İslami finans 2025’e girerken, genişleme, yenilik ve daha fazla küresel etki için hazırlanıyor. Şeriat uyumlu ürünlere olan talebin artmasıyla birlikte, KİK ve ötesindeki kilit pazarlar endüstrinin geleceğini şekillendiriyor.
Pazar Sınırlarını Genişletmek
BAE ve KİK, İslami finans alanında küresel liderler olmaya devam ederken, yeni pazarlar önemli adımlar atıyor. Pakistan, 2028 yılına kadar tam İslami bankacılığa zorunlu bir geçiş ile tam bir dönüşüm geçiriyor. Şu anda yüzde beş seviyesinde olan Mısır’ın islami bankacılık penetrasyonu hızla artarken, Türkiye 2025 yılı sonuna kadar yüzde 15 pazar payı hedefliyor.
Ek olarak, Afrika ve Güneydoğu Asya pazarları genişleme için kilit alanlar olarak ortaya çıkmaktadır. Endonezya ve Malezya gibi ülkeler, ilerici düzenleyici çerçeveler ve teknolojik entegrasyon yoluyla islami bankacılık büyümesini sürdürmeye devam ediyor. Afrika ülkeleri, özellikle Nijerya ve Sudan, artan tüketici talebi ve destekleyici hükümet politikaları nedeniyle islami finansın benimsenmesinin arttığını görüyor.
İslami Finansın Dijital Dönüşümü
Teknolojik gelişmeler sektörde devrim yaratarak sektörü daha verimli ve müşteri odaklı hale getiriyor. Blockchain güvenliği ve şeffaflığı artırırken, akıllı sözleşmeler Sukuk ihracı gibi karmaşık süreçleri kolaylaştırıyor. Varlık tokenizasyonu likiditeyi artırarak gayrimenkul ve Sukuklarda kısmi mülkiyete izin veriyor.
Mashreq Al İslami, tamamen dijital katılım, mobil bankacılık ve dijital self servis kanalları sunarak bu dönüşüme öncülük ediyor. Geçen yıl gerçekleştirilen neredeyse tüm bireysel bankacılık işlemleri dijitaldi ve banka kitlesel pazar müşterileri için Mashreq Al İslami neo’yu ve işletmeler için NEO Biz’i piyasaya sürmeye hazırlanıyor. Yapay zeka ve büyük veri analitiğinin giderek artan bir rol oynamasıyla, kişiselleştirilmiş Şeriat uyumlu finansal çözümler tüketiciler için daha erişilebilir hale gelecektir.
Etik ve ESG Yatırımları
İslami finans, sosyal açıdan bilinçli yeni bir yatırımcı dalgasını çekerek ESG ilkeleriyle uyumludur. Yeşil Sukuklar, BM’nin Sürdürülebilir Kalkınma Hedeflerini destekleyen sürdürülebilir projeleri finanse ediyor. Artan şeffaflık, Şeriat uyumlu yatırımları değerlendirmek için ESG ile uyumlu derecelendirme sistemlerinin benimsenmesine neden oluyor.
KİK düzenleyicileri, ESG dostu finansal ürünleri teşvik ederek sorumlu yatırım için bir temel oluşturuyor. Sürdürülebilirliği Şeriat ilkeleriyle bütünleştiren islami finans kurumları gelecekteki büyüme için iyi bir konumda olacaktır. Etki Sukukları ve sürdürülebilirlikle bağlantılı araçlar gibi yenilikçi finansal ürünler, yatırımcılara ölçülebilir sosyal ve çevresel etkiye sahip etik fırsatlar sunarak çekiş kazanıyor.
Yeni Neslin İlgisini Çekmek
Y Kuşağı ve Z Kuşağı tüketicileri, kesintisiz dijital deneyimler talep eden islami finansın kilit itici güçleridir. Mobil bankacılık, dijital cüzdanlar ve yapay zeka odaklı robo danışmanlar finansal erişilebilirliği artırıyor. Oyunlaştırılmış finansal araçlar, genç nesillerin daha iyi finansal alışkanlıklar geliştirmelerine yardımcı oluyor.
Mashreq Al İslami, islami bir bankanın müşterinin tüm bankacılık ilişkisini kapsayan tek sadakat programı olan Mashreq Vantage gibi yenilikçi tekliflerle yanıt veriyor. Yapay zeka destekli hiper kişiselleştirmenin müşteri katılımını ve finansal planlamayı daha da geliştirmesi bekleniyor.
Buna ek olarak, yerleşik finansın artan eğilimi, islami finansal hizmetlerin günlük dijital deneyimlere sorunsuz bir şekilde entegre olmasını sağlayarak bankacılığı genç kullanıcılar için daha uygun hale getiriyor.
İşbirliği ve Stratejik Ortaklıklar
Geleneksel bankalar ve fintech firmaları arasındaki ittifaklar, dijital ödemelerde, yapay zeka odaklı risk değerlendirmelerinde ve blockchain tabanlı finansal hizmetlerde fırsatlar açacak. Şeriat uyumlu çözümlere odaklanan Fintech merkezleri, yeni iş modellerini ve teknolojik gelişmeleri yönlendirecek. Kilit pazarlardaki düzenleyici sanal alanların yükselişi, finansal kurumların tam ölçekli uygulamadan önce yeni dijital İslami finans çözümlerini test etmeleri ve iyileştirmeleri için bir platform da sağlıyor.
İslami finans, pazar genişlemesi, dijital inovasyon, ESG yatırımları ve yeni nesil tüketiciler tarafından desteklenen güçlü bir büyümeye hazırlanıyor. Kurumlar Şeriat ilkelerine bağlı kalarak bu fırsatları benimseyerek küresel finansal sistemdeki rollerini güçlendirebilirler. Sektör geliştikçe, işbirliği, dijitalleşme ve sürdürülebilirlik ilerlemesinin merkezinde kalacaktır.
— İbrahim AlMheiri, Meşrek’te İslami Bankacılık Başkanıdır.
