BAE, özellikle Dubai, dünyanın en yüksek gökdelenlerinden bazılarına, lüks villalara ve Burç Halife ve Palm Jumeirah gibi dönüm noktası projelerine sahip etkileyici gayrimenkul gelişmeleriyle tanınır. Emlak piyasası, hem yerel hem de uluslararası yatırımcıları cezbeden onlarca yıldır ekonominin bir ayağı olmuştur. Fintech’in gelişiyle birlikte, endüstri artık daha sorunsuz ve verimli emlak işlemleri sağlayan başka bir büyük değişimin eşiğinde.
Bölgenin gayrimenkul sektörü, gayrimenkul işlemlerini yeniden tanımlayan fintech çözümlerinin hızla benimsenmesiyle önemli bir dönüşüm geçiriyor. Blockchain destekli kayıtlar, yapay zeka odaklı değerleme modelleri, dijital ipotek platformları ve gayrimenkul kitle fonlaması süreçleri düzene sokarak yatırımları daha şeffaf, verimli ve erişilebilir hale getiriyor. Endüstri geliştikçe, Dubai Arazi Departmanı (DLD) ve Emlak Düzenleme Kurumu (RERA) gibi düzenleyici kurumlar, yeniliği teşvik ederken dijital işlemleri korumak için politikalar uyguluyorlar.
BAE, Fintech Çözümlerini Gayrimenkul İşlemlerine Nasıl Entegre Ediyor?
Dubai’de DLD, blockchain tabanlı mülk kaydına öncülük etti. Bu girişim, mülk sahipliğini ve işlemlerini kaydetmek için daha şeffaf, güvenli ve verimli bir sistem oluşturmak amacıyla başlatıldı. Blockchain’in merkezi olmayan defteri, mülk kayıtlarının kurcalamaya karşı dayanıklı olmasını sağlayarak sistemde yüksek düzeyde güvenlik ve güven sağlar. Örneğin, blockchain’in entegrasyonu, tapu senetlerinin ve diğer kritik mülkiyet belgelerinin uygun izin alınmadan değiştirilememesini sağlayarak dolandırıcılık potansiyelini neredeyse ortadan kaldırır.
Yapay zeka odaklı otomatik değerleme modellerinin (AVM’ler) rolü abartılamaz. Geleneksel mülk değerlemeleri genellikle öznel değerlendirmelere veya modası geçmiş piyasa karşılaştırmalarına dayanıyordu. Makine öğrenimi algoritmalarıyla desteklenen AVM’ler, konum, piyasa koşulları, karşılaştırılabilir satışlar ve mülk özellikleri gibi çok çeşitli faktörleri dikkate alan gerçek zamanlı, veriye dayalı mülk değerlendirmelerine olanak tanır. Bu gelişme piyasa spekülasyonunu azaltıyor ve alıcı güvenini artırıyor.
Ayrıca, ortaya çıkan gayrimenkul trendlerini belirlemeye yönelik tahmine dayalı analitik gibi gayrimenkul işlemlerinin diğer yönlerini geliştirmek için yapay zekadan yararlanılmaktadır. Bu, hem alıcıların hem de geliştiricilerin piyasa hareketlerinin önünde kalmalarını sağlayarak yatırım stratejilerini şekillendiren değerli bilgiler sağlar.
Ovaluate Gayrimenkul Değerleme Hizmetleri’nin Kurucusu ve CEO’su Omran Yusuf, fintech’in pazarda şeffaflık ve güven sağlamada oynadığı kritik rolün altını çiziyor.
“Blockchain ve otomatik değerleme modelleri (AVM’ler) verimsizlikleri ortadan kaldırarak adil ve doğru mülk değerlemeleri sağlıyor” diye açıklıyor. “Bu teknolojilerle alıcılar ve yatırımcılar, manipüle edilmiş fiyatlandırma riski olmadan veriye dayalı kararlar verebilirler.”
