş kazanacağını ve önümüzdeki yıllarda haber varlık sınıflarına genişlemek istediğini söyledi. Fintech’in son on yılın en hızlı büyüyen sektörlerinden biri olduğunu ve önümüzdeki beş yıl içinde yeni zirveler kaydetmeye devam edeceğini belirttiler.
Son bir rapora atıfta bulunarak, küresel fintech pazarının 2025’te 356,73 milyar dolardan 2030’a kadar 686,85 milyar dolara yıllık yüzde 14’ün üzerinde bileşik büyüme oranı kaydetmesinin beklendiğini, çünkü daha fazla sektörün operasyonel verimliliklerini artırmak için devrim niteliğindeki teknolojiyi benimseyeceğini söylediler.
Küresel finansal danışmanlık devi deVere Group’un CEO’su ve kurucusu Nigel Green, eski finansal kurumların iyi bir performans gösterdiğini, ancak fintech’in senaryoyu tersine çevirdiğini söyledi. “Bankalar artık kredi ve ödemelerin tek bekçisi değil. Geleneksel sigortacılar, yapay zeka odaklı risk modelleri tarafından geride kalıyor. Ve telco’lar mobil para ve gömülü finans ile fintech oyuncuları haline geliyor, “dedi Green btr’ye.
“Bankacılığa bakın – geleneksel kurumlar fintech çözümlerine yönelmek için çabalıyorlar çünkü müşteriler artık gerçek zamanlı işlemler, kesintisiz dijital borç verme ve düşünce hızında çalışan yatırım platformları bekliyorlar. Sigorta, eski okul sigortacılığından gerçek zamanlı verilere dayalı hiper kişiselleştirilmiş teminata geçiyor. Peki ya telkolar? Zaten birçok bölgedeki bankaların yerini alıyorlar ve finansal hizmetlerin artık tuğla ve harç kurumlarına bağlı olmadığını kanıtlıyorlar. Fintech bence bu endüstrileri geliştiriyor ve demokratikleştiriyor “dedi.
Fintech’in büyüdüğünü ve devraldığını söyledi. Örneğin, durdurulamaz bir eğilim, her şeyin tokenize edilmesidir: Diğer şeylerin yanı sıra hisse senetleri, tahviller, gayrimenkuller, koleksiyonlar. Kısmi mülkiyet norm olacak ve fintech bu yeni yatırım döneminin bel kemiği olacak. “Fintech patlaması burada. Ve son on yılın vahşi olduğunu düşünüyorsanız, bekleyin çünkü önümüzdeki beş yıl bugünün finansal sistemini eski gösterecek “dedi.
Geleneksel Bankacılığı Dönüştürmek
Kurumsal Yönetim Kurulu Üyesi, Girişimci, Dunia Finance’in Kurucusu, Fullerton Financial Holdings’in Küresel Kurucu Ortağı ve Türkiye-MEA bölgesinin eski Citibank CEO’su Rajeev Kakar, fintech’in finansal hizmetleri ayrıştırarak ve müşteri deneyimlerini geliştirerek geleneksel bankacılığı temelden dönüştürdüğünü söyledi.
“Daha önce bankalar çevikliği engelleyen karmaşık, katı sistemlere güveniyordu. Fintech, modüler, API odaklı ve bulut tabanlı çözümler sunarak bankacılığı daha esnek, ölçeklenebilir ve gerçek zamanlı hale getirdi. Açık bankacılığın yükselişi, bankaları kapalı, tescilli modellerden işbirlikçi ekosistemlere geçmeye zorladı ve üçüncü taraf hizmetlerle sorunsuz entegrasyon sağladı “dedi.
Ek olarak, Hizmet Olarak Bankacılık (BaaS), fintech’in finansal hizmetleri bankacılık dışı platformlara yerleştirmesine ve endüstri sınırlarını bulanıklaştırmasına izin verdi.
Bir zamanlar tüm bankacılık ve finansal işletmeleri kontrol eden geleneksel bankalar, düzenleyici ağır süreçlerin işleyicileri olarak yalnızca kamu hizmetleri olma riskini taşıyor ve şimdi yeni çağ fintech firmalarına (neobanklar, dijital borç verenler, ödeme bozucular ve diğer yardımcı fintech odaklı yapay zeka, otomasyon ve veri analitiği sağlayıcıları gibi) karşı karşıya. isyancılar olarak müşteri etkileşimlerine ve iç süreçlere hakim olun.
