Hızla değişen finans trendleri arasında, borç verenler, sigorta ve diğer bankacılık dışı finans sektörleri veya nbfc’ler giderek daha fazla sorunla karşı karşıya kalmaktadır. Artan müşteri beklentileri, yönetmeliklerden kaynaklanan artan baskı ve daha dijitale geçme yönündeki sürekli baskılar, finansal ihtiyaçlar için uçtan uca çözümler yaratır. Uçtan uca çözümler, kapı eşiğinden doğrulama ve nakit tahsilatından sorunsuz, verimliliği, güvenliği ve uygunluğu koruyarak entegre ekosistem hizmetlerini ifade eder.
Finansal hizmet sağlayıcılar, kredi değerlendirmesi, işe alım, ödeme, geri ödeme tahsilatı ve sahtekarlık tespiti gibi müşteri yolculuğunun farklı yönlerinin diğer satıcılar veya dahili ekipler aracılığıyla yönetildiği, yüzyıllardır parçalanmış parçalanmış çözümler modeline güvenmektedir. Bununla birlikte, bu ayrık yaklaşım genellikle verimsizliklere, operasyonel darboğazlara ve artan risklere yol açar. pwc’nin 2023 raporuna göre, entegre finansal çözümler uygulayan finansal kurumlar operasyonel verimlilikte yüzde 35’lik bir artışa ve dolandırıcılık davalarında yüzde 20’lik bir azalmaya tanık oldular.
Bu, borç veren şirketler ve NBFC’LER için bir oyun değiştirici olacaktır çünkü sorunsuz baştan sona hizmetler sunmalarına olanak tanır. Geleneksel ödünç verme kitapları modeli, fiziksel doğrulamadan, çok sayıda aracıdan ve süreçten kaynaklandı ve yavaş yavaş yerini kredi riski değerlendirmesini, sigortalamayı ve ödemeyi kolaylaştıran uçtan uca bir dijital çözüm aldı. Boston Consulting Group tarafından hazırlanan bir rapora göre, Hindistan’ın dijital kredi piyasasının 2030 yılına kadar 515 milyar dolara ulaşması bekleniyor ve bu da şirketlerin eksiksiz çözümleri benimsememeleri durumunda zemin kaybetme riskine neden oluyor.
Etkili bir uçtan uca finansal çözümün temel bileşenleri
Dijital KYC ve kapı doğrulama: Kimlik doğrulama, finansal işlemlerin çok önemli bir parçasıdır. Her şey dahil bir çözüm, geri dönüş süresini azaltırken e-kyc’yi mevzuata uygun kapı doğrulama hizmetleriyle bütünleştirir. Deloitte tarafından yapılan bir araştırmaya göre, dijital KYC çözümleri kullanan şirketler, müşteri katılım süresini yüzde 50 ve maliyeti yüzde 40 azalttı.
Kredi değerlendirmesi: Geleneksel kredi puanı modelleri, mali açıdan yetersiz veya krediye yeni kabiliyetin değerlendirilmesine yardımcı olmaz. Yapay zeka tabanlı analitik ve alternatif puanlama modelleri, borç verenlere derin içgörüler sunar ve npa’ları minimumda tutar. TransUnion CIBIL, kredi değerlendirmelerinde yapay zeka destekli araçlar aracılığıyla Hindistan bankalarının ve nbfc’lerin Npa’larda yaklaşık yüzde 15’lik bir düşüşe tanık olduğunu iddia ediyor.
Otomatik kredi ödemeleri ve tahsilatları: Uçtan uca finansal platformlar, kredileri ödemek için doğrudan banka havalelerine ve geri ödemelerin otomatik olarak tahsil edilmesine olanak tanır. UPI, e-NACH ve ödeme ağ geçitleri gibi dijital ödeme çözümleri tahsilat gecikmelerini ve varsayılanları azaltır.
Dolandırıcılık önleme ve risk azaltma: Artan finansal dolandırıcılık vakalarıyla birlikte, entegre bir dolandırıcılık tespit sistemi şarttır. Yapay zeka güdümlü sahteciliği önleme mekanizmaları ve gerçek zamanlı işlem izleme, nbfc’lerin ve sigorta şirketlerinin riskleri en aza indirmesine yardımcı olabilir. Rbı’ye göre, Hindistan’daki finansal dolandırıcılık 2022’de yüzde 21 artarak gelişmiş risk yönetimi araçlarına duyulan ihtiyacın altını çizdi.