Gayrimenkul Tokenizasyonu
Gelişmekte olan bir eğilim olan gayrimenkul varlıklarının tokenleştirilmesi, fraksiyonel mülkiyeti mümkün kılarak daha fazla likidite sağlar. Yatırımcılar, bir mülkteki mülkiyeti temsil eden dijital belirteçleri satın alabilir ve ticaret yapabilir, bu da tüm bir mülkü doğrudan satın almaya gerek kalmadan gayrimenkule yatırım yapmalarını sağlar.
Dubai’nin gayrimenkul teknolojisinde dünya lideri konumunu güçlendirmeye yönelik devam eden çabalarının bir parçası olarak ve Dubai Gayrimenkul Sektörü Stratejisi 2033 ile uyumlu olarak Dubai Arazi Dairesi (DLD), ‘Gayrimenkul Tokenizasyonu Projesinin pilot aşamasını başlattı. Gayrimenkul İnovasyon Girişimi ‘REES’ kapsamında başlatılan bu girişim, dld’yi Orta Doğu’da mülk tapularında tokenizasyon uygulayan ilk gayrimenkul tescil kuruluşu olarak kuruyor. Proje, Dubai Sanal Varlıklar Düzenleme Kurumu (VARA) ve Dubai Gelecek Vakfı (DFF) ile işbirliği içinde yürütülüyor.
DLD, bu çığır açan girişimin, Dubai’nin toplam gayrimenkul işlemlerinin% 7’sini temsil eden 2033 yılına kadar piyasa değerinin 60 milyar Dh’ye ulaşması öngörülen gayrimenkul tokenizasyon sektöründe önemli bir büyüme sağlayacağını öngörüyor.
Güvenli Dijital Mortgage Kredileri ve Gayrimenkul Yatırımları
BAE’nin düzenleyici kurumları, teknolojik yeniliği desteklerken fintech odaklı gayrimenkul işlemlerinin güvenliğini sağlayan çerçeveleri benimseme konusunda hızlı davrandılar. BAE Merkez Bankası, RERA ve dld’nin tümü, dijital ipotek kredilerini ve gayrimenkul yatırımlarını yönetmek için ülkenin düzenleyici altyapısının oluşturulmasında rol oynadı.
Ortaya çıkacak en kritik düzenlemelerden biri, kara para aklama ile mücadele etmek ve hileli faaliyetleri önlemek için getirilen KYC (Müşterinizi Tanıyın) ve AML (Kara Para Aklamayı Önleme) politikaları olmuştur. Dijital imzalar, eKYC doğrulaması ve biyometrik tanımlama, geleneksel olarak uzun ve kağıt ağırlıklı ipotek başvuru sürecini kolaylaştırmıştır. Alıcılar artık kimlik hırsızlığını ve sahtekarlığı önlemek için güvenli doğrulama sistemleri ile dünyanın herhangi bir yerinden başvuruda bulunabilirler.
Ek olarak, plan dışı mülk satın alımları için emanet hesabı gereksinimleri gibi düzenleyici önlemler, alıcıların fonlarının korunmasına yardımcı olmuştur. Emanet hesapları, mülk tamamlanana kadar alıcıların ödemelerini güvenli bir şekilde tutar ve geliştiricilerin yükümlülüklerini yerine getirmelerini ve proje gecikmeleri veya anlaşmazlıkları durumunda alıcıların para kaybetme riski altında olmamasını sağlar.
Aynı zamanda BAE, gayrimenkul tokenizasyonu potansiyelini de keşfetmeye başladı. Tokenizasyon, gayrimenkul varlıklarının takas edilebilir dijital tokenlere dönüştürülmesini içerir ve yatırımcıların bir mülkün kısmi hisselerine sahip olmalarını sağlar. Bu yaklaşım, daha az sermayesi olan bireylerin yatırım yapması için yatırım fırsatları yaratarak emlak piyasasına erişimi demokratikleştirir. Tokenize gayrimenkul varlıkları blockchain platformlarında işlem görerek yatırım süreci boyunca şeffaflık ve güvenlik sağlar.
