Hindistan’ın Fintech Evrimi – Dijital Finansta Öncü İlerleme

Hindistan’daki fintech büyümesi, her ikisi de tüketici güvenini teşvik etmede kritik öneme sahip olan güvenlik ve uyumluluğu korurken yeniliği teşvik eden gelişen bir düzenleyici manzara ile desteklenmiştir. Hindistan’ın şu anda değeri 100 milyar doların üzerinde olan fintech ekosistemi, küresel fintech manzarasında önemli bir figür olarak duruyor. Stratejik olarak, ABD ve İngiltere’nin önümüzdeki on yılda beklenen 2-3 kat değer artışıyla güçlü bir büyüme potansiyeli sergilemesinden sonra, dünya çapında ilk üç fintech destinasyonundan biri olarak konumlandırılmıştır.Sektör, son dört yılda Mini Boynuzlu Atlarda 3,5 kat artış ve Tek Boynuzlu Atlarda ve Kısa Boynuzlu Atlarda 3 kat artışla kanıtlanan değerlemesinde önemli bir artışa tanık oldu.Fintech’ler, aynı dönemde yaklaşıkyüzde 13’lük küresel fintech büyüme oranının aksine, 2022’den 2023’e kadar yüzde 56’lık olağanüstü bir gelir artışı ile Hindistan’a finansal katılımı sağlamada önemli bir rol oynadı. Boston Consulting Group’a göre, 10 yıl içinde 100 milyar doların üzerinde değer üretmesine rağmen, Hintli finteklerin, özellikle 30-50 yıl içinde 600 milyar doların üzerinde değer yaratan geleneksel görevlilerle karşılaştırıldığında, hala “orta” gelişim aşamasında oldukları düşünülüyor. Ağustos 2024’te ABD ile işbirliği içinde yayınlanan rapor. Z47 (fka Matris Ortakları Hindistan).Yashraj Erande Küresel Lider – Fintech Hindistan Lideri, Finans Kurumları, BCG şunları söyledi: “Hindistan Fintech ekosistemi, küresel olarak üçüncü en büyüğüdür ve son dört yılda Tek Boynuzlu Atların / Kısa Boynuzlu Atların üçe katlanması ve Mini Boynuzlu Atların dört katına çıkmasıyla hızla büyümeye devam etmektedir. Ekosistem ayrıca, 2020’de yalnızca 13’e kıyasla, 500 milyon $ + değerlemede 35’ten fazla Fintech ile önemli ölçüde olgunlaştı. Şu anda büyümenin “orta yolculuğu” ndayız, istikrara kavuşmak ve ölçeklendirmek için önümüzde uzun bir yol haritası var. Bu dönüşüme tanık olmaya devam ederken, bu sektörün artan stratejik ihtiyaçlarını araştırmak ve şirketlerin büyüme yolculuklarını hızlandırmak ve potansiyel riskleri yönetmek için yürütmeleri gereken girişimleri belirlemek esastır.”

 

