Hindistan Bankacılık Ortamında 2025’e Doğru Gezinmek

Hindistan bankacılık sektörü, teknolojik evrim ve düzenleyici değişikliklerin ortasında esneklik ve uyarlanabilirlik gösteren ekonomik büyümenin temel taşı olmuştur. 2025’e baktığımızda, bu sektör bankacılık normlarını yeniden tanımlamayı vaat eden dönüştürücü değişimler için hazırlanıyor.Sektör, ağırlıklı olarak kamu ve özel sektör bankalarının bir karışımı ile karakterize olup, varlıkların çoğunluğunu kamu sektörü bankaları elinde bulundurmaktadır. Ancak teknoloji ve müşteri odaklı yeniliklerin yönlendirdiği özel bankaların dinamik büyümesi bu dengeyi değiştirmeye başlamıştır.Hindistan ekonomisinin güçlü büyüme ivmesini sürdüreceği ve Uluslararası Para Fonu’nun (IMF) 2024-25 mali yılında yüzde 6,3’lük bir büyüme öngöreceği tahmin ediliyor. Bu genişleme, hem yatırım yapmak isteyen işletmelerden hem de tüketim için kredi arayan bireylerden sağlıklı bir kredi talebine dönüşüyor.“Hindistan bankacılık sektörü, güçlü ekonomik büyüme, dijitalleşme ve düzenleyici reformların yönlendirdiği dönüştürücü bir aşamadan geçiyor. Kamu ve özel sektör bankaları, verimliliği ve müşteri deneyimini geliştirmek için AI ve blockchain gibi ileri teknolojileri benimsiyor. Barjeel Geojit Financial Services LLC’nin CEO’su Krishnan Ramachandran, finansal kapsayıcılığa odaklanarak, Jan Dhan Yojana ve UPI gibi girişimler kırsal pazarlara daha derin nüfuz etmeyi teşvik ediyor ”dedi.

 

Bununla birlikte, yükselen npa’lar, siber güvenlik tehditleri ve gelişen küresel ekonomik dinamikler gibi zorluklar devam etmektedir. “2025’e baktığımızda sektör, geleneksel bankacılığı yeniden tanımlayan fintech işbirlikleriyle konsolidasyon ve yeniliğe hazırlanıyor. Odak, esneklik, sürdürülebilir büyüme ve Hindistan’ın 5 trilyon dolarlık ekonomi vizyonuyla uyumlu olacak “dedi.Hindistan Merkez Bankası’ndan gelen son raporlar, toplam bankacılık varlıklarının yıllık bazda yüzde 15’lik sağlam bir büyüme kaydettiğini gösteriyor. Geçtiğimiz çeyrekte bankalar, başta bireysel kredilerdeki yüzde 6′ lık büyümenin etkisiyle aktiflerde yüzde 4,2’lik bir artış yaşadı.Dijital işlemler de önemli bir büyüme gördü ve Birleşik Ödemeler Arayüzü (UPI) dönem boyunca 6,5 milyardan fazla işlemi gerçekleştirdi. Dijital Rupinin kullanıma sunulması, gelişmiş bir dijital ekonomiye doğru atılmış büyük bir adım anlamına geliyor. Ek olarak, devlet teşvikleriyle teşvik edilen MSME kredilerinde kayda değer bir artışla kredi ödemeleri yüzde sekiz arttı.Takipteki varlıklar (NPA) oranı, daha etkin toparlanma süreçleri ve İflas ve İflas Kanunu’nun etkisi sayesinde yüzde 6,1’den yüzde 5,8’e gerileyerek iyileşme gösterdi. Bankacılık sektörü, potansiyel finansal şoklara karşı sağlam bir tampon sağlayarak yüzde 15, 5 seviyesinde güçlü bir Sermaye Yeterlilik Oranını korudu. Ayrıca, bankalar, dijital girişimlerden kaynaklanan daha yüksek faiz geliri ve artan maliyet verimliliği ile beslenen net karlarda çeyrek bazda yüzde 20’lik bir artış bildirdi.

 