Yapay Zekadan Verimlilik Kazanımları
Bilgiye dayalı, son derece dijitalleştirilmiş, veri odaklı bir endüstri olarak bankacılık, Yapay Zekadan (AI) elde edilen verimlilik kazanımları için iyi bir konumdadır. Özellikle eski BT sistemi sorunları taşımayan fintech’ler için, yapay zeka ve özellikle Genel Yapay Zeka kullanımı, iç süreçlerin otomasyonu yoluyla üretkenliği artırabilir, potansiyel olarak risk yönetiminde iyileştirmelere yol açabilir ve müşteri deneyimlerini artırabilir, ”Farooq Khan, Başkan Yardımcısı -Kıdemli Analist – Finansal Kurumlar, Moody’s Ratings, dedi.
“Yapay zeka teknolojisinin finansal süreçlere entegrasyonunu bekliyoruz; burada yapay zeka, geleneksel olarak insan yoğun süreçleri derinleştirmek ve fintech’in geleceğini şekillendirmede kilit bir rol oynamak için düzene sokuyor. Bu, verimlilik kazanımlarının — olumlu bir kredi — yanı sıra ısmarlama finansal ürün tedariki yoluyla müşteri başına gelir artışı ve inovasyonu teşvik edecektir ”dedi.
Yapay zeka gibi teknolojileri finansal kurumlara entegre etmenin katı düzenlemeler, eski sistemler ve karmaşık süreçler nedeniyle hem teknik hem de finansal olarak talepkar olduğu görüşündeydi.
Khan, yapay zeka sistemlerinin doğru karar verme için yüksek kaliteli verilere ihtiyaç duyduğunu, ölçekte veri birleştirmeyi ve kullanılabilirliği sağlamak için temizlemeyi gerektirdiğini söyledi. “Bir bankanın BT altyapısının kalitesi, yapay zekanın benimsenmesinin başarısında kilit bir bileşendir, ancak fintech’lerin birkaç on yıl içinde oluşturulmuş karmaşık eski BT altyapısına sahip olmaması, başlangıçta buluta özgü olma eğiliminde olması nedeniyle, yapay zeka teknolojilerinin daha az hantal olduğunu kanıtlayabilir. daha büyük bankacılık kurumları için, dedi.
Düzenleyici hususlar başka bir faktördür, çünkü fintech’lerin AI teknolojilerinden yararlanırken karmaşık uyumluluk gereksinimlerinde gezinmesi gerekecektir. Operasyonel riskler, yapay zekanın kapsamlı veri ihtiyaçlarından da kaynaklanarak ölçeklenebilirlik ve birlikte çalışabilirlik zorluklarına yol açarken, merkezileşme riskleri tek başarısızlık noktaları oluşturarak sistem direncini zayıflatabilir. Finansal firmaların eskimeyi önlemek için altyapıya sürekli yatırım yapması gerektiğinden, hızlı yapay zeka gelişmeleri teknoloji risklerini de beraberinde getiriyor.
Dahası, karlılık, bu konuda daha büyük bankaların gerisinde kalma eğiliminde olan ve karlı hale gelmesi zaman alan birçok fintech firması için bir zorluk olmaya devam ediyor. “Bu, büyük ölçüde teknoloji meraklısı görevdeki bankalar ve müşteriler, pazar payı, finans ve insan kaynakları ile özkaynaklara erişim için diğer birçok fintech ile olan şiddetli rekabetten kaynaklanıyor. Sonuç olarak, yapay zekaya yapılan önemli yatırımlara rağmen, fintech’ler yapay zeka entegrasyonuna stratejik bir yaklaşım gerektirecek ve inovasyonu risk azaltma ile dengeleyecektir “dedi.
Büyüyen Bir Sektör
Dash Venture Lab’ın Kurucusu Shailesh Dash, fintech’in şu ya da bu şekilde bugün hayatımızın ayrılmaz bir parçası olduğunu söyledi. Finansal katılımı, güvenliği ve rahatlığı / verimliliği artırarak ”hayatımızı önemli ölçüde kolaylaştırdı. “Hayatımızın büyük bir kısmı bugün finansal yönetimimiz ve ihtiyaçlarımız tarafından yönlendiriliyor ve bu da fintech devrimi tarafından çok kolaylaştırılıyor. Fintech, ekonomilerimizi olumlu yönde etkileyen finans sektörü, bankacılık, sigortacılık, telekomünikasyon vb. Sektörlerin büyümesinde de önemli bir rol oynadı ”dedi.