Yusuf şunları ekliyor: “Düzenleyici gözetim çok önemlidir, ancak aynı zamanda uyarlanabilir olmalıdır. Güvenlikten ödün vermeden yeniliği teşvik eden bir çerçeveye ihtiyacımız var.” Gerçekten de, güvenlik ve inovasyonu dengelemek, fintech’in gayrimenkuldeki büyümesinin hem sürdürülebilir hem de güvenli olmasını sağlamanın anahtarıdır.
Dijital Mortgage Platformları ve Gayrimenkul Kitle Fonlaması
Dijital ipotek platformlarının ortaya çıkışı, insanların mülk satın alımları için finansmana nasıl eriştiğini temelden değiştirdi. Geleneksel olarak ipotek başvurusu, bankacılarla çok sayıda toplantı, kapsamlı evrak işleri ve uzun onay sürelerini içeren zahmetli bir süreçti. Fintech odaklı dijital platformlar, kredi değerlendirmesi ve gerçek zamanlı finansal doğrulama için yapay zeka algoritmalarını kullanarak borçluların çevrimiçi ipotek başvurusunda bulunmalarını sağlayarak bu engelleri azalttı.
Bu platformlar aynı zamanda açık bankacılık apı’leriyle bütünleşerek borç verenlerin bir borçlunun mali durumunu daha verimli ve doğru bir şekilde değerlendirmelerini sağlar. Sonuç, daha hızlı onay süreçleri, daha az gecikme ve ipotek finansmanına daha fazla erişilebilirliktir.
Dijital ipoteklere ek olarak, emlak kitle fonlaması BAE’de mülk sahipliği için bir oyun değiştirici haline geldi. Kitle fonlaması, bireylerin bir mülkte kısmi hisse satın alarak gayrimenkule yatırım yapmalarını sağlar. Bu kavram, BAE’nin Menkul Kıymetler ve Emtia Kurumu (SCA) tarafından düzenlenerek platformun yasalar dahilinde çalışmasını ve yatırımcıların korunmasını sağlar.
Yousef, kitle fonlamasının artan etkisinin altını çiziyor: “Kısmi mülkiyet bir oyun değiştiricidir. Küçük yatırımcıların, bir zamanlar yüksek net değerli bireyler için ayrılmış kazançlı gayrimenkul fırsatlarına erişmelerini sağlar. Bu değişim emlak sektörünü daha kapsayıcı hale getiriyor.”
Bununla birlikte, gayrimenkul kitle fonlaması platformları, bireylerin büyük sermaye harcamalarına ihtiyaç duymadan konut gelişmelerinden ticari mülklere kadar çeşitli projelere yatırım yapmalarını sağlar. Bu model aynı zamanda geliştiricilere alternatif bir finansman kaynağı sağlayarak geleneksel finansmana olan bağımlılıklarını azaltır ve sermayeye daha hızlı erişmelerine yardımcı olur.
Gayrimenkul yatırımlarına erişimi demokratikleştiren bu platformlar, yüksek giriş maliyeti nedeniyle daha önce piyasadan çıkarılmış olabilecek yeni bir yatırımcı dalgasını kendine çekiyor. Fintech yenilikleri, BAE’deki sınır ötesi emlak yatırımlarını önemli ölçüde basitleştirerek yabancı alıcıların pazara girmesini kolaylaştırdı. Dijital katılım, eKYC ve yapay zeka odaklı risk değerlendirmeleri, satın alma sürecini kolaylaştırarak uluslararası alıcıların geleneksel olarak sınır ötesi yatırımları karmaşık hale getiren engellerin çoğunu atlamasına olanak tanır. Gerçek zamanlı döviz entegrasyonları, yatırımcıların para birimini hızlı ve minimum maliyetle dönüştürmelerini sağlayarak birden fazla işleme olan ihtiyacı ortadan kaldırır ve para birimi dönüştürme risklerini azaltır. Otomatik durum tespiti araçları ve RegTech çözümleri, tüm işlemlerin yerel düzenlemelere aşina olmayan yabancı yatırımcılar için özellikle önemli olan BAE mülk sahipliği yasalarına uymasını sağlar.