DIFC sbı’nin CEO’su Dr. Nilay Ranjan Singh şunları söyledi: “Hindistan bankacılık sektörü, teknolojiyi her zaman müşteriye hizmet etmenin önemli faktörlerinden biri olarak gördü. Temel bankacılığın tüm büyük bankalarda uygulanması, yalnızca müşterilere değil, bankalara da hizmetlerin iyileştirilmesinde ve maliyet etkinliğinin yanı sıra verimlilik getirilmesinde yardımcı olanın bir kanıtıdır. UPI, NACH ve diğer dijital girişimler oyun değiştirici olmuştur. Sbı’nin amiral gemisi dijital platformu olan Sadece Bir Tanesine (YONO) ihtiyacınız var, yaşam tarzını ve bankacılığı 75 milyondan fazla aktif kullanıcısı ve 13 ülkede varlığı olan tek bir yere getiriyor.”Bu olumlu eğilimlere rağmen, npa’lar, siber tehditler ve uyumluluk riskleri gibi zorluklar devam etmektedir. Buna karşılık, RBI, finansal istikrarı ve tüketicinin korunmasını sağlamak için Hızlı Düzeltici Eylem çerçevesini geliştirmiş ve dijital borç verme normlarını sıkılaştırmıştır.Siber Güvenlik: Büyüyen bir endişeBankalar siber güvenlik altyapılarını güçlendirmek ve sağlam risk yönetimi çerçeveleri uygulamak için büyük yatırımlar yapıyor. RBI ayrıca bankalara siber güvenliğe hazırlık ve dayanıklılık konusunda kılavuzlar yayınladı.Risk yönetimi, sahtekarlığı önleme ve işlem güvenliği için yapay zeka ve blok zincirinden yararlanılarak teknolojik entegrasyon önemli bir temadır. Fintech ortaklıkları gelişiyor ve geleneksel bankaların operasyonları kolaylaştırmasını ve kullanıcı deneyimlerini geliştirmesini sağlıyor.Hindistan bankacılık sektörünün 2025’teki siber güvenlik görünümü, artan dijitalleşme ve gelişen siber tehditler nedeniyle artan riskleri yönetmeye odaklanmıştır. Kilit eğilimler, sahtekarlık tespitini desteklemek ve operasyonel verimliliği artırmak için Yapay Zeka (AI) ve Makine Öğrenimi (ML) gibi ileri teknolojilerin entegrasyonunu içerir.Bununla birlikte, Hindistan Merkez Bankası (RBI), bu teknolojilerle ilişkili potansiyel finansal istikrar risklerine karşı uyarıda bulunarak, sağlam BT yönetişimine ve etkili risk yönetimi çerçevelerine duyulan ihtiyacı vurgulamaktadır.Ülkenin siber güvenlik önlemleri, kötü amaçlı yazılım tespitlerinde büyük bir artışla test ediliyor ve bu da bu gelişen tehditlere karşı korunmak için acil reformlara duyulan ihtiyacın altını çiziyor. Özellikle bankacılık sektörü, günlük olarak ele alınan çok miktarda hassas finansal veri nedeniyle öncelikli bir hedeftir.Bu zorluklarla mücadele etmek için, gelişmiş siber güvenlik protokolleri ve daha sıkı düzenleyici önlemler için sürekli bir baskı var. Bankaların, tehditleri erken tespit etmek için davranış izleme ve yapay zeka kullanan daha gelişmiş siber güvenlik araçlarını benimsemeleri teşvik edilmektedir. Ek olarak, insan hatalarından kaynaklanan ihlal riskini azaltmak için çalışanları ve müşterileri siber güvenlik en iyi uygulamaları konusunda eğitmeye önemli bir odaklanma vardır.

 

Dijitalleşme ve finansal içermeBankacılık sektörünün, güçlü ekonomik temeller ve proaktif düzenleyici çerçevelerle desteklenen büyüme yörüngesini 2025 yılına kadar sürdürmesi bekleniyor. Odak noktası muhtemelen dijitalleşme ve finansal katılım üzerinde kalacaktır.“2025’te Hindistan’ın bankacılık sektörü, teknolojik yenilikler ve dijital entegrasyonun yönlendirdiği devrimci bir dönüşümün zirvesinde duruyor. Yapay zeka destekli dijital borç verme, tahmine dayalı analitik ve hiper kişiselleştirilmiş hizmetlerle bankalar, teknolojinin müşteri odaklı çözümlerle buluştuğu bir geleceği benimsiyor. Yeşil finansman ve titiz iklim riski yönetimi yoluyla sürdürülebilirliğe odaklanma, sorumlu bankacılığa olan bağlılığı yansıtmaktadır.Bu evrimin ortasında, Hindistan ile BAE arasındaki artan işbirliği, Hindistan’ın yüzde 6,5’lik GSYİH büyümesi ve makroekonomik istikrarından beslenen sağlam bir ortamdan yararlanarak sınır ötesi dijital finansal yenilikler için verimli bir zemin vaat ediyor “dedi.Hindistan bankacılık sektörü, yalnızca hizmet sunumunu iyileştirmekle kalmayacak, aynı zamanda daha geniş ekonomik manzaraya katkıda bulunacak önemli dönüşümlerden geçecek.Güçlü bir düzenleyici çerçeve, teknolojik entegrasyona bağlılık ve müşteri odaklı çözümlere odaklanma ile Hindistan bankacılığının geleceği umut verici görünüyor.