Yarım düzineden fazla endüstri yöneticisi, ABD’li düzenleyicilerin bazı banka sınavlarını ve gizli disiplin bildirimlerinin kullanımını geri çektiğini, borç verenlerin Başkan Donald Trump’ın yönetimi altında daha yumuşak bir dokunuştan zaten yararlandığının bir işareti olduğunu söyledi.
Son aylarda, Para Birimi Denetçisi Ofisi, Federal Rezerv ve Tüketici Mali Koruma Bürosu banka sınavlarını erteledi, ölçeklendirdi veya iptal etti. İnsanlar, yeni ve daha hafif yaklaşımın çoğunlukla itibar riski, iklim değişikliği riski ve çeşitlilik ve kapsayıcılık gibi temel olmayan bankacılık sorunları için geçerli olduğunu söyledi.
Denetçiler, sınavların kapsamını – bazıları kritik bankacılık konularıyla ilgili olanlar da dahil olmak üzere – başlangıçta neyi değerlendireceklerini açıklamak için daha spesifik bir dil kullanarak ve sınav kural kitaplarına daha yakından bağlı kalarak sınırladıklarını söyledi.
Dört kaynak, bankalara sorunları çözmeleri konusunda talimat verirken daha yumuşak bir yaklaşım izlediklerini söyledi. Yetkililer uzun zamandır bankaları sorunları acilen ele almaları konusunda uyaran “dikkat gerektiren konular” veya “acil dikkat gerektiren konular” olarak bilinen resmi disiplin mektupları yayınladılar. Bankalar, bildirimlerin hem sayı hem de ton olarak genellikle aşırı agresif olduğundan şikayet ettiler.
Denetçiler, bankaları sorunları düzeltmeye yönlendirmeyi amaçlayan daha az resmi iletişim lehine bu resmi bildirimlere daha az eğilmeye başladıklarını söyledi. Değişiklikler, Trump’ın düzenleyicilerinin, borç verenlerin güvenliğini ve sağlamlığını ölçen temel finansal ölçütlere denetime odaklanma konusundaki daha geniş bir çabanın parçası olduğunu, yedi kaynağa göre, bazı durumlarda işten çıkarmalar ve hükümetin işe alımının dondurulmasından kaynaklanan personel sıkıntılarının da düzenleyicileri sınavlara geri çekilmeye zorladığını söylediler.
Denetim gizli olduğu için tespit edilmeyi reddeden kişiler, çoğunlukla büyük ve orta ölçekli bankalardaki denetim değişiklikleri hakkında bilgi sahibi olduklarını söyledi. Demokratlar ve birçok düzenleyici uzman, sağlam denetimin banka risklerine bütüncül bir bakış açısı getirmesi gerektiğini savunuyor. Ayrıca, 2023’te üç borç verenin çöküşünden denetim başarısızlıklarının kısmen sorumlu olduğuna da dikkat çekiyorlar. Sonuç olarak, düzenleyiciler o yılın ilerleyen saatlerinde denetimi artırmaya başladılar, Reuters o sırada bildirdi. Trump tarafından atanan yetkililer denetimi elden geçirme sözü verirken, “Bankacılık sisteminde koşullar sürekli gelişiyor ve bu nedenle temel finansal risk yönetiminden çok uzaklaştığını söyledikleri düzenleyici ve denetleyici çerçeve çalışması da öyle olmalı, süreç gizlidir ve yetkililer çok fazla ayrıntı açıklamamıştır. Reuters’in ilk kez bildirdiği değişiklikler, bu sarsıntının borç verenler için yükü nasıl hızla açtığına ve hafiflettiğine daha fazla ışık tuttu.
OCC, Reuters’e yaptığı açıklamada, “OCC, yasal misyonuna uymasını sağlamak ve bankaların ekonomik büyümeyi desteklemesini sağlayan bir risk toleransını yansıtmak için denetim yaklaşımını yeniden gözden geçiriyor” dedi. Ajans, gözetimi bir bankanın büyüklüğüne, karmaşıklığına, iş modeline ve risk profiline uyarlıyor ve “maddi finansal risklere odaklanıyor” dedi. Fed’in denetimden sorumlu başkan yardımcısı Trump tarafından atanan Michelle Bowman, Haziran ayında yaptığı açıklamada, diğer değişikliklerin yanı sıra denetim derecelendirmelerine “daha mantıklı” bir yaklaşım getirmeyi planladığını söyledi. Salı günü, bir Fed sözcüsü Bowman’ın daha önceki sözlerine atıfta bulunarak, merkez bankasının “sağlıklı ve esnek bir bankacılık sistemini sürdürmek için en kritik olan temel finansal riskler üzerindeki denetim ve düzenleyici çabaları yeniden odaklaması gerektiğini” söyledi.”
“Bankacılık sisteminde koşullar sürekli gelişiyor ve düzenleyici ve denetleyici çerçeve de öyle olmalı. Ortaya çıkan riskler karşısında proaktif ve duyarlı olmalı ve çerçevenin verimli ve etkili bir şekilde çalışmasını sağlamalıyız “dedi.
Bir CFPB sözcüsü yorum taleplerine yanıt vermedi. Merkez bankası ve diğer düzenleyiciler bu yılın başlarında, olumsuz tanıtımın bir bankanın işine zarar verme potansiyeli olan “itibar riskini” denetlemeyi bırakacaklarını açıkladılar.
Trump yönetimi ayrıca CFPB’NİN personelinde ve gözetim ayak izinde çarpıcı kesintiler yaptı.
OPAK VE DÜŞMANCA
Banka sınavları, düzenleyici gözetimin temel taşıdır. Denetçiler borç verenleri izler, yerinde denetim gerçekleştirir ve sorunları düzeltmeleri için yönetime talimat verebilir.
Onlarca yıldır Fed ve OCC sınavları, sermaye, likidite ve yönetim yeterliliği dahil olmak üzere temel ölçütlere odaklandı. Bu arada CFPB, federal tüketici mali koruma yasasına uyumu sağlamak için finans şirketlerini denetler. Bununla birlikte, son yıllarda, bazı kurumların sınavları, çevresel, sosyal ve yönetişim konularının yanı sıra çeşitlilik, eşitlik ve kapsayıcılıkla ilgili alanların incelenmesini içerecek şekilde genişledi – bankaların kredi verirken de dikkate almaya başladığı faktörler ve diğer iş kararları. Dünyanın dört bir yanındaki bankacılık düzenleyicileri, borç verenlerin iklim değişikliğine maruz kalma riskine ilişkin incelemelerini de artırdı.
Banka grupları yıllardır uzun ve emek yoğun olabilen sınavların aşırı öznel ve opak olduğundan, risklerden çok sürece odaklandığından ve denetçilerin banka yöneticilerine karşı haksız yere düşman olabileceğinden şikayet etmişlerdir.
Büyük bankalar, resmi otopsilerin, denetçilerin, ölümcül likidite sorunlarını kaçırmalarına neden olan temel olmayan sorunlardan rahatsız olduklarını gösterdiğini savundu. JPMorgan Chase CEO’su Jamie Dimon, Ekim 2024’te birkaç büyük düzenleyici girişimi patlatırken “Geri savaşmanın zamanı geldi” dedi.
Dimon, o sırada birçok bankanın “düzenleyicileriyle savaşmaktan, çünkü gelip sizi daha fazla cezalandıracaklarından” korktuğunu söyledi. “Düzenleyicilerimize defalarca dava açıyoruz, çünkü işler adaletsiz ve adaletsiz hale geliyor.”