“Fintech, yapay zeka odaklı platformlar, dijital emanet hizmetleri ve blockchain tabanlı akıllı sözleşmeler aracılığıyla sınır ötesi gayrimenkul yatırımlarını sorunsuz hale getirdi. Dubai’de, uluslararası alıcılar artık dijital sözleşmeler yoluyla plan dışı ve yeniden satış mülkleri satın alabiliyor, RERA tüm süreci dijitalleştiriyor, fiziksel varlık gerektirmeden güvenli ve verimli işlemler sağlıyor ”diyor Coldwell Banker Genel Müdürü Ayman Youssef.
Ayrıca, büyük geliştiricilerin dijital para birimlerini benimsemeye başlamasına rağmen, eğilimin hala erken aşamalarında olduğunu ve uyum için BAE dirheminde işlemlerin yapılmasını gerektirdiğini vurguluyor. Daha geniş kabul, düzenleyici ilerlemelere ve geleneksel finansal sistemlerle entegrasyona bağlıdır. Ayrıca fintech’in gayrimenkul üzerindeki etkisine rağmen, gelişen düzenlemeler, endüstri çapında blok zincirinin benimsenmesi ihtiyacı ve dijital işlemlerde tüketici güveni gibi zorlukların devam ettiğini vurguluyor. Dahası, gayrimenkul alımları, rehberlik ve güvence için insan etkileşimi gerektiren önemli finansal ve duygusal kararlardır – teknolojinin tam olarak yerini alamayacağı bir şey.
“Yeniden satış işlemleri, tamamen dijitalleştirilemeyen denetimler, pazarlama, görüntüleme ve müzakereler için hala fiziksel katılım gerektiriyor. Fintech verimliliği artırırken, sorunsuz bir alış ve satış deneyimi için kişisel etkileşimler şart olmaya devam ediyor “dedi.
Şeriat uyumlu dijital ipotek seçenekleri, özellikle Müslüman çoğunluklu ülkelerden gelen küresel yatırımcılar için erişilebilirliği artıran bir başka özelliktir. Bu seçenekler, yabancı yatırımcıların İslami finans ilkelerine uygun olarak mülk satın almalarına olanak tanıyarak BAE’nin uluslararası gayrimenkul yatırımları için bir destinasyon olarak cazibesini artırıyor.
Blockchain: Mülkiyet İşlemlerini Güvence Altına Almak ve Sahtekarlığı Önlemek
Blockchain’in mülkiyet işlemlerini güvence altına almadaki rolü abartılamaz. Mülkiyet kayıtlarında kullanılmasına ek olarak, blockchain’in değişmez ve şeffaf bir defter sağlama yeteneği, mülkiyet işlemlerinin doğrulanabilir ve sahteciliğe karşı dayanıklı olmasını sağlar. Blockchain’in benimsenmesi gcc’de, özellikle Dubai’de genişledikçe, gayrimenkul anlaşmalarının bütünlüğünü sağlamada merkezi bir bileşen haline geliyor.
Dubai’nin blok zinciri stratejisi, mülk kayıtlarının ve işlemlerinin dijitalleştirilmesini içerir ve bu da onları daha erişilebilir ve güvenli hale getirir. Her işlem blok zincirine kaydedilir ve merkezi olmayan yapısı nedeniyle hiçbir taraf bilgiyi değiştiremez veya kurcalayamaz. Bu, şeffaflığı artırır ve sahte belgeler veya yetkisiz tapu transferleri gibi hileli faaliyet olasılığını azaltır.
Akıllı sözleşmelerin entegrasyonu, gayrimenkul işlemlerinin verimliliğini artırmada çığır açan bir diğer adımdır. Kendi kendini yürüten bu sözleşmeler, aracılara ihtiyaç duymadan alıcı ile satıcı arasında belirlenen hüküm ve koşulları otomatik olarak uygular. Akıllı sözleşmeler, geleneksel evrak işlerini ortadan kaldırmaya, işlem sürelerini azaltmaya ve insan hatası potansiyelini azaltmaya yardımcı oluyor. Ayrıca, dijital emanet hizmetleri, alıcının fonlarının tüm sözleşme koşulları yerine getirilene kadar güvenli bir şekilde tutulmasını sağlayarak her iki tarafı da dolandırıcılıktan korur.
