BAE genelinde ilk kez binlerce alıcı için itiraz açık. Aylık% 1’lik ödeme planlarının yükselişi, ev sahipliğini nihayet ulaşılabilecek bir şeye dönüştürdü — küçük taksitler, ağır ön çekler yok ve pazara girmeyi her zamankinden daha kolay hale getiren bir yapı. Geliştiriciler bu planları mülk sahipliğine kolay, düşük basınçlı bir geçit olarak konumlandırıyor.
Ancak rahatlığın arkasında daha karmaşık bir finansal gerçeklik yatıyor. Bu ultra düşük taksitler, satın almayı gerçekten daha erişilebilir hale getiriyor mu, yoksa balon ödemeleri, sıkı devir sonrası çizelgeler ve alıcıların yalnızca çok daha ileride karşılaşabilecekleri uzun vadeli taahhütler yoluyla mali yükü daha sonraki bir aşamaya mı kaydırıyorlar?
Neden% 1’lik Planlar İtiraz Ediyor ve Gerçek Risklerin Başladığı Yer
Dubai’nin uzun vadeli kökler arayan küresel girişimcileri, serbest çalışanları ve maaşlı gurbetçileri çekmeye devam ettiği bir dönemde likidite, ev sahipliğinin önündeki en büyük engel haline geldi. Geleneksel peşinat ödemeleri genellikle alıcıların önemli miktarda sermayeyi önceden kilitlemelerini gerektirir.
Tuna Grubu’nun Kurucusu ve Başkanı Rizwan Sajan’a göre,% 1 planı tam da bu sorunu çözüyor. “Aylık% 1’lik planın ev sahipliğini ulaşılabilir hissettirdiğine kesinlikle inanıyorum. Dubai, bu güzel şehre yatırım yapmak isteyen ancak başlangıçta büyük sermaye parçalarını kilitleyemeyen birçok göçmen girişimciyi kendine çekiyor. Bu% 1’lik plan, iş genişlemesi için likiditeyi korumalarına, işletme sermayesini korumalarına ve peşin ödeme yapmak için bireysel kredi almaktan kaçınmalarına yardımcı olur. Ek olarak, istikrarlı maaşlar kazanan birçok sakin için, kendilerine büyük ödemeler yüklemek yerine bunu taahhüt etmek daha kolaydır.”
“Bence bu, büyük hayal kurmaya cesaret eden, disiplinli ve Dubai gibi büyüyen bir pazara yatırım yapmak isteyen herkes için büyük bir fayda.”
Önden yüklemeli erişilebilirlik çekici olsa da analistler, gerçek satın alınabilirlik testinin, yatırımcılar devir sonrası ödemelerle veya ipotek dönüşümleriyle karşı karşıya kaldıklarında inşaattan sonra geldiğini savunuyorlar.
Bazı% 1’lik planlar büyük balon ödemeleriyle sona eriyor. Diğerleri, alıcıları daha sonra dalgalı faiz oranlarında ipotek almaya zorluyor. Dikkatli bir durum tespiti olmadan, uygun fiyatlı bir başlangıç daha ağır bir uzun vadeli yükümlülüğe dönüşebilir.
MAG Group Holding’in cmo’su Jumana Al Gaddah, erken aşamadaki faydanın gerçek olduğunu kabul ediyor, ancak sorumlu tasarıma duyulan ihtiyacı vurguluyor. “Benim bakış açıma göre, aylık% 1’lik planlar, ilk kez satın alan birçok alıcının en büyük engeli aşmasına gerçekten yardımcı oluyor – ilk peşinat. Bu erken taahhüdü daha küçük aylık taksitlere yaymak, insanlara toplu ödeme yapmak için yıllarca beklemek yerine pazara girme ve geleceklerini inşa etmeye başlama güvenini verir.”
“Ancak erişilebilirlik, yalnızca plan sorumlu bir şekilde tasarlandığında işe yarar. Yapı ağır bir balon ödemesi veya gerçekçi olmayan devir sonrası yükümlülüklerle sona ererse, o zaman stresi daha sonraki bir aşamaya kaydırıyoruz. Gerçek satın alınabilirlik ilk çekle ilgili değildir, alıcının tüm ev sahipliği yolculuğu boyunca finansal istikrarı koruyup koruyamayacağıyla ilgilidir. Geliştiriciler şeffaf olmalı ve alıcılar sadece ilk aya değil tam resme bakmalı ”dedi.
Yeni Alıcılar, Yeni Riskler
% 1’lik ödeme planları artık geleneksel ipoteklere hak kazanamayan alıcıları çekiyor ve hem fırsatlar hem de potansiyel riskler yaratıyor.
Sajan, alıcılar ödemeleriyle tutarlı kaldığı sürece modelin işe yaradığına inanıyor. “Hangi plan risk gerektirmez? % 1’lik plan, geniş bir alıcı havuzuna olanak sağladı ve doğru disiplinle yatırımcılar kesinlikle ödemeyi tamamlayabilecekler. Bu ödeme yapısını yıllar önce tanıttık ve müşterilerimiz için gerçekten iyi sonuç verdi.”
Şirketin sonuçlarının güçlü alıcı davranışını ve sorumlu ödeme modellerini yansıttığını da ekliyor. “Geçtiğimiz on yılda 40 proje başlattık, 23.000’den fazla birim tanıttık ve uygun fiyatlı lüks segmenti yeniden şekillendirdik. Bu rakamlar kendileri için konuşur.”