Fintech’in son on yılın en hızlı büyüyen sektörlerinden biri olduğunu ve önümüzdeki beş yıl içinde yeni zirvelerin yanı sıra 2030 yılına kadar 520 milyar dolara ulaşması beklenen dijital ödemeleri kaydetmeye devam edeceğini söyledi. “Yapay Zeka ve Makine Öğreniminden önemli bir büyümenin gelmesi bekleniyor, fintech büyümesini hızlandıracak diğer faktörler açık bankacılık, gömülü finans ve kuantum hesaplama olacak. Tüm bunların fintech’i 2030 yılına kadar 1,5 trilyon dolarlık bir endüstri haline getirmesi bekleniyor “dedi.
Bir soruya, finans sektörünün günümüz dünyasında en çok düzenlenenlerden biri olduğunu ve bu nedenle “kripto segmentinin bu kadar hızlı büyüdüğünü gördük” dedi.
“İşlemlerin teknolojisi ve hızı geliştikçe zorluklar tüm finansal segmentlere (fintech) özgü olacak. Finans sektörünün halihazırda adil bir şekilde düzenlendiğine inandığımız için, bunu bir sektör olarak fintech’ten ziyade teknolojideki değişime ayak uyduran daha fazla yasa / düzenleyici ortam olarak görüyorum, ancak asıl zorluklar siber güvenlik ve eski sistemlerle entegrasyon ve dünyanın farklı bölgelerindeki farklı düzenlemeler olacaktır ”dedi. dedi.
Dijital Bankacılığı Yönlendirmek
Kakar, fintech’in finansal hizmetleri daha hızlı, daha kişiselleştirilmiş ve günlük hayata sorunsuz bir şekilde entegre ederek dijital bankacılığı hızlandırmaya devam edeceğini söyledi. “Mobilite çözümlerinin sağlanmasına ve bankacılık süreçlerinde verimliliğin artırılmasına yardımcı olmak için bulut tabanlı bankacılık, yapay zeka odaklı otomasyon ve gerçek zamanlı ödemeler norm haline gelecek.”
Bankalar tarafından müşteri tabanını genişletmek ve ortaya çıkan engin yeni fırsatları gerçekleştirmek için hızla benimsenen ‘Açık bankacılık’ ile dünyanın bankacılık evreninde de giderek daha düzleştiği görüşündeydi. üçüncü taraf çözümlerini mülkiyete bağlı olmaktan ziyade hızla bir araya getirme yeteneği olarak kullanmak çözümler, müşteri ilişkisine ve yolculuğuna sahip çıkmakta başarılı olan başarılı fintech platformlarında kendilerini tercih edilen ürün/çözüm sağlayıcısı olarak konumlandırabilme.
“Giderek artan bir şekilde, bu tür “gömülü finans” çözümlerinin, her müşteri yolculuğunun benzersiz bir parçası olan e-ticaret, binicilik ve sosyal medya platformlarına entegre finansal ürünlerle bankacılık hizmetlerinin nasıl sunulduğunu yeniden tanımlamasını bekliyorum. bireysel tercihleri. Bunun dışında, yapay zeka ve makine öğrenimi gibi yetenekler, ‘sahtekarlık tespiti, kredi teminatı ve hiper kişiselleştirme’ gibi eski insanların yoğun olduğu orta ofis işlevlerine giderek daha fazla değer katarken, blockchain gibi yetenekler ‘işlem izlemeyi ve dijital güvenliği’ iyileştirmeye yardımcı oluyor ”dedi.
İlgili kalabilmek için bankaların ‘ürün merkezli’ bir modelden daha ‘müşteri odaklı ve ekosistem odaklı’ bir modele geçmesi gerektiğini, çünkü hiçbir bankanın herhangi bir kurumsal veya bireysel müşteriye tek çözüm sağlayıcı olmayı umamayacağını söyledi.
Bankalar Neden Fintech’i Benimsiyor
Kakar, bankaların hızla gelişen bir finansal ortamda rekabetçi kalmak için fintech’i benimsediğini belirtti.
