Yapay Zeka (AI), araştırma alanından gerçek dünya uygulamasına hızla ilerliyor ve dünya çapındaki endüstrilere ölçülebilir değişiklikler getiriyor. Bankacılıkta etkisi zaten açık. Finansal kurumlar yapay zekayı yalnızca iç süreçleri iyileştirmek için değil, aynı zamanda müşterilerle etkileşimlerini yeniden şekillendirmek, riski yönetmek ve yeniliği yönlendirmek için de kullanıyor.
Bu değişimin merkezinde, daha önce önemli ölçüde zaman ve manuel çaba gerektiren görevleri gerçekleştirmek için Büyük Dil Modelleri (llm’ler) ve Makine Öğrenimi (ML) algoritmaları gibi gelişmiş modelleri kullanan bir teknoloji olan Üretken Yapay Zeka (GenAI) yer alıyor. Raporların hazırlanmasından ve sözleşmelerin gözden geçirilmesinden belgelerin doğrulanmasına ve sahtekarlığın tespit edilmesine kadar, GenAI bankaların nasıl işlediği ve rekabet ettiği için gerekli hale geliyor.
Geniş ve büyüyen bir etki
GenAI artık perakende ve kurumsal hizmetlerden uyumluluk, risk ve kredi işlemlerine kadar birçok bankacılık işlevine entegre edilmiştir. Karar alma süreçlerinde artan bir rol oynar, düzenleyici iş akışlarını kolaylaştırır ve daha duyarlı ve kişiye özel müşteri etkileşimlerini destekler. Giderek artan bir şekilde, bankaların riski nasıl modellediğinin, müşteri katılımını kişiselleştirmenin ve arka ofis işlevlerini iyileştirmenin kritik bir bileşeni haline geliyor.
Teknolojinin finansal potansiyeli önemli. McKinsey ‘in tahminlerine göre GenAİ, küresel bankacılık sektörüne yıllık 200 ila 340 milyar dolar arasında bir değer katabilir. IDC, küresel GenAİ harcamalarının 2028 yılına kadar 202 milyar dolara ulaşacağını tahmin ediyor ve bu da teknoloji yatırımındaki en hızlı büyüme oranlarından birini yansıtıyor.
BAE’nin yapay zeka dağıtımındaki liderliği
BAE kendisini yapay zeka odaklı finans alanında lider olarak konumlandırıyor. BAE Ulusal Yapay Zeka Stratejisi 2031 gibi ulusal stratejilerin rehberliğinde ve ileriye dönük düzenlemelerle pekiştirilen ülke, yapay zeka inovasyonunun gelişebileceği bir ortam yarattı. Özerk yapay zeka ve veri işlemenin yönetişimi için MEASA bölgesindeki ilk yasal çerçeve olan dıfc’nin Yönetmeliği 10’un getirilmesi, BAE’nin yeniliği yönetişimle nasıl dengelediğinin bir örneğidir.
BAE’nin stratejik politikaları, ilgili yatırımlarla desteklenmiştir. 2024’te BlackRock, Global Altyapı Ortakları, Microsoft ve MGX, veri merkezlerine 100 milyar dolar yatırım yapma ve güç altyapısını destekleme potansiyeline sahip yeni bir küresel yapay zeka ortaklığı başlattı — BAE’nin teknolojik dönüşümün ön saflarında kalma hırsının altını çizdi.
BAE içinde, büyük bankalar zaten canlı ortamlarda genai’nin değerini gösteriyor. Örneğin Emirates NBD, yapay zekayı uyumluluğun iyileştirilmesi ve kredi kararlarının hızlandırılmasından yasal ve düzenleyici ekiplerin desteklenmesine kadar çok çeşitli işlevlere yerleştirmiştir. Dikkate değer bir girişim, Bankanın yasal sorgulara gerçek zamanlı yanıtlar sağlayan dahili bir yasal araç kullanmasıdır.
GenAI ayrıca, müşteri katılımı, sahtekarlık tespiti ve iletişim merkezi desteği de dahil olmak üzere bankanın perakende operasyonlarındaki temel işlevlerin temelini oluşturur. İşletme bankacılığı segmentinde, KOBİ’ler için sürtünmeyi azaltmada ve ön ve arka uç operasyonları dijital bir orta ofis aracılığıyla birbirine bağlamada rol oynar. AI ayrıca, paydaşların Emirlik nbd’nin Çevre, Sosyal ve Yönetişim (ESG) stratejisi ve girişimleri hakkında genel bilgilerde gezinmelerine yardımcı olan GenAI destekli bir asistanla Bankanın sürdürülebilirlik çabalarını da desteklemektedir.
Ortaklık yoluyla yenilik
Bu ilerleme, inovasyona yönelik kasıtlı ve disiplinli bir yaklaşımla mümkün olmaktadır. Emirates NBD, inovasyona yönelik işbirliğine dayalı bir yaklaşımı da benimsemiştir. AlphaSense ile olan ortaklığı, Sermaye ve Varlık Yönetimi ekiplerinin piyasa istihbaratına erişme ve analiz etme şeklini geliştirmiştir. Benzer şekilde, yapay zekadan yararlanan bir fintech firması olan Silent Eight ile olan işbirliği, bankanın mali suçlara uyum yeteneklerini güçlendirdi – uyarı çözümünü iyileştirdi ve yanlış pozitifleri önemli ölçüde azalttı.
Yapay zeka daha yetenekli hale geldikçe, dikkatli gözetim ihtiyacı da artar. Emirates NBD, etik kullanıma ve şeffaflığa öncelik veren sorumlu bir yapay zeka çerçevesi geliştirmiştir. Banka, tüm yüksek etkili karar alma süreçlerinde insan gözetimini kullanır, modelleri üzerinde sıkı yönetişimi sürdürür ve sistemlerinin amaçlandığı gibi çalıştığından emin olmak için düzenli izleme ve denetimler yapar.
Sorumluluğa yapılan bu vurgu, BAE’de inovasyonun teşvik edildiği, ancak müşteri güveni veya sistem bütünlüğü pahasına olmayan daha geniş bir düzenleyici yönü yansıtmaktadır.
İleriye bakmak
Genaı’nin bankacılıktaki rolü, yalnızca verimlilik açısından değil, bankaların nasıl işlediğini yeniden tanımlamada da genişlemeye hazırlanıyor. Daha kişiselleştirilmiş hizmetlerden daha iyi risk yönetimine ve daha hızlı ürün geliştirmeye kadar olasılıklar önemlidir.
Proaktif düzenlemesi, güçlü ekonomisi ve dijital olarak meşgul nüfusu ile BAE, bu alanda liderlik edecek konumda. Emirates NBD ve emsalleri için Genaı’nin entegrasyonu kısa vadeli bir girişim değil, finansal hizmetleri akıllı, güvenilir ve müşteri ihtiyaçları ile uyumlu bir şekilde yeniden şekillendirmeye yönelik uzun vadeli bir taahhüttür.