Blockchain ayrıca, belirli koşullar yerine getirildiğinde sözleşme koşullarını otomatik olarak yürütecek şekilde programlanan gayrimenkulde akıllı sözleşmelerin kullanımını da kolaylaştırır. Örneğin, bir alıcı bir mülkün ödemesini aktardığında, akıllı sözleşme tapuyu otomatik olarak alıcıya bırakır. Bu, uyumu sağlar ve aracılara olan ihtiyacı ortadan kaldırarak gecikmeleri ve hataları azaltır. Fintech gayrimenkul ekosistemini yeniden şekillendirirken, geliştiriciler ve yatırımcılar yeni finansman modellerine uyum sağlıyor.
Oro24’ün Kurucusu ve Başkanı Atif Rahman, bu yeniliklerin mülk sahipliğinde nasıl devrim yarattığını vurguluyor.
“Endüstri dönüşüm platformlarına hazır. Doğru anahtar teslimi çözüm sunulursa, açık kollarla kucaklanacak “diyor.
Geliştiriciler artık fintech’i iş modellerine entegre etmenin yeni yollarını arıyor. Örneğin Blockchain tabanlı ödeme sistemleri, hem yatırımcılarla hem de alıcılarla güven oluşturmak için çok önemli olan işlemleri daha güvenli ve şeffaf hale getiriyor. Yapay zeka destekli analizler, geliştiricilerin nerede inşa edilecekleri, ne tür mülkler geliştirecekleri ve bunları rekabetçi bir şekilde nasıl fiyatlandıracakları konusunda veriye dayalı kararlar vermelerine yardımcı oluyor.
Bununla birlikte, geriye kalan bir zorluk, eğitim ve farkındalık ihtiyacıdır. Tüm geliştiriciler, yatırımcılar ve alıcılar blockchain, AI ve diğer fintech yeniliklerinin faydalarına aşina değildir. Bu teknolojilerin tam olarak benimsenmesi için, tüm paydaşları potansiyelleri ve mevcut süreçlere nasıl entegre edilebilecekleri konusunda eğitmek için ortak bir çaba gösterilmelidir.
Rahman ekliyor: “Endüstri yenilik için hazırlandı. Doğru altyapı ve düzenleyici destekle, fintech’in emlak piyasasının merkezinde olduğu bir geleceğe doğru ilerleyebiliriz.”
Dijital Ödeme Çözümlerinin Yükselişi
BAE’nin gayrimenkul sektöründe dijital ödeme çözümlerinin benimsenmesi istikrarlı bir şekilde büyüyor. Geleneksel bankacılık hakim olmaya devam ederken, bazı geliştiriciler ve platformlar mülk alımları için Bitcoin ve sabit paralar gibi kripto para birimlerini kabul etmeye başladı. BAE Sanal Varlık Düzenleme Kurumu (VARA), dijital varlık işlemlerini denetleyerek AML yasalarına ve finansal düzenlemelere uyumu sağlar.
Tokenize gayrimenkul yatırımları ve blockchain tabanlı ödeme çözümleri ivme kazanıyor, ancak tam ölçekli benimseme, daha fazla düzenleyici açıklığa ve bankacılık sistemi entegrasyonuna bağlı. Değişken kripto para birimlerine kıyasla fiyat istikrarı sunan sabit paraların artan kullanımı, gayrimenkulde dijital ödemelerin yaygınlaştırılmasında önemli bir rol oynayabilir.
Rahman, “Kripto para biriminin benimsenmesi hala erken aşamalarındayken, dijital varlıkların gayrimenkul işlemlerinde önemli bir rol oynadığı bir gelecek görüyorum. Kilit zorluk, bu işlemlerin güvenli ve uyumlu olmasını sağlayan düzenleyici uyumdur.”