“Neobanks ve fintech girişimleri gibi dijital bozucuların artan tehdidi, geleneksel bankaları işletme modellerini yeniden düşünmeye zorluyor. Müşteriler artık fintech’in yapay zeka odaklı otomasyon, büyük veri analitiği ve bulut tabanlı çözümler aracılığıyla sağladığı gerçek zamanlı, kişiselleştirilmiş ve sürtünmesiz bankacılık deneyimleri talep ediyor.
“Düzenleyici değişiklikler, özellikle açık bankacılık zorunlulukları, bankaları fintech ortaklıklarını benimsemeye de itti. Verilerin bankanın değil her müşterinin mülkü olmasını zorunlu kılan yeni veri koruma yasalarıyla düzenleyiciler, bankaların, müşterilerin daha iyi finansal hizmetlere erişmelerini sağlamak için müşteri verilerinin üçüncü taraf sağlayıcılarla güvenli bir şekilde paylaşılmasına olanak tanıyan API’ler açmasını zorunlu kılıyor. düzenlenmiş bir şekilde tercih ettikleri yolculukların bir parçası olarak düzenleyici gözetim, uyumluluk, güvenlik ve gizlilik sağlayan ortam.”
Ayrıca, fintech’in tahmine dayalı analitik için yapay zeka ve makine öğreniminden yararlanarak bankalarda risk yönetimini ve sahtekarlık tespitini geliştirmeye yardımcı olduğunu söyledi. Ek olarak, gömülü finans ve Hizmet Olarak Bankacılık (BaaS) gibi yetenekler, finansal hizmetleri geleneksel olmayan platformlara entegre etmelerini sağlayarak bankalar için yeni gelir akışları oluşturmaya yardımcı oldu.
“Son olarak, fintech’i benimsemek artık bir ‘seçim’ değil, banka için bir ‘ihtiyaç’. Dünyamızın hızla gelişen ve giderek dijitalleşen ekosisteminde süregelen yakınsak yıkıcı güçler, bankaların bu yeni paradigmada hayatta kalabilmek için fintech’leri benimsemelerini zorunlu kılıyor – çünkü banka kurulları hayatta kalmak ve gelişmek için ihtiyaç duyduklarını fark ediyorlar. geleneksel tescilli sağlayıcı yaklaşımından bir fintech’i benimsemeye-iş ortağı yaklaşımı, yeteneklerindeki boşlukları tamamlamak ve daha düşük maliyetlerle artan çeviklikle daha hızlı inovasyon sağlamak “dedi.
Önümüzde Yeni Zorluklar
Söylemeye gerek yok, fintech bankacılıkta devrim yaratırken, manuel süreçler ortadan kaldırıldıkça geleneksel işlerin yerini almak ve siber güvenlik riskleri, dolandırıcılık riski ve operasyonel bozulma tehditleri yoluyla operasyonel dayanıklılığa yeni riskler getirmek gibi yeni zorluklar da yaratıyorlar. Bununla birlikte, veri bilimi, siber güvenlik, finansal teknolojiler, dijital dönüşüm vb. Alanlarda yeni roller gerektiğinden, bu zorluklarla birlikte yeteneklerin yeniden canlandırılması için yeni fırsatlar ortaya çıkıyor.
“Yalnızca dijital bankacılığa geçiş, mobilite çözümlerinin sağlanmasına yardımcı oldu, ancak aynı zamanda daha az teknoloji meraklısı müşteriler, özellikle de yaşı büyük olanlar için finansal erişilebilirliği olumsuz yönde etkiledi. Bu, bu segment üzerinde dışlayıcı bir etkiye neden olabilir ve ayrıca müşteri eğitimi girişimlerine daha fazla çaba ve yatırım gerektiren sosyal mühendislik teknikleriyle dolandırıcılık riskini artırabilir ”dedi.
Fintech çözümlerinin bankalara yeni düzenleyici karmaşıklıklar da eklediğini ve kendilerini siber ve güvenlik tehditlerine karşı korumak için sürekli olarak çözümlere yatırım yapmalarını gerektirdiğini, bu da uyum risklerini artırdığını ve bankalarda operasyonel / diğer risk yönetimini daha zorlu hale getirdiğini söyledi.