Al Gaddah, bu esnek planların, geleneksel olmayan gelir profillerine sahip genç profesyoneller ve girişimciler de dahil olmak üzere daha geniş bir alıcı yelpazesini gerçekten karşıladığını söylüyor. “Bu planlar kesinlikle geleneksel ipotek finansmanına erişemeyebilecek daha fazla insanın pazara girmesine izin veriyor. Gayrimenkuller münhasır değil erişilebilir olmalı ve esnek yapılar bunu desteklemelidir.”
Ancak, bu alıcıların ödemeleri uzun vadede sürdürebilmelerini sağlamanın önemini de vurguluyor.
“Geliştiriciler, alıcıların taahhütleri gerçekten sürdürebildiğinden emin olmalıdır. Uygunluk çok gevşek hale gelirse, aşırı kaldıraçlı sahipler oluşturma riskiyle karşı karşıya kalırız. Büyüme, havuzu ne pahasına olursa olsun genişletmekten değil, yetenekli alıcıları güçlendirmekten gelmelidir.”
akıllı Değer mi yoksa Sadece Akıllı Pazarlama mı?
Orta pazar geliştiricileri arasında rekabetin artmasıyla birlikte,% 1 ödeme planları artık piyasada en yaygın kullanılan satış araçlarından biri haline geldi. Ancak söz kulağa kolay gelse de, alıcıların teklifin arkasındaki tüm maliyeti hala anlamaları gerekiyor. Al Gaddah, temyizin açık olduğunu, ancak dikkatli bir değerlendirme ihtiyacının da olduğunu söylüyor. “% 1 sloganının günümüzün rekabet ortamında güçlü bir pazarlama aracı haline geldiğine şüphe yok. Akılda kalıcı, basit ve anında çekici — ancak alıcılar daha derine bakmalı. Asıl soru her zaman toplam maliyet ve yapının yaşam tarzlarına ve uzun vadeli finansal rahatlıklarına uyup uymadığıdır.”
İyi bir planın baştan sona şeffaf ve yönetilebilir olması gerektiğini açıklıyor. “İyi bir planın net zaman çizelgeleri, makul devir sonrası şartları ve gizli baskıları olmamalıdır. Alıcılara her zaman söylerim: yüzdeye aşık olmayın; tam denkleme aşık olun. Benzer projelerle fiyatları karşılaştırın, servis ücretlerini anlayın ve en yüksek aylık taahhütlerinizi hesaplayın. Plan bundan sonra hala yönetilebilir hissediyorsa, bu gerçek bir fırsattır, tuzak değil.”
Yararlı Bir Araçtır, Ancak Yalnızca Resmin Tamamını Biliyorsanız
Sonuçta, aylık% 1’lik bir plan garantili bir kazanç veya garantili bir risk değildir, bir finansman aracıdır ve değeri tamamen alıcıların arkasındaki yapıyı ne kadar iyi anladıklarına bağlıdır. Bu planlar, özellikle büyük tasarrufları olmayan veya nakitlerini iş, aile ihtiyaçları veya diğer yatırımlar için ücretsiz tutmayı tercih edenler için ev sahipliğini ulaşılabilir hissettirebilir. Birçokları için bu esneklik gerçek avantajdır. Ancak alıcılar yalnızca ”% 1″ başlığına odaklanırsa aynı planlar zorlaşabilir.
Gecikmiş sahiplik, balon ödemeleri, daha yüksek toplam fiyatlar, sınırlı yeniden satış seçenekleri ve geliştiriciyle ilgili gecikmelerin tümü gerçek olasılıklardır. Bir fırsat ile gerileme arasındaki fark genellikle şeffaflığa, gerçekçi bütçelemeye ve güvenilir bir geliştirici seçmeye gelir.
İlk kez alıcılar, gurbetçiler ve genç profesyoneller için model, geleneksel ipoteklerin kapalı tuttuğu bir kapı açabilir. Yine de uzun vadeli istikrar, yalnızca ilk birkaç ay değil, alıcının yolculuğu yönetip yönetemeyeceğine bağlıdır.
Tüm ödeme zaman çizelgesine, hizmet ücretlerine, toplam maliyete ve devir sonrası koşullara baktıktan sonra rakamlar hala anlamlıysa,% 1’lik bir plan ev sahibi olmanın akıllı bir yolu olabilir. Değilse, pazarlama değerinden daha yüksek olabilir.
Taahhütte Bulunmadan Önce: Alıcıların Kontrol Etmesi Gerekenler
Bu planlar gerçek avantajlar sunar, ancak yalnızca tam zaman çizelgesi, maliyetler ve yükümlülükler konusunda net olduğunuzda. Anahtar sorular şunları içerir:
- Sonunda bir balon ödemesi var mı? Eğer öyleyse,
ne kadar büyük? - Mülkün yüzde kaçına devir öncesi ve devir sonrası ödeme yapılır?
- Sonunda ipotek almanız gerekecek mi – ve hangi ltv’de?
- Taksitler gelir artışınız için gerçekçi bir şekilde yapılandırılmış mı?
- Plan, uzun vadeli finansal istikrarınızla uyumlu mu?
- Geliştiriciler giderek daha fazla esneklik ve şeffaflık sunuyor, ancak durum tespiti kritik olmaya devam ediyor.
