Fintech endüstrisi, en son teknoloji ve önce dijital çözümlerle desteklenen, küresel ekonomide en hızlı büyüyen sektörlerden biri olarak ortaya çıkmıştır. Bu dönüşümün temelinde, yalnızca finansal hizmetlerin işleyiş şeklini geliştirmekle kalmayıp aynı zamanda işletmeler ve tüketiciler arasındaki ilişkiyi yeniden tanımlayan bir teknoloji olan Yapay Zeka (AI) yatıyor.
Rakamlar kendileri için konuşur. Bugün, küresel fintech pazarının değeri 340,1 milyar dolar ve yalnızca fintech içindeki yapay zekanın piyasa değeri etkileyici bir 44,08 milyar dolar. Fortune Business Insights ve Statista’ya göre, bu rakamın önümüzdeki beş yıl içinde% 2,9’luk bileşik yıllık büyüme oranı (CAGR) ile 50 milyar dolara yükselmesi bekleniyor.
Bu büyüme, büyük ölçüde AI’nın operasyonları kolaylaştırma, riski azaltma ve hizmetleri kişiselleştirme yeteneğinden kaynaklanmaktadır. Aslında, bir McKinsey raporu, şirketlerin yaklaşık% 72’sinin müşteri hizmetleri, güvenlik veya finansal analiz olsun, en az bir iş işlevinde yapay zekadan zaten yararlandığını ortaya koyuyor. İtiraz açıktır – yapay zeka odaklı çözümleri benimseyen işletmeler verimlilik, maliyet azaltma ve müşteri memnuniyetinde belirgin gelişmeler olduğunu bildirmektedir.
Akıllı algoritmalar ve makine öğrenimi modelleri artık dijital cüzdanlar, çevrimiçi bankalar, yatırım platformları ve kişisel finans uygulamaları gibi fintech tekliflerine derinlemesine gömülü durumda. Şirketler, yapay zekadan yararlanarak finansal süreçleri düzene sokabilir, iş ortaklıklarını geliştirebilir ve gerçek zamanlı verilere dayalı daha akıllı, daha hızlı kararlar alabilir.
Yapay Zeka Odaklı Fintech İnovasyonu
BAE, geleneksel bankacılık ve finansal hizmetleri yeniden tanımlamak için ileri teknolojilerden stratejik olarak yararlanarak kendisini fintech içinde yapay zeka entegrasyonunun ön saflarında konumlandırdı. Şirketin CEO’su Neeraj Gupta olarak Policybazaar.ae “BAE, bankacılık, ödemeler, dolandırıcılık tespiti ve finansal güvenliği iyileştirmek için yapay zekayı fintech çözümlerine aktif olarak entegre ediyor.”
BAE’deki finans kurumları, dijital bankacılıkta sorunsuz, kişiselleştirilmiş müşteri deneyimleri sunmak için yapay zeka destekli sohbet robotları, robo danışmanlar ve biyometrik kimlik doğrulama sistemleri kullanıyor. Bu yapay zeka araçları yalnızca kullanıcı etkileşimini geliştirmekle kalmaz, aynı zamanda iç süreçleri düzene sokarak finansal hizmetleri daha verimli ve müşteri odaklı hale getirir.
En önemlisi, BAE’deki bankalar risk yönetimi çerçevelerini güçlendirmek için yapay zekadan yararlanıyor. Yapay zeka güdümlü sistemler, gerçek zamanlı sahtekarlık tespiti ve risk değerlendirmesine olanak tanıyarak sıkı kara para aklama karşıtı düzenlemelere uyumu sağlıyor.
Ayrıca, yapay zeka, ödeme sistemlerini optimize etmede, kredi puanlamasını otomatikleştirmede ve güvenli blok zinciri tabanlı finansal işlemleri kolaylaştırmada önemli bir rol oynar. Gupta, ”BAE’nin AI Stratejisi 2031 ve DIFC FinTech Kovanı gibi hükümet destekli girişimler, AI odaklı inovasyonun gelişmesi için verimli bir ortam sağlıyor, fintech girişimlerini ve yerleşik oyuncuları yapay zekanın potansiyelinden yararlanmaya teşvik ediyor” diye ekliyor.