BAE, şeffaflığı ve verimliliği artırmak için blok zinciri, yapay zeka ve dijital ödeme çözümlerinden yararlanarak gayrimenkulde fintech inovasyonunun ön saflarında yer alıyor. Düzenleyici zorluklar ve geleneksel bankacılık direnci devam ederken, endüstri hızla dijital dönüşüme doğru gelişiyor. Doğru düzenleyici çerçeve, altyapı yatırımı ve pazar eğitimi ile fintech odaklı gayrimenkul işlemleri yakında norm haline gelecek ve bae’yi PropTech ve dijital gayrimenkul yatırımlarında küresel bir lider olarak konumlandıracak.
BAE’nin gayrimenkul sektörünün geleceği inkar edilemez bir şekilde fintech gelişmeleriyle iç içe geçmiş durumda. Hem geliştiriciler hem de düzenleyiciler, yatırımcıların korunmasını ve pazar istikrarını sağlarken inovasyonu kolaylaştıran sağlam, güvenli ve verimli bir ekosistem oluşturmak için işbirliği yapmaya devam edebilir. Bu teknolojiler geliştikçe ve benimsenme arttıkça, BAE’nin emlak piyasası muhtemelen dijital emlak yatırımları için küresel ölçütler belirlemeye devam edecektir.
BAE Gayrimenkulü Neden Zemin Kazanıyor
İnovasyonu, Düzenlemeyi ve insan Dokunuşunu Dengelemek: Fintech’in gayrimenkule entegrasyonu sektörü dönüştürüyor, işlemleri kolaylaştırıyor ve pazar şeffaflığını artırıyor. Uzmanlar, teknolojinin yeni yatırımcılara kapı açarken verimsizlikleri ortadan kaldırdığı konusunda hemfikir, ancak düzenleyici çerçeveler ve insan unsuru uzun vadeli başarı için çok önemli olmaya devam ediyor.
Ovaluate Gayrimenkul Değerleme Hizmetleri’nin Kurucusu ve CEO’su Omran Yusuf, fintech’in doğruluk ve güven sağlamadaki rolünün altını çiziyor. “Blockchain ve otomatik değerleme modelleri (AVM’ler) verimsizlikleri ortadan kaldırarak adil ve doğru mülk değerlemeleri sağlıyor” diye açıklıyor. Ayrıca, güvenliği korurken yeniliği destekleyen uyarlanabilir düzenlemelere duyulan ihtiyacı da vurguluyor.
Kısmi mülkiyet, gayrimenkul yatırımını daha geniş bir kitleye erişilebilir kılan bir başka yıkıcı eğilimdir. Yousef, ”Küçük yatırımcıların bir zamanlar yüksek net değerli bireyler için ayrılmış kazançlı gayrimenkul fırsatlarına erişmelerini sağlıyor” diye ekliyor.
Coldwell Banker’ın Genel Müdürü Ayman Youssef, yapay zeka odaklı platformların, dijital emanet hizmetlerinin ve blockchain tabanlı akıllı sözleşmelerin sınır ötesi gayrimenkul yatırımlarını nasıl sorunsuz hale getirdiğini vurguluyor. Ancak, gayrimenkul işlemlerinde dijital para birimlerinin yaygın olarak benimsenmesinin hala düzenleyici ilerlemelere bağlı olduğunu kabul ediyor.
İlerlemeye rağmen, fintech insan etkileşiminin yerini tamamen alamaz. Ayman, önemli finansal kararlarda kişisel katılımın önemini güçlendirerek, ”Yeniden satış işlemleri hala denetimler, pazarlama ve müzakereler için fiziksel katılım gerektiriyor” diyor.
Oro24’ün Kurucusu ve Başkanı Atif Rahman, sektörün dönüşüme hazır olduğuna inanıyor. “Doğru anahtar teslimi çözüm sunulursa, açık kollarla kucaklanacak.” Dijital varlıkların gayrimenkulde kilit rol oynadığı bir gelecek öngörüyor, ancak düzenleyici uyumun şart olduğunu vurguluyor.
Fintech gayrimenkulü yeniden şekillendirirken, endüstri liderleri sürdürülebilir ve kapsayıcı bir pazar yaratmak için inovasyonun düzenleme ve insan uzmanlığı ile el ele gitmesi gerektiği konusunda hemfikirdir.
— sana@khaleejtimes.com
