İslami finans, geleneksel bankacılığa etik, Şeriat uyumlu alternatifler sunan küresel finansal sistemin temel taşı olarak ortaya çıkmıştır. Risk paylaşımı, varlık destekli finansman ve etik yatırımlar ilkeleri üzerine inşa edilen sektör, dünya çapında kayda değer bir büyümeye tanık oldu. Şimdi, islami finans 2025’e girerken, endüstri genişleme, yenilik ve daha fazla küresel etki için hazırlanıyor ve BAE bu dönüşümün ön saflarında yer alıyor.
BAE’deki islami finans tarihi, ülkenin ilk islami bankasının kurulmasıyla 1975 yılına kadar uzanıyor. Son beş yılda sektör, tam teşekküllü islami bankaları, geleneksel bankalardaki islami bankacılık pencerelerini, Tekafül (islami sigorta) ve sürekli genişleyen Sukuk (islami tahviller) piyasasını kapsayacak şekilde katlanarak büyüdü.
2022 Küresel İslam Ekonomisi Durumu Raporuna göre, BAE üç yıl üst üste dünya çapında ilk üç islam ekonomisi arasında yer aldı. BAE ayrıca, 2023 İslami Finans Geliştirme Göstergesine göre, İslami finans piyasalarında küresel olarak dördüncü sırayı varlıklarla güvence altına aldı. Bu kilometre taşları, ülkenin Şeriat uyumlu finansal faaliyetleri destekleyen bir ekosistemi teşvik etme taahhüdünü yansıtıyor.
İslami Finansın Şekillenmesinde Teknolojinin Rolü
Teknolojinin hızla ilerlemesi, islami finansmanda devrim yaratarak onu daha verimli, şeffaf ve müşteri odaklı hale getiriyor. Blockchain teknolojisi, işlemlerde güvenliği ve şeffaflığı önemli ölçüde artırırken, akıllı sözleşmeler Sukuk ihracı gibi karmaşık süreçleri düzene sokuyor. Varlık tokenizasyonu, piyasadaki likiditeyi artırarak İslami finansal araçları daha geniş bir yatırımcı tabanı için daha erişilebilir hale getiriyor.
Ek olarak, fintech çözümlerinin yükselişi, kesintisiz dijital deneyimleri tercih eden Y Kuşağı ve Z Kuşağı tüketicilerinin artan talebini karşılamaktadır. Yapay zeka odaklı robo danışmanlar, mobil bankacılık ve dijital cüzdanlar finansal erişilebilirliği artırırken, oyunlaştırılmış finansal araçlar genç nesillerin İslami finans çerçevesinde daha iyi finansal alışkanlıklar geliştirmelerine yardımcı oluyor.
Güçlü Bir Düzenleyici ve Ekonomik Ortam
BAE’nin ekonomik politikalara ve mevzuata bağlılığı, islami finansın başarısında çok önemli bir rol oynamıştır. Dirhem cinsinden islami Hazine Sukuk’un piyasaya sürülmesi, daha fazla sektör katılımını teşvik ederek büyümeyi teşvik etti ve BAE’nin sektörde küresel bir lider olarak konumunu sağlamlaştırdı.
En dikkat çekici gelişmelerden biri, BAE’nin daha geniş sürdürülebilirlik gündeminin bir parçası olarak 2019’da tanıtılan Yeşil Sukuk’un yükselişi oldu. Bugün, BAE, küresel sürdürülebilir finans ortamında kilit bir oyuncu olarak konumunu güçlendirerek, olağanüstü sürdürülebilirlik sukuk’ta bölgede birinci ve küresel olarak ikinci sırada yer alıyor.
İslami Finans ve ESG
İslami finans, doğası gereği Çevresel, Sosyal ve Yönetişim (ESG) ilkeleriyle uyumludur ve yeni bir sosyal bilinçli yatırımcı dalgasını çeker. Etik olmayan yatırımların yasaklanması, reel ekonomik faaliyetlere odaklanma ve risk paylaşımı ile birleştiğinde, islami finansmanı sürdürülebilir ve sorumlu yatırımlar için ideal bir seçim haline getirmektedir. Dünya daha yeşil bir geleceğe doğru ilerlerken, islami finansın sürdürülebilir kalkınmayı yönlendirmedeki rolünün daha da artması bekleniyor.
İleriye Bakmak
İslami finans gelişmeye devam ettikçe, BAE sektörü büyümenin bir sonraki aşamasına götürecek konumda. Güçlü bir düzenleyici çerçeve, en son teknolojik gelişmeler ve sürdürülebilirlik taahhüdü ile ülke, küresel olarak islami finansın geleceğini şekillendiriyor. Yapay zeka, blockchain ve fintech çözümlerinin entegrasyonu, finansal kapsayıcılığı daha da artıracak ve İslami bankacılığı daha geniş bir kitleye daha erişilebilir hale getirecektir.
Son 50 yılda, BAE’deki islami finans, geleneksel bir bankacılık modelinden inovasyon odaklı bir güç merkezine geçti. Sektör ilerledikçe, BAE’nin islam ekonomisi için küresel bir merkez olma vizyonunu güçlendirerek ulusal ekonomide önemli bir rol oynamaya devam edecek. İslami finans’ın bir sonraki bölümü, hem endüstri hem de yatırımcıları için heyecan verici bir döneme işaret ederek daha da genişlemeyi, etik yatırımları ve sürdürülebilir büyümeyi vaat ediyor.
— kushmita@khaleejtimes.com