Finansal Hizmetleri Dönüştürmek
Yapay zeka odaklı otomasyonun etkisi, bir zamanlar büyük ölçüde manuel müdahaleye dayanan kilit finansal hizmetlerde en görünür olanıdır. Gupta’nın vurguladığı gibi, “Teknolojinin gelişmesiyle AI finansal piyasayı dönüştürdü. Yapay zeka kredi riskini daha doğru belirledikçe kredi onayları daha hızlı hale geldi.”
Yapay zeka algoritmaları, geniş veri kümelerini analiz ederek, bir başvuru sahibinin kredibilitesini benzeri görülmemiş bir hız ve hassasiyetle değerlendirebilir, kredileri onaylamak için geçen süreyi kısaltabilir ve finansal katılımı daha önce yetersiz hizmet verilen bölümlere genişletebilir.
Gupta, “Müşteri hizmetleri de radikal bir dönüşüm geçirdi” diyor. “Yapay zeka destekli sohbet robotları ve sanal asistanlar, rutin müşteri sorgularını anında ele alarak uzun bekleme sürelerine olan ihtiyacı ortadan kaldırıyor ve hizmet kalitesini artırıyor. Sigorta sektöründe yapay zeka, evrak işlerini otomatikleştirerek ve talep yerleşimlerini hızlandırarak genellikle hantal talep sürecini düzene sokuyor.”
Önemli bir iyileşmeye tanık olan bir diğer kritik alan da dolandırıcılık tespitidir. Şüpheli işlemleri tanımlamanın geleneksel yöntemleri genellikle hileli faaliyetlerin hızının gerisinde kalmaktadır. Ancak yapay zeka, işlem modellerini gerçek zamanlı olarak analiz edebilir, anormallikleri işaretleyebilir ve potansiyel tehditleri tırmanmadan önleyebilir. Bu proaktif yaklaşım, müşteri güvenini güçlendirmiş ve finansal hizmetleri daha güvenli ve daha güvenilir hale getirmiştir.
Müşteri Deneyimini ve Finansal Erişilebilirliği Artırmak
Fintech platformları, yapay zeka sayesinde finansal hizmetleri hızla daha erişilebilir, verimli ve güvenli hale getiriyor. Yapay zekanın finansal ekosistemlere entegrasyonu sadece süreçleri basitleştirmekle kalmıyor, aynı zamanda müşterileri bir zamanlar ulaşılamayan araçlarla güçlendiriyor.
Gupta, ”Yapay zeka destekli Fintech firmaları finansal okuryazarlık araçlarını kolayca erişilebilir hale getiriyor” diyor. “Robo-danışmanlar gibi teknolojilerle müşteri artık kişiselleştirilmiş finansal danışmanlık alabilir, portföylerini otomatik olarak yönetebilir ve bütçeleme araçlarından en iyi şekilde yararlanabilir. Sohbet botları anında müşteri desteği sağlıyor, sorguları yanıtlıyor ve kullanıcıları finansal süreçlerde yönlendiriyor, böylece müşteri deneyimini geliştiriyor.”
Kolaylığın ötesinde, yapay zeka finansal güvenliğin güçlendirilmesinde çok önemli bir rol oynuyor. Gupta şunları vurguluyor: “AI destekli fintech’ler siber güvenliği de artırıyor. Yapay zeka, müşteri verilerinin ve finansal işlemlerin güvende kalmasını sağlayarak siber tehditleri kolayca tespit edebilir ve önleyebilir.”