Kakar, bankaların karşılaştığı daha büyük varoluşsal sorunun, fintech’in borç verme ve ödemeler gibi yüksek marjlı müşteriye dönük ve deneyime dayalı hizmetleri giderek daha fazla kazandığı ve geleneksel bankaları düşük marjlı düzenleyici-ağır işlevlerle bırakma riski taşıdığı olası aracısızlık riski olduğu görüşündeydi.
“Bu değişim, bir banka tarafından zamanında kontrol edilmezse karlılığını aşındırabilir ve bu nedenle hayatta kalabilmek için bankaların geleneksel ürün satıcısı rollerine bağlı kalmak yerine fintech’leri benimsemeleri ve platform sağlayıcıları olmaları gerekir. Dengede, bu tür zorluklara rağmen, fintech’in bankacılık üzerinde net bir olumlu etkiye sahip olacağına inanıyorum, çünkü müşterileri güçlendiriyor ve inovasyonu, verimliliği ve müşteri odaklı çözümler sunarak başarılarını sağlıyorlar. Uyum sağlamayan bankalar eskime ve / veya devralma adayı olma riskiyle karşı karşıya kalacaktır.”
Daha Fazla Müşteri Güçlendirme
Kakar, ”Önümüzdeki birkaç yıl içinde fintech’in, her müşteri için özel olarak üretilmiş hiper kişiselleştirilmiş çözümlere rağmen müşteri katılımını başarılı bir şekilde yönlendirmeye yardımcı olmak için bankacılığı gerçek zamanlı ve yapay zeka / veri odaklı ekosistemle entegre varlıklar olarak hızla yeniden şekillendireceğine inanıyorum. gerçekten müşteri merkezli olarak,” dedi.
“İşlem maliyetlerini düşürmeye, işlem hızını artırmaya, şeffaflığı artırmaya, sahtekarlığı azaltmaya ve birden fazla aracı olmadan eşler arası işlem yeteneğini etkinleştirmeye yardımcı olacak Blockchain ve API tabanlı teknolojilerden yararlanarak bankacılığın daha düz olmasını bekliyorum.
“Ayrıca, birlikte çalışabilen ve ‘bankacılık, yatırımlar, sigorta, borç verme, e-ticaret çözümlerinin’ dijital olarak, doğrudan yüksek hızda güvenilir bir şekilde işlenmesi yoluyla gerçekleştirilmesine yardımcı olan açık finans özellikli ağlar aracılığıyla daha fazla müşteri güçlendirmesi görmeyi beklemeliyiz. Bu tür teknolojilerin kullanılması, tercih edilen dijital kimlikleri kullanarak tercih ettikleri müşteri yolculuklarının bir parçası olarak müşterilerin finansal ihtiyaçlarını karşılamalarını sağlayacaktır. Bu nedenle, başarılı bankaların bu konuda ilk hamle avantajını elde etmeleri ve aynı zamanda hizmet değer tekliflerini sürekli iyileştirmeleri, tercih edilen sağlayıcı ve ortak olmaları önemlidir ”dedi.
Geleneksel olarak müşteriler tarafından bir angarya olarak görülen finansal hizmetleri zenginleştiren bu tür yeni fintech liderliğindeki teknolojilerle, mevcut mobil uygulama tabanlı çözümlerin giderek daha fazla akıllı yaşam tarzı cihazlarına, giyilebilir teknolojilere ve IoT bağlantılı ekosistemlere gömüldüğünü görmek doğal olacaktır.
“Tüm bu dijitalleşmeyle birlikte, daha güçlü müşteri kimlik doğrulaması, ML / AI güdümlü çözümlerin (ve hatta belki de GenAI çözümlerinin) kullanımı yoluyla veri koruma, güvenlik ve operasyonel dayanıklılığın kritik hale gelmesini ve 9 sigma seviyelerinde sunulmasının beklenmesini beklerdim. ) ve Central’ın artan kullanımı Sürtünmesiz bir X-border ödeme sisteminde nakitsiz işlem yetenekleri için banka Dijital Para Birimleri ve diğer stabilcoin tabanlı kripto para birimleri.
Kakar, ”Son olarak, fintech’lerin finansın toplumun tüm kesimlerine erişimini demokratikleştirmede etkili olacağını ve dijital finansal hizmetlerin bu kadar hızlı kullanılmasıyla küresel olarak artan düzenleme / gözetim ve gelişmiş yönetişim standartları görmeyi bekliyorum” dedi.
— muzaffarrizvi@khaleejtimes.com
