Yeni bir bağımsız ankete göre, BAE, banka hesap sahipliklerindeki kayda değer artışın ardından dünyanın en bankalı ülkelerinden biri olarak ortaya çıktı.
Kişiselleştirilmiş finans piyasası Daleel tarafından yaptırılan YouGov araştırması, BAE sakinlerinin yüzde 94’ünün şu anda kişisel bir banka hesabına sahip olduğunu ortaya koyuyor; bu, Dünya Bankası’nın Küresel Findex Veritabanına göre 2021’deki yüzde 85’ten kayda değer bir artış. Bu, Birleşik Arap Emirlikleri’ni dünyanın en çok bankaya sahip ülkeleri arasında konumlandırıyor, Amerika Birleşik Devletleri’ne rakip oluyor ve Birleşik Arap Emirlikleri’nin ‘Biz BAE 2031’ vizyonu ve Birleşik Arap Emirlikleri Dijital Ekonomi Stratejisi kapsamındaki iddialı finansal katılım stratejilerinin başarısını yansıtıyor.
BAE sakinlerinin ürün araştırmalarından finansal araçlarına olan güvene kadar finansal hizmetlerle nasıl etkileşime girdiklerini araştıran YouGov anketi, ülkenin finansal ortamındaki hem ilerlemeyi hem de zorlukları vurgulamaktadır.
Daleel CEO’su PK Shrivastava, “BAE’nin neredeyse evrensel banka hesabı sahipliği, ileriye dönük politikalarının bir kanıtıdır” dedi. “Ancak, ‘herkese uyan tek beden’ modelinin ötesine geçmek için daha kişiselleştirilmiş finansal ürünler sunma konusunda net bir fırsat var.”
BAE’nin hesap sahipliğindeki yükselişi, dijital dönüşümü ve finansal katılımı artırmaya yönelik stratejik hedefleriyle aynı hizada. BAE Merkez Bankası’na (CBUAE) göre, toplam banka mevduatı Ocak 2025’te 2.840.7 milyar Dh’den Şubat 2025’te 2.874.6 milyar Dh’ye yüzde 1.2 arttı. Bu büyüme, yerleşik mevduatlarda yüzde 0,8 artışla 2,625,5 milyar Dh’ye ve yerleşik olmayan mevduatlarda yüzde 5,1 artışla toplam 249,1 milyar Dh’ye ulaştı.
Yerleşik mevduatlar içinde devletle ilgili kuruluşlar yüzde 3,8 artış, özel sektör mevduatları yüzde 1,4 artış ve bankacılık dışı finans kurumları yüzde 5,6 artış kaydederken, devlet sektörü mevduatları yüzde 4,0 düştü. Bu rakamlar, BAE’nin erişilebilir bankacılık hizmetlerini destekleyen cbuae’nin Finansal Katılım Çerçevesi gibi girişimlerle desteklenen sağlam finansal ekosisteminin altını çiziyor. BAE’nin mobil bankacılık uygulamaları ve fintech yenilikleri de dahil olmak üzere dijital bankacılık altyapısı, özellikle yetersiz hizmet alan topluluklar için erişimin genişletilmesinde de önemli bir rol oynamıştır.
Yüksek hesap sahipliğine rağmen, anket finansal ürünlerde önemli bir güven açığı olduğunu ortaya koyuyor. Hesap sahiplerinin üçte ikisi cari hesaplarına güvenirken, yüzde 76’sı kullandıkları en az bir finansal ürüne güvenmiyor. Özellikle, ipotek sahiplerinin yüzde 65’i en uygun plana sahip olduklarından şüphe ediyor, yüzde 62’si kişisel veya otomobil kredilerini sorguluyor ve yüzde 50’si kredi kartı seçimleri konusunda belirsiz. Bu belirsizlik genellikle ürün karmaşıklığından, opak terimlerden ve yetersiz tüketici eğitiminden kaynaklanır.
Anketten davranışsal eğilimler de ortaya çıktı. Kadınların finansal ürünlerini periyodik olarak gözden geçirme olasılıkları erkeklerden iki kat daha fazladır ve bu da daha iyi seçenekler aramada daha fazla titizliği yansıtır. Bu arada, ankete katılanların yüzde 90’ı ürünleri düzenli olarak gözden geçiriyor veya değiştiriyor ve çoğu kişiye özel çözümlere öncelik veriyor. Emirlik vatandaşları, yıllık yüzde 80’i finansal portföylerini yeniden değerlendirerek en proaktif olarak öne çıkıyor.
Bulgular, BAE’nin finans sektöründe artan şeffaflık ve kişiselleştirme talebine işaret ediyor. Daleel’in CEO’su Ridaa Shah, “Tüketicilerin bilinçli kararlar almak için açık ve jargonsuz bilgilere ihtiyacı var” dedi. “2025’te BAE’nin finans endüstrisinin şeffaflığa ve özelleştirmeye öncelik vermesini ve sakinlere ihtiyaçlarına uygun ürünleri seçmeleri için yetki vermesini bekliyoruz.”
BAE’nin fintech sektörü bu talebe cevap veriyor. Daleel gibi platformlar, kişiselleştirilmiş ürün önerileri sunmak için veri analizinden yararlanırken, bankalar kullanıcı dostu dijital arayüzlere yatırım yapıyor. cbuae’nin 2024 Tüketiciyi Koruma Yönetmelikleri, açık açıklamaları ve adil uygulamaları zorunlu kılarak bu değişimi daha da desteklemektedir.
Bankacılık sektörü analistleri, BAE’nin neredeyse evrensel banka hesabı sahipliğinin, stratejik vizyon ve dijital inovasyonun yönlendirdiği finansal kapsayıcılığa doğru yolculuğunda bir dönüm noktası olduğunu söyledi. Bununla birlikte, finansal ürünlerdeki güven açığını ele almak, bu ilerlemeyi sürdürmek için kritik öneme sahiptir.
Şeffaflığa öncelik vererek, ürün tekliflerini basitleştirerek ve fintech’ten yararlanarak, Birleşik Arap Emirlikleri’nin sakinlerine daha akıllı finansal seçimler yapma yetkisi verebileceğini ve finansal hizmetlerde küresel bir lider olarak konumunu güçlendirebileceğini söylediler.