UBS Global Varlık Yönetimi’nin Baş Yatırım Ofisinde Hisse Senedi Stratejisti Sundeep Gantori, yapay zekanın fintech alanındaki daha geniş etkisinin altını çiziyor: “Fintech müşteri hizmetlerinde üretken yapay zekanın kullanımının dikkate değer bir başarı olduğu kanıtlandı. Meta ve Klarna gibi erken yapay zekayı benimseyenler de dahil olmak üzere endüstri liderlerinden gelen son kurumsal başvurular, önemli verimlilik artışlarına işaret ediyor. Çalışan verimliliğini ölçmek için, ChatGPT gibi üretken yapay zeka uygulamalarının ilk tanıtıldığı yıl olan 2022’nin sonundan bu yana çalışan başına gelir ölçümlerini karşılaştırdık. Meta’nın çalışan başına geliri 2022’de 1,35 milyon dolardan 2024’te 2,22 milyon dolara yükseldi (iki yılda% 64’ten fazla iyileşme). Klarna için 0,34 milyon dolardan 0,82 milyon dolara daha da güçlü bir iyileşme görüyoruz (iki yılda% 140’tan fazla iyileşme).”
Varlık Yönetiminde Devrim Yaratmak
AI’nın varlık yönetimindeki rolü tam olarak yeni değil. Gupta’nın belirttiği gibi, “Varlık yönetiminde yapay zeka 1990’larda veri girişi gibi basit görevlerle başladı. Günümüzde yapay zeka, büyük miktarda veriyi analiz eder, eğilimleri tahmin eder ve görevleri otomatikleştirerek danışmanların daha hızlı ve daha akıllı çalışmasına yardımcı olur.”
Yıllar geçtikçe, operasyonel verimlilik için bir araç olarak başlayan şey, karar verme için güçlü bir motora dönüştü. Yapay zeka artık kişiselleştirilmiş yatırım stratejileri oluşturabilir, riskleri gerçekleşmeden önce belirleyebilir ve akıllı otomasyon yoluyla müşteri katılımını artırabilir.
Gupta, bu dönüşümün ölçeğini vurgulayarak, “AI tarafından yönetilen varlıkların 2027 yılına kadar 6 trilyon dolara ulaşması beklendiğinden, yalnızca ekstra bir araç değil, finansal hizmetlerin çok önemli bir parçası haline geliyor.”
Yapay zekanın servet teknolojisindeki en umut verici uygulamalarından biri, gerçek zamanlı portföy riski izlemesidir. Aditum’un Risk Sermayesi Başkanı Sonali Goila, yatırımcı deneyimini yeniden tanımlama potansiyelini vurguluyor.
”AI ve servet teknolojisi bir araya geldiğinde, erişilebilirliği, öngörücü planlamayı, şeffaflığı, otomasyonu ve nihayetinde kişiselleştirme ve karmaşıklığı iyileştirmede olağanüstü bir dönüşüm sağlama potansiyeline sahip” diye açıklıyor.
Goila’ya göre, gerçek zamanlı risk izleme, yapay zekanın “büyük miktarda veriyi gözden geçirmesine ve günlük haberlerin bir yatırımcının portföyünü nasıl etkileyebileceği konusunda derin araştırma ve analiz yapmasına olanak tanıyarak ona bilinçli yatırım kararları vermesi için gerçek zamanlı bilgiler veriyor.” Bu ilerlemeyi özellikle güçlü kılan şey, karmaşık analize erişimi demokratikleştirmesidir – geçmişte uzman araştırma evleriyle maliyetli anlaşmalar gerektirecek bir şey.
Yatırım kararlarının ötesinde, yapay zeka aynı zamanda varlık yönetiminin omurgasını da güçlendiriyor — güvenlik ve müşteri hizmetleri. Goila, “AI’nın sahtekarlık tespiti için öngörücü motorları ve gelişmiş CRM aracıları, AI’nın servet teknolojisine getirdiği diğer güçlü kullanım durumlarıdır.” Bu yenilikler, kurumların anormallikleri daha hızlı tespit etmelerine, hileli işlemlerin gerçekleşmeden önce önlenmesine yardımcı olurken, aynı zamanda akıllı, duyarlı müşteri ilişkileri yönetim sistemleri aracılığıyla üstün bir müşteri deneyimi sunuyor.