Büyük şehirlerin ötesindeki fırsatlarHindistan nüfusunun önemli bir kısmı, yüzde 63’ü, başta 2. Kademe şehirler olmak üzere ülkedeki fintech hizmetleri için büyük bir fırsatın altını çizerek, önde gelen şehirlerin dışında yaşıyor. Bu demografik, pazarın daha da genişlemesini sağlaması beklenen bir sonraki fintech penetrasyon dalgasına hazırlanıyor.Fintech sektöründeki odak noktası, fintech kurucularının ve cxo’ların yüzde 40’ından fazlasının pazar genişlemesinin yanı sıra birim ekonomisine öncelik vermesiyle karlılığa doğru giderek daha fazla dönüyor. Bu değişim, erken büyüme aşamalarından halka arz öncesi ve sonrasına kadar, karlılık, teknoloji yatırımı, altyapı ve güvenliğe daha fazla vurgu yapılan şirket gelişiminin çeşitli aşamalarında belirgindir. LendingTech, InsurTech, SaaS / InfraTech ve PayTech gibi fintech içindeki farklı segmentlerin farklı odak noktaları vardır. Pazar payı ve büyüme çoğu için birincil olmaya devam ederken, PayTech firmaları özellikle birim ekonomiye odaklanıyor. Karlılık görünümü, özellikle Neobank ve InsurTech sektörleri için yıldan yıla iyileşmeye devam ediyor.M2P Fintech’in Kurucusu Madhusudanan R şunları söyledi: “Jam’in (Jan Dhan, Aadhaar, Mobile) ve upı’nin (Birleşik Ödemeler Arayüzü) güçlü kombinasyonu, Hindistan’ın finansal ekosistemini son on yılda dönüştürdü. JAM, bankacılık sistemine 500 milyondan fazla insanı getirirken, UPI, aylık 15 milyardan fazla işlemi gerçekleştiren dünyanın en büyük gerçek zamanlı ödeme platformu haline geldi. Bu aşırı büyüme, daha önce görülmemiş bir ölçekte finansal katılımı sağlamak için bankalar ve düzenleyicilerle el ele çalışan fintech şirketleri tarafından büyük ölçüde yönlendiriliyor.”Fintech, özellikle geleneksel bankacılığın kıt olduğu kırsal Hindistan’da finansal katılım açığını kapatıyor. Mobil cüzdanlar, UPI ve mikro kredi platformları finansal katılım için yeni kapılar açarak insanların para göndermesine, fatura ödemesine ve mikro kredilere erişmesine olanak tanıyor – hepsi bir cep telefonundan, hatta temel olanlardan.Aadhaar tabanlı kimlik doğrulama ve dijital kimlikler, bankacılığı düşük gelirli aileler için erişilebilir hale getirerek doğrudan fayda transferlerini kolaylaştırdı ve yolsuzluğu azalttı. Bu çözümler milyonlarca kişinin banka hesabı açmasına, sübvansiyon almasına ve resmi finansal sisteme entegre olmasına yardımcı oluyor.“Fintech aynı zamanda girişimciliği taban düzeyinde körükleyerek küçük işletmelerin uygun fiyatlı krediye erişmesini ve büyümesini sağlıyor. Dijital okuryazarlık arttıkça, Hindistan’ın fintech devrimi, ülke genelinde ekonomik bağımsızlığı ve finansal güçlenmeyi teşvik ederek milyonları güçlendirmeye hazırlanıyor. Küresel Güney Hindistan’ın liderliğine bakarken, Hindistan’daki fintech’in geleceği hem umut verici hem de dönüştürücü ”diye ekledi Madhusudanan.Siber güvenlik, sektörün son yirmi yılda siber ve dijital saldırılara karşı 20 milyar doların üzerinde kaybetmesiyle önemli bir zorluk olmaya devam ediyor. Uyumluluk ve sağlam risk yönetimi kritik öneme sahiptir ve bu unsurları iyileştirici önlemlerden ziyade temel olarak entegre etme ihtiyacı vardır. Ankete katılan fintech yöneticilerinin yüzde 80’inden fazlası, görevlilerle ortaklıkları teşvik etmek ve rekabet avantajı sağlamak için güçlü yönetişimin önemini kabul ediyor.halka arz hazırlığı ve pazar dinamikleriKamu piyasalarına geçiş, fintech’ler için kritik bir aşamadır ve Hintli girişimlerin tipik olarak Tek boynuzlu at statüsüne ulaştıktan 3,5-4 yıl sonra halka açıldığını gösteren bir eğilim vardır. Mevcut piyasa ivmesi, halka arz başvurularındaki 2018-2019 döneminde yıllık 75’ten 2021’den 2023’e yıllık 120-140’a yükselişin gösterdiği gibi güçlüdür. Bununla birlikte, başarılı halka arzlar için karlılığın, liderliğin ve yönetişimin kritik niteliğine rağmen, fintech kurucularının yalnızca yüzde 40-60’ı bu alanlarda tamamen hazırlıklı hissediyor.Fintech kurucuları için stratejik zorunluluklarFintech ortamı geliştikçe, fintech kurucuları için temel stratejiler arasında esnek, teknoloji liderliğindeki iç mimariler oluşturmak, başlangıçtan itibaren uyumu gömmek ve inovasyonu risk yönetimi ile dengelemek için politikanın sürekli kalibrasyonunu ve işbirliğini sürdürmek yer alıyor. Fintech’ler için önümüzdeki yolculuk, yalnızca bir halka arz için hazırlanmayı değil, aynı zamanda pazar zorluklarına ve düzenleyici incelemeye dayanan sürdürülebilir iş uygulamalarının sağlanmasını da içeriyor.Startupscale360 CEO’su Swethal Kumar şunları söyledi: “Hindistan’ın Fintech devrimi, yaşamları temel düzeyde dönüştürerek inovasyon ve erişilebilirlik yoluyla finansal katılımı sağlıyor. Rbı’nin UPI çerçevesi ve dijital bankacılık lisansları gibi girişimlerin düzenleyici desteği, Paytm gibi girişimlere ve görevlilere sorunsuz ödeme çözümleri sunma yetkisi verdi. Hindistan’ın ötesinde, upı’nin başarısı, Singapur ve BAE gibi ülkelerin benzer gerçek zamanlı ödeme sistemlerini entegre etmesi veya keşfetmesiyle küresel benimsemeye ilham verdi. Bu sınır ötesi etki, Hindistan’ın Fintech yeniliklerinin dünya çapında uygun fiyatlı, verimli finansal çözümler için nasıl bir ölçüt oluşturduğunu, boşlukları kapattığını ve milyonlarca insan için fırsatlar yarattığını gösteriyor. Startup India kapsamındaki programlar, finansman, mentorluk ve altyapı sunarak, yetersiz hizmet alan topluluklarda Fintech’in benimsenmesini teşvik ederek canlı bir ekosistemi teşvik eder.”