Robo-Danışmanlar ve Geleneksel Danışmanlar
Fintech finansal hizmetleri aksatmaya devam ederken, robo danışmanlar uygun fiyatlı ve otomatik çözümler arayan yatırımcılar için popüler bir seçim olarak ortaya çıkmıştır. Ancak, maliyet etkinliği ve performans söz konusu olduğunda geleneksel finansal danışmanlara karşı gerçekten nasıl yığılırlar?
Robo-danışmanlar, özellikle düşük maliyetli modelleri nedeniyle pazarda bir niş oluşturdular. Otomasyon ve algoritma odaklı portföy yönetiminden yararlanarak, insan danışmanlarıyla ilgili ağır ücretler olmadan verimli çözümler sunarlar.
“Robo-danışmanlar kesinlikle maliyet etkinliğinde üstündür. Otomatik portföy yönetimi sayesinde işi daha düşük maliyetlerle halledebilirler “diye açıklıyor Gupta. “Ancak, pasif yatırım için iyi performans gösterirken, geleneksel danışmanların kişiselleştirilmiş planlamalarından yoksunlar.”
Robo-danışmanlar uygulamalı yatırımcılar için ideal olsa da, geleneksel danışmanlar, değişken veya karmaşık pazarlarda çok önemli olabilecek faktörler olan masaya insan anlayışı ve özelleştirmesi getiriyor. Gupta, “Geleneksel danışmanlar, performansı daha iyi artırabilecek ve sürekli gelişen gereksinimler ve pazarlar için faydalı olabilecek insan uzmanlığı yoluyla stratejileri uyarlayabilirler.”
İlginç bir şekilde, yapay zekadaki hızlı gelişmeler sayesinde robo ve insan danışmanları arasındaki çizgi bulanıklaşmaya başlıyor. Goila, AI’nın uzayda nasıl devrim yarattığını vurguluyor:
“Mevcut robo-danışmanlık çözümleri, daha önce insan finansal danışmanlarıyla fazla ilgilenmeyen müşterileri çekerek yatırım danışmanlığı hizmetlerini kitlelere sunuyor” diyor.
Goila, ”herkese uyan tek beden” yaklaşımından hiper kişiselleştirilmiş portföylere geçişi vurguluyor.
“Her kullanıcının gereksinimlerine, risk toleransına ve yatırım hedeflerine göre ısmarlama portföyler oluşturmak için yapay zekayı kullanmaya doğru bir kayma görüyoruz. Bu, robo-danışmanlığı yatırım kararları için bugün olduğundan daha değerli hale getirebilirken, aynı zamanda birçok robo-danışmanın şu anda karşılaştığı para kazanma zorluklarını da çözebilir.”
Ayrıca, kullanıcı taleplerine göre uyarlanmış yapay zeka odaklı buluşsal yöntemlere odaklanan girişimlerin uzun vadeli başarı için hazır olduğunu da ekliyor. “Yapay zeka gelişmeye devam ettikçe, yapay zeka dönüşümünün bir sonraki aşaması, portföy yönetimi için insan analistlerini yapay zeka analistleriyle değiştirmeyi içerebilir. Bu iyi yapılırsa, bu robo danışmanlar uzun vadede insanların yerini alabilir veya hatta daha iyi performans gösterebilir.”
Önyargı, Gizlilik ve Güvenlikle Mücadele
Yapay zeka, fintech alanında muazzam bir potansiyele sahip olsa da, benimsenmesi endişesiz gelmiyor — özellikle algoritmik önyargı, veri gizliliği ve güvenlik etrafında. Bu nedenle sorumlu inovasyon, başarılı fintech uygulamalarının merkezinde yer almaya devam ediyor.