 

Hindistan’ın finans sektöründeki dijital devrim, özellikle taban düzeyinde milyonlarca insanın finansal hizmetlere erişimini temelden değiştiriyor. Leocompare’in Kurucusu ve CEO’su Sailesh Pillai, akıllı telefon penetrasyonunun artması ve upı’nin yaygın olarak benimsenmesiyle finansal hizmetlerin bir zamanlar ulaşılamaz olduğu düşünülen bölgelere ulaştığını ve ekonomik güçlendirme için benzeri görülmemiş fırsatlar yarattığını belirtiyor.LeoCompare, sınır ötesi ödemeler ortamını dönüştüren bir FinTech pazarıdır. BAE’de başlatılan platform, kullanıcılara en iyi değeri sunan havale hizmetlerini keşfetme, karşılaştırma ve seçme olanağı sağlayarak zahmetsizce tasarruf etmelerine yardımcı oluyor.Şeffaflık ve sadeliğe odaklanan LeoCompare, kullanıcıların maliyetleri en aza indirirken daha akıllı finansal kararlar almalarını sağlar. Misyonu, daha geniş bir ödeme ürünü yelpazesini kapsayacak, finansal şeffaflık getirmeye, okuryazarlığı teşvik etmeye ve kullanıcıları tasarruflarını en üst düzeye çıkaracak bilinçli seçimler yapma konusunda güçlendirmeye çalışan havalelerin ötesine uzanmaktadır.Pillai, “Bizimki gibi platformların göçmen bir işçiyi en iyi havale çözümünü bulma konusunda nasıl güçlendirebileceğine, eve güvenli ve daha düşük maliyetlerle sorunsuz ve bilgilendirici bir şekilde para göndermelerini nasıl sağlayabileceğine ilk elden tanık olduk. Uzak köylerdeki küçük satıcılar artık dijital ödemeleri kabul edebiliyor ve dijital ayak izlerine göre resmi krediye erişebiliyor. Bunlar sadece kolaylıklar değil, ekonomik haysiyete ve uzun vadeli istikrara giden yollardır.”Tahminler, 2025 yılına kadar 50-60 milyar dolarlık bir Fintech pazar büyüklüğüne işaret ederken, gerçek hikaye rakamların ötesine geçiyor. Gerçek etki, dijital ödeme çözümlerinin finansal erişimin önündeki geleneksel engelleri sistematik olarak nasıl ortadan kaldırdığındadır. Bir zamanlar yeni bir teknoloji olan UPI, dijital işlemlerde benzeri görülmemiş bir büyümeye yol açan ve finansal hizmetleri milyonlarca kişi için daha erişilebilir, uygun fiyatlı ve kapsayıcı hale getiren ulusal bir finans dilinin bel kemiği haline geldi.İleriye baktığımızda, teknoloji ve finansın bu yakınsaması daha da fazla kapsayıcılık vaadinde bulunuyor. “Daha fazla Hintli dijital finansal çözümleri benimsedikçe, coğrafyanın, gelirin veya sosyal statünün artık temel finansal hizmetlere erişimi sınırlamadığı daha adil bir finansal ortamın ortaya çıkmasına tanık oluyoruz. Bu sadece teknolojik bir dönüm noktası değil; Her seferinde bir dijital işlem olan finansal içerme kurallarını yeniden yazan sosyo-ekonomik bir devrimdir ”diyor Pillai.