Algoritmik önyargı, yapay zeka ile ilişkili temel risklerden biridir. Bunu azaltmak için fintech şirketleri giderek daha fazla veri çeşitliliğine ve şeffaflığa odaklanıyor. Gupta, ”Fintech’teki AI, algoritma denetimleri, çeşitli veri kümeleri ve gelişmiş şeffaflık yoluyla önyargıyı ele alıyor” diyor. Düzenli denetimler, yapay zeka modellerinin mevcut toplumsal önyargıları güçlendirmemesini sağlarken, çeşitli veri kümelerine bağlılık daha doğru ve kapsayıcı sonuçlar sağlar.
Hiper bağlantı çağında veri gizliliği tartışılmaz. Gupta, fintech firmalarının hassas bilgileri korumak için titiz adımlar attığını vurguluyor. “Veriler, verilerin en aza indirilmesi, güçlü şifreleme ve kullanıcı onayı yoluyla korunuyor” diye açıklıyor. “Güvenlik zorlukları, güçlü siber güvenlik önlemleri, düzenli denetimler ve düzenleyici standartlara uygunluk ile karşılanmaktadır. Bütün bunlar müşteri güvenini beslemeyi amaçlıyor.”
yapay Zeka sonunda insan Mali Danışmanlarının Yerini Alacak mı?
Yapay zeka endüstrilerde devrim yaratmaya devam ettikçe, birçoğu sonunda insan finansal danışmanlarının yerini alıp alamayacağı konusunda spekülasyon yaptı. Bununla birlikte, endüstri uzmanları, yapay zekanın insan uzmanlığını tamamen değiştirmek yerine tamamlama olasılığının daha yüksek olduğuna inanıyor. Gelecek, yapay zekanın finansal hizmetlerin verimliliğini ve erişilebilirliğini artırdığı, insan danışmanların ise dümende kaldığı ve müşterilere kişiselleştirilmiş stratejilerle rehberlik ettiği karma bir modele doğru eğiliyor gibi görünüyor.
Yapay zeka finansal danışmanların yerini almayacak olsa da, finansal planlamanın birçok rutin yönünü düzene sokmak için muazzam bir potansiyele sahiptir. Gupta şöyle açıklıyor: “Araçlar insanların yerini almaz — sadece verimliliği ve performansı artırırlar.” Danışmanlar, müşteri verilerini daha hızlı ve doğru bir şekilde toplamak için yapay zekadan yararlanarak hem zamandan hem de kaynaklardan tasarruf edebilirler. Bu, müşterilerin gelişen ihtiyaçlarını karşılayan özel tavsiyeler sunmak için daha fazla alan bırakır.
Yapay zekadan elde edilen verimlilik kazanımları inkar edilemez olsa da, finansal planlamada insan dokunuşu esastır. Kişiselleştirilmiş stratejiler oluşturma, riski değerlendirme ve karmaşık ve sürekli değişen piyasa koşullarına uyum sağlama yeteneği, makinelerin basitçe kopyalayamayacağı bir şeydir. İnsan danışmanlar, yapay zekanın eşleştiremeyeceği finansal karar alma sürecine bir düzeyde empati, yaratıcılık ve uyarlanabilirlik getirir.
Gupta ayrıca şunları vurguluyor: “Yapay zekanın insan mali danışmanlarının yerini alması pek olası değil — uzmanların performansını daha da artıracak. Yapay zekadan yararlanarak insanlar aslında hibrit bir model oluşturabilir ve kişiye özel ve ölçeklenebilir finansal çözümler sağlayabilir.” İnsan danışmanlarının uzmanlıklarını yapay zekanın yetenekleriyle birleştirdiği bu hibrit model, finansal hizmetlerin geleceği olmaya hazırlanıyor.
— kushmita@khaleejtimes.com
